18 načinov za obvladovanje svojega denarja v letu 2018

Začetek leta je čudovit čas, da se usedete in ustvarite načrt za obvladovanje svojega denarja.

Ampak, kje začnete? In kako lahko zagotovite, da finančni cilji, ki ste jih postavili zdaj, ne bodo pozabljeni kot vse ostale resolucije, ki ste jih sprejeli? (Gledam te, članstvo v telovadnici.)

Da vam pomagam pri postopku, sem spodaj vključil 18 mojih najboljših nasvetov za denar. To so preizkušeni finančni nasveti, s pomočjo katerih bo leto 2018 najbolj uspešno leto.

1. Za minuto pozabite na denar

Namesto tega se osredotočite na svoje cilje: posebne ambicije, ki jih imate letos. Brez ciljev je vaš denar brez vrednosti. Resno. Določitev jasnih ciljev v tem letu vam bo pomagala nameniti denar. Veliko bolj zabavno je prihraniti denar, ko načrtujete neverjetno družinsko potovanje. Prav tako je veliko lažje varčevati za upokojitev, ko imate določen cilj, kako želite, da izgledajo ta leta.

2. Organizirajte se finančno

Manj je več, ko gre za finančno dokumentacijo, račune in račune. Ali obstajajo načini za racionalizacijo? Ne potrebujete pet različnih bančnih računov. Večina odraslih lahko poenostavi svoje finance z enim glavnim tekočim računom in enim glavnim varčevalnim računom. Lahko dodate varčevalni račun z visokim donosom za vaš likvidni sklad za nujne primere ali en skupni kontrolni račun za družinske stroške, če ste poročeni. In izrežite nered papirja. Začel bi zavreči stare bančne izpiske, papirne račune in davčne dokumente, starejše od 6 let. Študija iz leta 2013, objavljena v reviji Journal of Consumer Research, je pokazala, da življenje v prenatrpanem mestu poslabša našo samokontrolo, kar lahko privede do večje impulzne porabe.

3. Prihranite več za prihodnost

Nedavna raziskava TD Ameritrade kaže, da 43% Gen Xers zaostaja, ko gre za pokojninske prihranke. Niso sami. Pravzaprav ima vsak tretji Američan 0 dolarjev prihranjenih do upokojitve. Tudi če ste med tistimi, ki imajo gnezdo za jajce, naredite načrt, da boste še več prihranili. Izkoristite tekmo vašega podjetja in povečajte druge pokojninske račune, če ste upravičeni, na primer Roth IRA. Seveda, morda boste morali v proračun spremeniti nekaj stvari, da se to uresniči, a vaš prihodnji jaz se vam bo zahvalil.

4. Konsolidirajte svoj dolg

Če vas je izčrpala ideja o poplačilu dolga, razmislite o njeni konsolidaciji. Čeprav ta možnost ne bo delovala za vse ali celo za vsako vrsto dolga, je lahko koristna, ko gre za zmanjšanje zneskov plačil, ki si jih morate zapomniti vsak mesec. Konsolidacija vašega dolga lahko prav tako pomaga zmanjšati znesek obresti, ki jih plačujete sčasoma.

5. Avtomatizirajte prihranke in plačilo računov

Samodejno financiranje vam lahko prihrani čas in denar. Prihranite veliko lažje, če avtomatizirate prenos na svoj varčevalni račun vsakič, ko prejmete plačilo. Prav tako si je enostavno zapomniti vse račune, če se samodejno odštejejo z vašega bančnega računa.

6. Pogajajte se o vsem

Ko govorite o računih, ne pozabite dogovoriti o številnih storitvah, na katere ste se prijavili - od vašega računa za kabel do bolniškega računa. In zapomnite si, samo, ker ste se enkrat pogajali, še ne pomeni, da se ne morete več pogajati. Počakajte nekaj mesecev in znova pokličite kabelske in zavarovalnice, da poskusite doseči boljšo ponudbo.

7. Prosite za povišico

Eden najboljših načinov za obvladovanje denarja v letu 2018 je zaprositi za povišico. Dogovorite se za sestanek s šefom. Oboroženi s statističnimi podatki o vaši vrednosti na trgu in vseh dosežkih z dodano vrednostjo pri delu, prosite za več. Spletna mesta, kot sta Glassdoor.com in Primerljivo.com, lahko nudijo poročila o plačah za delovna mesta, podobna vašim.

8. Pogovorite se s partnerjem o denarju

Če ste v zavezanih odnosih, to storite tisto leto, ko se s partnerjem pogovarjate o denarju. Nedavna študija revije Družinski odnosi je izzvala idejo, da je denar najpogostejši argument zakonskih parov (to so otroci, ki jim sledijo opravila). Študija je pokazala, da so finančni argumenti intenzivnejši in jih je težje rešiti kot spore glede drugih tem. Vendar bolj ko se s partnerjem pogovarjate o denarju, lažje ga boste dobili. Začnite z razpravo o svojih skupnih ciljih in od tam sestavite načrt. Dotaknite se podlage enkrat mesečno, da se prepričate, da ostanete na poti.

