4 načini za začetek vaše finančne kariere

V 70. letih prejšnjega stoletja so imeli finančni načrtovalci v bistvu dve izbiri kariere: postali so borzni posredniki ali zavarovalni zastopniki. Njihove poti so bile postavljene, pričakovanja pa preprosta. Od takrat se je marsikaj spremenilo. Na voljo je veliko več možnosti, vendar to pomeni tudi, da se od študentov pričakuje, da bodo vedeli več in naredili več kot kdaj koli prej v zelo konkurenčnem okolju. Priprava na poklicno kariero na področju finančnega načrtovanja zahteva veliko več usposabljanja na področjih, ki so bila tradicionalno preusmerjena na druge poklice, kot sta računovodstvo in psihologija.

V tem članku bomo preučili stvari, ki jih lahko opravijo nedavni in kmalu diplomanti, da se odločijo, kam želijo iti svojo kariero finančnega načrtovanja in se nato podati na konkurenco.

Ključni odvzemi

• Kariera v finančnem načrtovanju zahteva znanje na tradicionalnih področjih, kot sta matematika in računovodstvo, pa tudi manj tradicionalna področja, kot je psihologija.
• Poleg tega, da se študentje ukvarjajo s financami, se lahko študentje pripravljajo ali delajo krajši delovni čas v banki ali v računovodskem podjetju, ki pomaga pripraviti davčne napovedi.
• Pridružitev trgovinskim skupinam, kot je Združenje za finančno načrtovanje, je dober način za povezovanje in iskanje delovnih mest.
• Po diplomi bi morali razmisliti o tem, v kakšnem podjetju želite delati, ali želite delati v veliki korporaciji ali majhnem podjetju in kakšne vrste strank si boste želeli zaposliti.

Pripravite se preden diplomirate

Morda je prvi in ​​najbolj očiten potek akcije preprosto izbrati ustreznega majorja. Sem spadajo poslovanje, ekonomija, finance ali računovodstvo. Programi osebnega finančnega načrtovanja se ponujajo na več univerzah, tako na podiplomskem kot na dodiplomskem nivoju. Ti programi so lahko še posebej koristni, saj se pogosto dotikajo številnih tem, ki jih drugi programi ne pokrivajo. Te teme vključujejo pravice potrošnikov, dinamiko financ v družini in psihologijo upokojitve.

Tradicionalni učni načrti finančnega načrtovanja bodo zajemali samo gradivo, ki je neposredno pomembno za izpit odbora CFP®, kot so naložbe, zavarovanje in davki. Zato bo izbira finančnega načrtovanja kot glavnega študentom zagotovila veliko širšo bazo znanja, iz katere bodo lahko začeli svojo kariero. Razumevanje psihologije financ in investiranja bo neprecenljiva pomoč pri poslovanju s strankami in je v resnici veščina, ki jo morajo do določene mere obvladati vsi finančni načrtovalci.

Izvenšolske dejavnosti
Seveda je izbira pravega smer le en korak, ki ga lahko študentje storijo za nadaljnjo poklicno pot pred diplomo. Študentom je na voljo še nekaj drugih možnosti, ki bodo ob prihodu na delo zgledne potencialnim delodajalcem. Spodaj je nekaj primerov:

• Priprava napovedi za davek od dohodka. To je dobra, praktična spretnost, ki lahko zelo koristi učencu na več načinov. Poleg zagotavljanja zanesljivih izkušenj s strankami v finančni industriji bo študent učil tudi osnovne davčne podatke, ki jih bodo preizkusili na izpitu CFP® Board.
• Delo v banki. Študentski načrtovalci pogosto ugotovijo, da delo v banki prinaša več kariernih koristi. To je delo, ki se zlahka prilega akademskemu urniku. Plača je boljša od številnih drugih delovnih mest po šoli. V životopisu je videti dobro, daje praktične delovne izkušnje in kaže, da ste odgovorna oseba.
• Izpit za vpisanega agenta. Ta izpit bo IRS vsak september. Test zajema skoraj vse davčne snovi, ki jih najdete na izpitu za CFP® Board. Prehod tega preizkusa in zaslužek tega imenovanja bosta pomembna naloga, ki ga bodo bodočim delodajalcem predstavili na katerem koli področju finančne prakse. Pridobili boste tudi izjemno prednost pred vlagatelji CFP®, ki predhodno niso bili usposobljeni za davke.
• Pripravništvo. Delo kot pripravnik v podjetju za finančno načrtovanje bo zagotovilo očitne koristi za vsakega študenta. Kljub temu da je lahko vsako pripravništvo koristno, pa bo delo v manjšem podjetju verjetno prineslo več izkušenj s strankami in postopkom finančnega načrtovanja kot v večjem podjetju, kjer so stažisti pogosto prepuščeni administrativni podpori ali trženjskim vlogam.

