Pazite na spremembe v sporazumih o kreditnih karticah

Vsaj enkrat na leto, običajno v četrtem ali prvem četrtletju, bodo podjetja s kreditnimi karticami svojim lastnikom kartic poslala tako imenovano "obvestilo o spremembi pogojev". To pismo bo dokumentiralo spremembe v vaši pogodbi o kreditni kartici, ki segajo od možnih zvišanj pristojbin do novih klavzul. Ker so te spremembe lahko drastične, je ključnega pomena, da dopis preberete v celoti, da razumete spremembe, ki so jih vložili v vašo pogodbo o kreditni kartici. V tem članku si bomo ogledali nekaj značilnih sprememb.

Višje letne odstotne stopnje
Mnoge družbe s kreditnimi karticami bodo to obvestilo uporabile za zvišanje letnih odstotnih stopenj (APR-ov), ki jih zaračunajo za neporavnane zneske. To je lahko bistvena sprememba, saj poveča vaše stroške izposojanja, še posebej, če imate izravnavo stanja iz meseca v mesec.

V resnici, če želimo nekaj perspektive, predpostavimo, da ima oseba v enem letu stabilno dobroimetje v višini 10.000 dolarjev in ima po pogodbi plačilo 18% letnih stroškov obresti (1.800 dolarjev), ki se, če niso plačane, obračunajo na dolgovani znesek. Zdaj pa predpostavimo, da se obrestna mera te osebe poveča na 23% na leto - znesek obresti, ki se doda v bilanco, se bo povzpel na 2.300 dolarjev. To je skoraj 28-odstotno povečanje letnih plačil. (Upoštevajte, da podjetja s kreditnimi karticami izračunajo svoje zanimanje za različne načine in to je le poenostavljen pogled na učinek sprememb APR.)

Torej, bodite pozorni na to, da je to odtisnjeno v drobnem tisku. Če vidite, da se je stopnja močno povečala, je morda pametno, če lahko, prenesete tehtnico na kartico z nižjim APR.
Gotovinsko predplačilo
Družbe s kreditnimi karticami pogosto uporabljajo obvestila o spremembah pogojev kot priložnost za začetek ali zvišanje pristojbin za druge storitve.

Na primer, ker so denarni predujmi v zadnjih letih postali tako priljubljeni, nekatere družbe za kreditne kartice zdaj zaračunavajo transakcijsko provizijo vsakič, ko na svoji kartici vzamete predplačilo v gotovini. Glede na to, kako pogosto uporabljate predplačila v gotovini, je treba paziti na ta znesek, saj gre za denar iz žepa. Prepričajte se tudi, ali se zneski za obresti zaračunajo za denarni predujem. Upoštevajte, da se te stopnje lahko razlikujejo od tega, da se APR zaračuna za ostala stanja.
Klavzule presenečenja
Tudi če podjetje ne spremeni APR-a, zaračuna stanje na svojih kupcih, lahko v spremenjeni pogodbi vključi novo klavzulo. Na primer, takšna klavzula lahko navaja, da če stranka dvakrat zamuja s plačili v tekočem 12-mesečnem obdobju, ima podjetje možnost povišati obrestno mero, ki se zaračuna za neporavnane zneske, za določen odstotek.
Čeprav lahko to zveni benigno, je v nekaterih primerih ta odstotek dejansko ogromen! Na primer, ena večja družba s kreditnimi karticami, ki je uvedla to politiko v letu 2008, bi v tem primeru spremenila APR na odprto stanje kupca s 23, 99% na 32, 24%.

Spreminjanje ugodnosti
Te dni mnogi od nas uporabljajo kreditne kartice, ki nam pomagajo plačati hipoteko ali zložiti nebo ali prevožene kilometre, in to je dobra stvar. Konec koncev, zakaj ne bi zaslužili nekaj denarja za svoje stroške, kajne?
Težava je v tem, da lahko podjetja s kreditnimi karticami uporabijo obvestilo o spremembi pogojev, da spremenijo te posle in vam dajo manj kredita za vsak dolar, ki ga zaračunate. Prav tako lahko spremenijo, kako lahko dostopate do teh točk od takrat, ko lahko uporabljate. Ker so milje / ugodnosti običajno glavni razlog, da se z eno kartico preklopite čez drugo, pazite, da boste pozorni na tovrstne spremembe.
Obveščanje o izmenjavi informacij
Nekatera podjetja s kreditnimi karticami lahko uporabijo obvestilo o spremembi pogojev, da svojim strankam sporočijo, da bodo vaše podatke delila z drugimi ponudniki storitev in / ali telemarketi. Se pravi, če se ne odločite.

Če ne želite, da podjetje vaše osebne statistike deli z drugimi, boste morda morali poslati pismo, v katerem zahteva, da se to ne stori, ali pa izpolnite in pošljete obrazec. Skratka, bodite pozorni na to spremembo, saj če se ne želite odpovedati, lahko nabirate poln nabiralnik in prejmite množico vljudnih telefonskih klicev ravno med večerjo.

Spremembe rokov za spore
Če stranka prejme mesečni račun za kreditno kartico in na njej ugotovi napako, je običajno možno poklicati podjetje in ga odpraviti. To pomeni, če stranka v določenem časovnem obdobju podjetje opozori na napako, ki lahko znaša med 30, 60 in 90 dni. Glede na to lahko nekatere družbe s kreditnimi karticami izkoristijo to priložnost za preoblikovanje rokov spora in skrajšajo čas, ki ga mora stranka opozoriti na napako podjetja.

Jasno je, da takšne revizije posameznikom ne preprečujejo, da bi podjetja na kreditne kartice vzele na sodišče, da bi lahko izvedle veljaven popravek. Toda glede na to, da je bilo v obvestilu objavljeno "pošteno" opozorilo, bo prevladalo težje, če se zadeva začne s sojenjem. Prav tako nihče ne mara težav ali stroškov, povezanih s sodiščem. Zato bodite pozorni na te spremembe.
Spodnja črta
Ne pozabite pregledati vsakršnega obvestila, ki ga prejmete od vaše kreditne kartice v zvezi s spremembami pogojev pogodbe. Družba lahko dramatično spremeni tečaje, ki se zaračunajo za zapadla stanja ali denarna predujma. Poleg tega se lahko zaračunajo nove pristojbine in / ali družba lahko spremeni tudi druge določbe sporazuma.