Nasveti za ustanovitev podjetja za finančno načrtovanje

Ne glede na to, ali ste veteranski finančni načrtovalec, ki se želi izvleči izpod tiranskega šefa ali novorojenca, ki je pravkar izven šole, so sanje o ustanovitvi lastnega podjetja za finančne storitve verjetno težnja, ki vas spravi iz postelje tudi v najbolj deževnih dneh . Denar, avtonomija, priročen ura za pisarno in prepoznavnost v skupnosti so del paketa, vsaj v naših sanjah. V resnici je zagon podjetja za finančne storitve veliko napornega dela. Tisti, ki ne uspejo, so pogosto tisti, ki ne uspejo načrtovati.

Preberite si, ko raziskujemo, kaj morate vedeti, da svoje sanje spremenite v uspešno poslovno resničnost. Pri predstavitvi lastne prakse bomo upoštevali sedem ključnih dejavnikov, ki jih morate upoštevati.

Rast povpraševanja po finančnih načrtovalcih

Starost vašega povprečnega finančnega načrtovalca narašča, skupaj s starostjo njegove stranke. S tem več načrtovalcev zapušča svoje prakse, medtem ko več potencialnih strank vstopa v upokojitvena leta.

Ta spreminjajoča se demografska populacija pri ameriškem prebivalstvu hitro odpira nova področja specializacije, kot so dolgotrajna oskrba in alternativne naložbe. Najnovejša generacija finančnih produktov in storitev svetovalcem omogoča tudi zadovoljevanje potreb strank na načine, ki jih še pred nekaj leti ni bilo mogoče pričakovati. Ti dejavniki so povečali potrebo po usposobljenih finančnih načrtovalcih.

Pridrževanje veteranov in strank

Če ste veteran v tem poslu, ki se poskuša osamosvojiti, ste verjetno naveličani nenehnega prodajnega pritiska, pisarniške politike in drugih podjetniških omejitev, ki so vam zdaj postavljene. Na tej točki svoje kariere ste verjetno razvili svojo lastno filozofijo naložb, ki se lahko razlikuje od metod, ki jih zagovarja vaš trenutni delodajalec. Morda vas skrbi tudi vodenje poslovne knjige in menite, da bi bilo vašo stranko bolje služiti v neodvisnejšem okolju.

Čeprav ima vzpostavljena baza strank velika prednost za vsakogar, ki začne svojo prakso finančnega načrtovanja, ustvarja tudi svoj nabor vprašanj. Pomislite, kako boste dosegli zadrževanje strank in še vedno lahko servisirali ključne stranke pri premikanju teh računov iz enega podjetja v drugega.

Zgradbe in baze strank

Novinec v podjetju se bo soočil z veliko večjimi ovirami na poti do uspeha. Poleg običajnih težav pri zagonu, ki jih je treba rešiti, morajo novi igralci od začetka sestaviti tudi seznam strank in se naučiti mehanike poslovanja, ki je lahko precejšnja. Toda, tako kot mnogi udeleženci na tem področju, lahko tudi finančno načrtovanje vidite kot način, da resnično spremenite življenje drugih ljudi.

Če ste podjetni duh, vas bodo morda pritegnili možni prestiž, svoboda in velika nadomestila, ki jih uživajo številni finančni načrtovalci. Toda ne glede na vaše ozadje ali motive bo ustanovitev lastnega podjetja za finančno načrtovanje verjetno ena najtežjih - in zadovoljujočih - stvari, kar ste jih kdaj storili.

(Glede povezanega branja glejte: 4 načine za izgradnjo knjige strank .)

# 1. Stroški zagona

Ustanovitev podjetja za finančno načrtovanje pomeni veliko enakih stroškov zagona kot katero koli drugo podjetje. Ti vključujejo pohištvo, najem, oglaševanje, tehnologijo, pripomočke in morda zaslužen polog pri novem posredniku (če ga bo treba uporabljati). Stroški licenciranja in usposabljanja morajo biti upoštevani tudi za tiste, ki jih potrebujejo. Veterani s poslovno knjigo bodo morali upoštevati tudi morebitno izgubo prihodka, ki bi nastala zaradi prehoda na novo podjetje.

(Za več informacij glejte: Stroški zagona podjetja: v podrobnostih .)

# 2. Licenciranje in usposabljanje

Poleg pridobitve potrebnih dovoljenj bi morali igralci nove narave razmisliti o zaslužku profesionalnega imenovanja ali dveh, na primer pooblaščenega finančnega načrtovalca ali Chartered Life Underwriter. Takšni dokumenti lahko pomagajo pri zagotavljanju prepotrebne verodostojnosti in akademskega usposabljanja za tiste, ki so novi v poslu ali želijo razširiti svoj repertoar.