67.282 dolarjev

Povprečna nacionalna kompenzacija - vključno z osnovno plačo, provizijami, delitvijo dobička in bonusi - finančnega načrtovalca, navaja Glassdoor; nacionalno povprečje samo za osnovno plačilo je 59.197 dolarjev.

Iskanje zaposlitve

Diplomanti imajo na voljo številna orodja, ki lahko močno povečajo izpostavljenost finančni skupnosti. Očitno ima diplomant, ki je pripravništvo opravil v lokalnem podjetju, veliko prednost pred neznanim konkurentom v postopku izbire zaposlitve.

Za tiste, ki nimajo tega razkošja, je internet lahko nepogrešljiv vir. Spletna mesta, kot je brokerhunter.com, nenehno navajajo vse razpoložljive objave številnih podjetij. Tisti, ki se raje lotevajo osebnega pristopa in se sami povezujejo (in celo tisti, ki tega ne storijo), bi bilo pametno, da se pridružijo lokalnemu poglavju organizacije za finančno načrtovanje, kot sta Združenje za finančno načrtovanje ali Nacionalno združenje za zavarovanje. in finančni svetovalci. Te skupine ponujajo veliko virov, tako za novince, kot tudi za veterane, in so vredne članstva. Njihova spletna mesta pogosto vsebujejo tudi objave delovnih mest.

Po zadnjih ugotovitvah urada za statistiko dela naj bi se delovna mesta v finančnem načrtovanju med letoma 2016 in 2026 povečala za 15%; ta številka presega povprečno stopnjo rasti za vse poklice, ki znaša 7%.

Po diplomi

Vedeti, katero delovno mesto je za vas najbolj primerno, je lahko izziv. Tu je še nekaj elementov, ki jih morate upoštevati pri izbiri svoje poklicne poti:

• Danes se v industriji finančnega načrtovanja uporablja več različnih poslovnih modelov. Borzni posredniki in zavarovalni zastopniki običajno delajo provizije, medtem ko registrirani investicijski svetovalci navadno zaračunavajo urno nadomestilo ali odstotek sredstev v upravljanju kot nadomestilo.
• Velikost podjetja je pomembna. Velika podjetja bodo nudila takšne ugodnosti, kot so pisarniški prostor, vizitke in pisma. Večja podjetja pa imajo lahko tudi stroge proizvodne kvote, nižja izplačila provizij in zelo urejeno okolje.
• Mala finančna podjetja pa ponujajo bolj sproščeno vzdušje in celovitejšo paleto izdelkov in storitev. Delo v manjšem podjetju lahko ponudi tudi veliko širšo paleto izkušenj za nove predstavnike, ki imajo lahko svobodo pri izvajanju dobro zaokroženega finančnega načrta za stranko. Ta načrt lahko vključuje takšno načrtovanje hipotekarnega načrtovanja in pripravo davka na dohodek. Dvomljivo je, da bi imeli takšno odgovornost v velikem podjetju.
• Usposabljanje in podpora se razlikujeta od podjetja do podjetja. Finančna podjetja, kot sta Smith Barney ali Northwestern Mutual, bodo svojim zaposlenim zagotovila vsa potrebna izobraževanja in usposabljanja, ki jih potrebujejo za opravljanje potrebnih izpitov, pa tudi temeljito prodajo in izobraževanje izdelkov. Številni novi svetovalci bodo imeli koristi od programov usposabljanja, ki jih ponujajo velika podjetja. Tudi če na koncu izgubite konkurenco v velikem podjetju, boste še vedno imeli tržne spretnosti, ki so privlačna za mala podjetja, ki ne morejo zagotoviti takšnega usposabljanja in licenc, ki ste jih dobili.
• Nazadnje, predpisi regulativnega organa za finančno industrijo zahtevajo sponzorstvo s strani posrednika / prodajalca ali drugega podjetja, da lahko opravljate izpit za izdajo dovoljenja za vrednostne papirje.

Spodnja črta

Študentje na univerzi imajo veliko stvari, ki jih lahko storijo, da izboljšajo svojo trženje pred diplomo. Ko ste zunaj v resničnem svetu, ne pozabite, da je začetni ključ do uspeha v finančnem načrtovanju vztrajnost. Nekateri diplomanti bodo takoj našli svoje mesto na tem področju, drugi pa bodo morda morali preizkusiti nekaj različnih delovnih okolij, da bi našli tisto, ki jim najbolj ustreza.