10 Pogosta vprašanja o socialni varnosti

Program socialne varnosti je bil ustanovljen leta 1935 za zagotavljanje pokojninskega dohodka za nekatere ameriške delavce. Kasneje so jo razširili tako, da je zajel večino delovne sile. Danes ostaja ameriški pokojninski načrt in finančna rešitev, ki jo mnogi uporabljajo v svoji starosti.

Pravzaprav socialna varnost zagotavlja približno polovici starejših Američanov vsaj 50% svojih dohodkov, približno petim pa 90% njihovega dohodka, navaja nepartijski center za proračunske in politične prioritete. Obstajajo posebna pravila za vlaganje ali posodabljanje vaše socialne varnosti.

Ne glede na to, koliko ste stari ali daleč od upokojitve, je vredno vedeti nekaj ključnih dejstev o socialni varnosti in kako deluje. Tu so odgovori na 10 vprašanj, ki si jih ljudje pogosto zastavljajo.

Ključni odvzemi

• Američani lahko postanejo upravičeni do vseh ugodnosti socialne varnosti med 65. in 67. letom starosti, odvisno od tega, kdaj so se rodili.
• Prejemniki lahko koristi izkoristijo že pri 62. letih, vendar bodo njihove koristi trajno zmanjšane.
• Za ugodnosti so tudi zakonci, čeprav nikoli niso delali za plačo.

1. Kdaj sem upravičen?

Odvisno od tega, kdaj ste se rodili, boste upravičeni do nadomestila za upokojitev že pred 65. letom starosti ali 67 let.

• Če ste se rodili pred letom 1938, je vaša polna ali "normalna" starost za upokojitev 65 let.
• Če ste rojeni med letoma 1938 in 1942, se starost giblje od 65 do 2 meseca do 65 in 10 mesecev.
• Če ste se rodili med letoma 1943 in 1954, je to 66 let.
• Če ste rojeni med letoma 1955 in 1960, se giblje od 66 do 2 meseca do 66 in 10 mesecev.
• Če ste se rodili leta 1960 ali pozneje, je to 67 let.

Ti lahko se odločite za prejem socialne varnosti predčasno upokojitev že v 62. letu starosti, če pa to storite, se vam bodo mesečne ugodnosti trajno zmanjšale. Če na primer prejemate nadomestila pri 62 letih in imate polno upokojitveno starost 66 let, se vam ugodnosti zmanjšajo za 25%. Nasprotno, če odložite prejemke nad polno upokojitveno starostjo, boste nagrajeni z višjimi ugodnostmi - do 70. leta, ko se dodatki izplačajo in ne bo več spodbud za odlog.

2. Kako se določa upravičenost?

Vaša upravičenost do socialne varnosti temelji na dobropisih, ki ste jih zaslužili v delovnih letih. Od leta 2019 na vsakih 1360 dolarjev zaslužite en kredit, največ do štiri na leto. Če ste se rodili leta 1929 ali pozneje, potrebujete 40 kreditov - v bistvu 10 let dela s polnim delovnim časom -, da ob upokojitvi prejemate nadomestila za socialno varnost. "Ko imate te minimalne kredite, vaša ugodnost temelji na najvišjih 35 letih povprečnega zaslužka, " pravi Michael Windle, finančni svetovalec pri C. Curtis Financial Group v Plymouthu v državi Michich. "Če bi delali le 20, bi imeli 15 let ničelnega dohodka. "Za delavce, ki so preživeli veliko število neplačanih let doma, skrbeli za otroke ali starejše družinske člane, ta formula predstavlja veliko pomanjkljivost.

Obstajajo posebne določbe, ki lahko spremenijo formulo, če ste imeli določena delovna mesta v javnih službah. "Za državljane, ki imajo pokojnine, ki jih financira vlada, kot so učitelji, gasilci, policisti ali drugi javni uslužbenci, obstaja velika verjetnost, da se vaše ugodnosti za socialno varnost zmanjšajo ali celo odpravijo, " pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik Indeksa Fund Advisors, Inc., v Irvineu v Kaliforniji.

3. Koliko vplačam?

Delavci od leta 2019 plačujejo 6, 2% plače v socialno varnost, kar je do 132.900 dolarjev njihovega dohodka. Delodajalci prispevajo še 6, 2%. Samozaposleni morajo plačati obe porciji ali 12, 4%.

Pokojnine za socialno varnost lahko pobirate, tudi če še vedno delate.

4. Koliko bom dobil?

Dajatve za socialno varnost temeljijo na vašem življenjskem zaslužku. Formula je nekoliko zapletena, vendar povprečno prinaša dohodek iz vaših 35 let z najvišjimi zaslužki. Če ste nabrali že 40 kreditov za socialno varnost, lahko z ocenjevalcem upokojevanja na ssa.gov uporabite grobo oceno.

5. Ali lahko dobim socialno varnost, če delam?

Da, ugodnosti za socialno varnost lahko prejemate, ko še vedno delate. Če ste dopolnili starostno upokojitveno starost, lahko delate in zaslužite toliko, kot želite, in prejemate polne ugodnosti. Če ste mlajši od upokojitvene starosti, vendar prejemate socialno varnost, se vam ugodnosti začasno zmanjšajo.

Znižanje znaša 1 dolar za vsaka 2 dolarja zaslužka nad 17 640 dolarjev (v letu 2019). Med letom, v katerem dosežete polno upokojitveno starost, se bodo vaše ugodnosti zmanjšale za 1 dolar za vsaka 3 dohodka v višini 46.920 dolarjev (v letu 2019). To traja do meseca, ko postanete v celoti upravičeni.

