5 Težave z nakupom hiše s prijateljem kot naložbo

Nakup naložbene nepremičnine je lahko pametna finančna poteza. Ko odplačujete dolg, gradite lastniški kapital v nepremičnini, ki se v idealnem primeru s časom ceni.

Potem so tu davčne ugodnosti. Odhodke za najem morate odšteti od vseh zaslužkov, vključno s predmeti, kot so hipotekarne obresti, davki na nepremičnine, zavarovanje, stroški popravila in vzdrževanja ter upravljanje premoženja - vse to vam prihrani denar pri davčnem času. V idealnih razmerah vam naložbena nepremičnina zagotavlja stalni vir dohodka, medtem ko vsak mesec zbirate najemnino.

Ker lastništvo naložbene nepremičnine pomeni veliko časa, truda in denarja, je lahko druženje s prijateljem smiselno. Toda ta korak ima nekaj izzivov. Tu je pet pogostih težav pri nakupu naložbene nepremičnine s prijateljem.

Ključni odvzemi

• Če kupujete hišo s prijateljem, si zapomnite obe kreditni poročili, ki sta priloženi hipoteki.
• Iz dogovora ni lahkega izhoda, zato bi morali imeti celovit dogovor s pogoji posla.
• Če obstajajo težave s hipoteko, bosta oba v prihodnosti morda imela težave pri pridobivanju posojil.
• Vaše prijateljstvo se lahko preizkusi zaradi morebitnih nesoglasij.

Hipotekarna stopnja, vezana na obe kreditni poročili

Ker bosta oba in vaš prijatelj na hipoteki, bo posojilodajalec uporabil obe vaši kreditni poročili. Slaba posojila ene osebe lahko negativno vplivajo na hipotekarne pogoje, vključno z obrestno mero, ki jo plačate za posojilo. Že majhna sprememba obrestne mere - recimo 4, 5% v primerjavi s 4, 0% - lahko vsak mesec močno spremeni znesek zapadlih zneskov na hipoteki in skupne obresti, ki jih boste plačevali v celotni dobi posojila.

Brez gumba za enostavno premikanje

Ko najamete stanovanje ali hišo pri sostanovalcu, je precej enostavno oditi, če se vas dvoje ne ločita ali če se odločite za selitev. Pri hipoteki to ne drži.

Ker sta obe vaši imeni na hipoteki, ste odgovorni za izvedbo plačil, tudi če eden od vas želi iz pogodbe. Če želite odstraniti katero od imen hipoteke, morate hišo prodati ali posojilo refinancirati pod samo enim imenom. Obe možnosti sta lahko zahtevni: prodaja lahko traja več mesecev in ni nobenega zagotovila, da bo posojilodajalec odobril vašo prošnjo za refinanciranje. Dobro je imeti pisni sporazum, v katerem so podrobno določeni dogovorjeni načrti za izstop, če se kdo od vas odloči za nadaljevanje.

Sporazum mora zajemati tudi tisto, kar se zgodi, če kdo od vas umre. Ali preživljanec postane edini lastnik ali mora odkupiti dediče umrlega partnerja? Kolikšen delež premoženja ima vsak partner? Ali se bo nepremičnina prodala in če bo, kako bo razdeljena izkupiček? Za finančno zaščito bi moral vsak partner pri drugem kupiti življenjsko zavarovanje, da bi odplačal hipoteko v primeru smrti.

Razmislite o najemu odvetnika, ki bo napisal sporazum, v katerem bo opisano odgovornost vsake osebe, kaj se zgodi, če se kdo od vas odpravi naprej, in kako se z njim upravlja, če eden od vas umre.

Tveganja bonitetne ocene

Ker ste vi in ​​vaš prijatelj navedeni na hipoteki, ste odgovorni za plačila - pravočasno in v celoti vsak mesec. Če vas iz katerega koli razloga zaostajata, posojilodajalec oba poroča kreditnim agencijam o neplačilu ali zaprtju - če do tega pride - tudi če ste vsak mesec skrbno plačevali svoj delež hipotekarnega plačila. Ker sta obe imeni na hipoteki, vas lahko neplačilo vašega prijatelja stane na vašem kreditnem poročilu.

Izzivi pri pridobivanju drugih posojil

Tudi če vi in ​​vaš prijatelj hipotekarno plačilo razdelite vsak mesec 50-50, je vsak sam odgovoren za celotno hipotekarno plačilo v očeh drugih posojilodajalcev. Zaradi tega se lahko razmerje med dolgom in prihodkom vsakega partnerja zdi visoko in otežuje upravičenost do drugih posojil. Medtem ko se poročeni pari s tem ukvarjajo tako, da skupaj zaprosijo za posojila, obstaja velika verjetnost, da svojega prijatelja ne boste želeli pri svojem posojilu za avto - in tudi on ne bo želel biti tam.

Nesoglasje glede odgovornosti

Prijateljstvo je mogoče hitro preizkusiti, če obstajajo nesoglasja glede tega, kdo je odgovoren za to, ne glede na to, ali gre za plačilo komunalnih storitev ali za vzdrževanje nepremičnine. Da bi se temu izognili, bi morala vaša pisna pogodba vsebovati podrobnosti glede razčlenitve stroškov, načina popravila in vzdrževanja - kdo bo delo opravil in kako se bodo delili stroški - ter kako bodo zahtevani odbitki. Na primer, prepričajte se, da se trdno strinjate, kdo lahko uveljavlja odbitek hipotekarnih obresti ali ga na nek način razdelite.

Spodnja črta

Nakup hiše s prijateljem ima veliko koristi. Morda je lažje pridobiti hipoteko in deliti boste vse mesečne stroške, vključno s komunalnimi storitvami, stroški vzdrževanja / popravila in hipotekarnim plačilom. In v nasprotju z najemom, ko plačujete posojilo, morate graditi kapital. Vendar obstajajo izzivi, ki prihajajo s tako velikim, kot je to, in pomembno je, da odločitve ne hitite.

Domačo nalogo opravite pred časom in poskrbite, da bosta vi in ​​vaš prijatelj zaslužila za plačilo mesečnih stroškov naložbe.