Če ste veteran v poslu, pa licenciranje in usposabljanje morda nista kritična vprašanja, če se ne lotevate nove zaposlitve. Na primer, če imate zavarovalniško podjetje in nameravate v svojo prakso dodati naložbe ali celovito finančno načrtovanje, potem boste morali imeti ustrezno licenco (in morda tudi certificirano).

(V zvezi z branjem glejte: Juha finančnih potrdil po abecedi .)

# 3. Izdelava poslovnega načrta

Kot pri vsakem drugem poslu je ključnega pomena, da se neodvisni finančni načrtovalci začnejo z dobrim pisnim poslovnim načrtom. Ta načrt mora vključevati:

• Cilji podjetja
• Posebne strategije, kako doseči te cilje
• Trenutno stanje na finančnih trgih
• Demografija strank in možnosti
• Kako razlikovati vaše podjetje od konkurence
• Prožen marketinški načrt
• Vsi verjetni stroški (ti morajo biti jasno opredeljeni)
• Realistična ocena časa, ki bo potreben za dosego ciljev načrta

# 4. Poslovni model in storitve

Pomembna odločitev je določitev, kakšen bo vaš izvajalec finančnega načrtovanja. Ta izbira vključuje tako vrsto storitev, ki jo boste nudili svojim strankam, kot tudi vaš način nadomestila. Finančni načrtovalci, ki delajo po naročilu, običajno zaslužijo veliko več (v povprečju) od načrtovalcev, ki temeljijo na honorarjih.

Stranke, ki si želijo nepristranskih nasvetov, pa običajno poiščejo načrtovalce, ki temeljijo na plačilu. Pri izbiri lahko igra vaš osebnostni tip; če imate analitičen um in ne uživate v prodaji pod visokim pritiskom, se boste morda počutili bolj doma, če samo številke in priporočila.

Po drugi strani pa, če ste osebnost tipa A, ki vam je všeč delo z ljudmi, boste morda imeli več uspeha z uporabo prodajnega pristopa. Vrsta poslovnega modela, ki se ga boste odločili za zaposlitev, lahko tudi določa, katere licence boste morali pridobiti.

# 5 Gradite profesionalne odnose

Vzpostavitev poklicnih odnosov je ključnega pomena za vsakega začetnika finančnega načrtovalca, zlasti tistega, ki nima vzpostavljenega poslovnega knjige. Najboljša stvar, ki bi jo lahko storili za vaše podjetje, je morda iskanje odvetnika ali CPA, ki bi bil pripravljen sodelovati z vami. Mentor je lahko enako pomemben, zlasti za novince v podjetju. Imeti nekoga, ki bo vprašal nasvet, kdo vas lahko vodi skozi težke zgodnje faze, je neprecenljiv za tiste, ki se še vedno učijo podjetja.

Če oboje potrebujete in si to lahko privoščite, boste morali okoli sebe poiskati in sestaviti učinkovito podporo, ne glede na to, ali gre za enega samega pomočnika ali dejansko skupino ljudi. Za pravilno prilagajanje vseh teh kosov bo potrebnih nekaj časa in prilagoditev, končni rezultat pa mora biti racionaliziran in učinkovit kader, ki podjetju omogoča nemoteno in donosno poslovanje.

(V zvezi z branjem glejte: Stroški najema novega zaposlenega .)

# 6. Poznajte tveganja in obveznosti

Začetek katerega koli podjetja vključuje določeno količino tveganja. Obstaja tveganje, da bo podjetje ustvarilo nezadostne prihodke za preživetje, pa tudi tveganje zaradi odgovornosti in drugih zaupnih odgovornosti. Vsi finančni načrtovalci potrebujejo odškodninsko zavarovanje. Zavarovanje napak in opustitev (E&O) bo ščitilo pred tožbo zaradi zlorabe, vendar ne pozabite, da bo na koncu vaša odgovornost za zagotavljanje skladnosti s predpisi v vašem podjetju. Vse pritožbe in težave strank se morajo reševati strokovno, da se zagotovi stabilnost poslovanja.

# 7. Pridobivanje nagrad

Uspešni načrtovalci uživajo visoko (včasih zelo visoko) odškodnino, virtualno avtonomijo in priročno delovno uro ter prepoznavnost v skupnosti. Najboljša nagrada vseh pa je občutek dosežka, ki izhaja iz tega, da pomagate stranki doseči duševni mir z reševanjem zapletenega finančnega vprašanja. Ne glede na to, katero nagrado si želite, lahko poklic finančnega načrtovanja ponudi, kar iščete.

Spodnja črta

Medtem ko začetek prakse zasebnega finančnega načrtovanja nedvomno vključuje veliko dela in tveganja, tisti, ki to želijo, ne smejo pustiti strahu, da bi jim preprečil uresničitev svojih sanj. Številni zasebni in celo korporativni praktiki vam bodo z lahkoto povedali, da je finančno načrtovanje najboljše podjetje na svetu.

(V zvezi z branjem glejte: Ključni koraki za izgradnjo odlične prakse finančnega načrtovanja .)