9. Postanite študent financ

Na trgu je veliko različnih finančnih knjig, pa tudi podcastov. Znanje je vse. Ne glede na to, ali potrebujete pomoč pri odpravljanju dolgov ali razvijanju močnejših odnosov z denarjem, je tu na voljo finančni vir. Moj podcast "So Money" ponuja iskrene intervjuje z vsemi, od Tonyja Robbinsa do Jima Cramerja in Margaret Cho, pa tudi z milijonarji v sosednji bližini. Skozi naše pogovore se naučimo, kako ti posamezniki razmišljajo in upravljajo s svojim denarjem. Ob petkih odgovarjamo na vaša največja denarna vprašanja.

10. Vzpostavite finančno rutino

Upravljanje z denarjem je navada, podobno kot ščetkanje zob. V letošnjem letu vzpostavite dobro finančno rutino. To lahko vključuje dnevno preverjanje vašega bančnega računa, zagotovitev plačila vseh računov ob koncu meseca ali samodejno vlaganje v prihodnost. Karkoli že je, naj bo del vlaknin vašega življenja, da bo vaše upravljanje denarja postalo drugačna.

11. Upravljajte vetrovnice pametno

Vsi dobimo finančne nalive, ne glede na to, ali v pralnici najdemo račun za pet dolarjev ali dobimo velik bonus pri delu. Kako upravljate s temi nalivi, lahko vpliva na vašo spodnjo vrstico. Letos jim naredite načrt. Odločite se, kaj boste storili, če vam bo prišel neurje, bodisi odplačilo dolga, razen za cilj ali malo obojega.

12. Po neuspelih se vrnite na vagon

Nihče ni popoln, ko gre za denar. Nekateri najbogatejši ljudje na planetu priznavajo, da delajo denarne napake, zato se ne prebijajte, če boste presegali proračun ali pozabili plačati račun pravočasno. Pomembno je, da se po finančni napaki vrnete na vagon in se potrudite, da preprečite njihovo premikanje naprej.

13. Trgovina okoli

Živimo v svetu takojšnjega zadovoljstva, vendar to ne pomeni, da ne morete nakupovati. Ne preživite ure za rezanje kuponov; namesto tega raziskajte več razširitev, ki jih lahko dodate v svoj brskalnik, ki bodo samodejno poiskale nižje cene za vas. Aplikacije, kot so Earny watch, znižajo ceno blaga na trgovskih mestih, ki jih kupite na spletnih mestih, kot sta Amazon in Zappos, in vam bodo samodejno povrnili kreditno kartico, če cena pade.

14. Dajte si dodatek

Mnogi se počutijo krive, ko kupijo nekaj zase, jaz pa sem velik zagovornik tega, da si dajem dodatek. To lahko sestavite iz svojega rednega mesečnega proračuna, določen znesek denarja, namenjen samo vam. Na ta način se ne boste počutili omejeno, ko boste odplačevali dolg ali krivde, ko poskušate doseči določen cilj varčevanja.

15. Spoznajte svojo boniteto

Te dni je enostavno ugotoviti, kakšen je vaš kreditni rezultat. Številne kreditne kartice vam bodo vsak mesec podelile oceno FICO, na voljo pa so tudi brezplačne storitve spremljanja kreditne sposobnosti, na katere se lahko prijavite. Tudi če ste nervozni, če boste izvedeli svojo bonitetno oceno, je pomembno vedeti, kje stojite. Če ga izboljšate, vam lahko pomaga doseči nekatere večje finančne cilje, kot je lastništvo doma.

16. Vadite nadzor nad impulzi

Če vidite nekaj, kar želite kupiti, za trenutek prekinite. Vprašajte se, ali predmet resnično želite ali potrebujete. Poskrbite, da bo nakup dodal vrednost vašemu življenju. Če ne izvajate nadzora impulzov, se lahko včasih prištejejo vsi ti majhni nakupi.

17. Daj več

Študija, poročana v The Harvard Gazette, je pokazala, da se lahko z dajanjem le 5 dolarjev drugim počutimo srečnejše. Tudi če se žepi počutijo goli, samo vedite, da vam ni treba napisati velikega čeka v dobrodelne namene, če želite kaj spremeniti.

18. Začnite stranski vrvež

Lahko zaprosite za povišico, če pa niste uspešni ali želite še povečati svojo spodnjo vrstico, razmislite o stranskem vrvežu in ustvarite dodaten dohodek. Ta denar lahko uporabite za varčevanje več, vlaganje ali poplačilo dolga. In nikoli ne veste - ta stranski vrvež bi se lahko spremenil v večjo pustolovščino, zaradi katere boste lahko odpovedali vsakodnevno delo in leto 2018 naredili leto, ko ste postali lastni šef!

Če želite več nasvetov, kako upravljati svoj denar, se prijavite na tečaj Akademije Investopedia tukaj.

Farnoosh Torabi, eden vodilnih ameriških organov za osebne finance, je stalni finančni kolumnist O, The Oprah Magazine in gostuje nagrajeni podcast "So Money". Njen tečaj o obvladovanju vašega denarja je na voljo na akademiji Investopedia