Denar pa ni izgubljen. Socialna varnost vam bo pripisala evidenco, ko boste dopolnili polno upokojitveno starost, kar bo prineslo višjo ugodnost.

6. Kako deluje ugodnost zakonca?

Zakon o proračunu Bipartisan iz leta 2015 je poostril nekatera pravila o zakonitih prejemkih in tako odpravil več strategij, ki so jih pari nekoč uporabljali za povečanje zneska, ki so ga prejeli.

Vendar lahko zakonca še vedno zahtevata ugodnosti, ne glede na to, ali sta kdaj opravljala plačano službo, glede na podatke partnerja. Za izpolnitev pogoja mora zakonec z delovnim listom že prejemati pokojninske ali invalidske dajatve, neprostojni zakonec pa mora biti star vsaj 62 let.

Tako kot pri drugih prejemkih socialne varnosti se tudi ugodnosti za zakonca trajno zmanjšajo, če se nekdo, ki ne dela, začne zbirati, preden doseže polno upokojitveno starost. Če zakonca, ki ne delata, počakata do polne upokojitvene starosti, bo prejela zakonsko ugodnost do 50% celotnega pokojninskega nadomestila partnerja.

Zakonca, ki sta ovdovela, postaneta upravičena do 100% polnega zaslužka partnerja, razen če imata tudi službo in je ugodnost, ki sta jo zaslužila z lastnim dohodkom, višja.

V nekaterih primerih sta zakonca, ki sta razvezana, upravičena tudi do ugodnosti za zakonca glede na podatke svojega nekdanjega partnerja.

7. Ali dolgujem davek na socialno varnost?

Lahko, odvisno od vašega dohodka. V letu 2019 bodo pari, ki vložijo skupno davčno napoved in imajo skupni dohodek med 32.000 in 44.000 dolarjev, morali plačati davek na do 50% svojih ugodnosti. Če njihov skupni dohodek presega 44.000 dolarjev, bodo obdavčeni do 85% njihovih dajatev.

Za samske znašajo te mejne vrednosti dohodka med 25.000 in 34.000 dolarjev za 50% in več kot 34.000 do 85%.

"Kombinirani dohodek" je vaš prilagojeni bruto dohodek, povečan za vse neobdavčene obresti in polovico prejemkov socialne varnosti.

8. Kako se prijavim za ugodnosti?

Prijavite se lahko pri lokalnem uradu za socialno varnost, po telefonu (800-772-1213) ali prek spleta na ssa.gov. Navesti boste morali nekatere podatke in morda tudi nekatere dokumente, na primer rojstni list. Obrazec za socialno varnost SSA-1 | Informacije, ki jih morate zaprositi za pokojnine ali Medicare ima popoln seznam. Upoštevajte, da uprava za socialno varnost pravi, da se morate prijaviti "najpozneje štiri mesece pred datumom, ko začnete uveljavljati svoje ugodnosti."

9. Kako deluje socialna varnost?

Socialna varnost je sistem "plačljivo plačilo". Denar, ki ga plačujejo sedanji delavci, se uporablja za plačilo dajatev za sedanje upokojence.

Preostali denar ostane v skrbniškem skladu socialnega zavarovanja, ki se bo uporabljal v prihodnjih letih, ko trenutni prispevki ne zadostujejo za pokritje vseh obveznosti programa. Dejansko obstajata dva skrbniška sklada: skrbniški sklad za starostno zavarovanje in preživele dobe (OASI), ki izplačuje pokojnine, in skrbniški sklad za invalidsko zavarovanje (DI). Po zakonu se denar v skrbniških skladih vlaga v ameriške državne vrednostne papirje.

10. Ali je socialna varnost v težavah?

Varno lahko rečemo, da se sistem socialne varnosti sooča z nekaterimi izzivi. Na primer, razmerje med sedanjimi delavci in upokojenci upada, kar pomeni, da je v sistem manj plačevalcev za vsakega upokojenca, ki črpa denar iz njega. Poleg tega ljudje živijo dlje kot takrat, ko je bil program predviden v tridesetih letih prejšnjega stoletja, zato več let zbirajo ugodnosti.

Po navedbah skrbnikov uprave za socialno varnost bodo od leta 2020 stroški pokojninskega programa začeli presegati njegove prihodke. Takrat bo moral za začetek potopiti v svoj skoraj tri bilijone dolarjev skrbniški sklad.

V skladu s trenutnimi napovedmi bi moral biti program v celoti izplačan do leta 2035, ko bo skrbniški sklad izčrpan. Po tem naj bi bil sam prihodek programa dovolj, da do leta 2093 izplača približno tri četrtine načrtovanih ugodnosti.

Kot skrbniki poudarjajo v svojem poročilu za leto 2019, "imajo zakonodajalci široko kontinuiteto političnih možnosti, s katerimi bi zaprli ali zmanjšali primanjkljaj dolgoročnega financiranja socialne varnosti." Te lahko vključujejo zvišanje davčne stopnje, povečanje ali odpravljanje zgornje meje dohodka posameznika, ki se lahko obdavči, nadaljnje povečanje starosti, pri kateri upokojenci postanejo upravičeni do ugodnosti, ali znižanje dolarskega zneska njihovih dajatev. Glede na priljubljenost in pomembnost programa za milijone Američanov - in milijone starejših Američanov, ki so že desetletja že plačevali (in katerih družine bi jih sicer morali podpreti) - je zelo malo verjetno, da bi Kongres preprosto pustil, da ne bo uspel. (Za povezano branje glejte "Kako moje delo s krajšim delovnim časom vpliva na socialno varnost?")