6 načinov za zmanjšanje stroškov vašega posojila za avtomobile
S finančnimi povratnimi vetri, kot so naraščanje cen plina, počasi okrevanje gospodarstva in nadaljevanje pomanjkanja delovnih mest, je zmanjšanje stroškov v vseh kotičkih našega finančnega življenja postalo nuja. Na žalost naših avtomobilov ne skrbijo naše gospodarske težave; ko se zadnjič pokvarijo in smo prisiljeni kupiti novega, je iskanje najugodnejše ponudbe za financiranje nujno. (Vožnja je pogosto najprimernejši način za obhod, vendar vas bo to stalo. Oglejte si resnične stroške lastništva avtomobila .)
VODENJE: Uvod v zavarovanje
1. Poostri kreditno sposobnost
Pogoji vašega posojila temeljijo na vaši kreditni oceni. Če imate popoln kredit, prejmete najnižjo možno obrestno mero. Če tega ne storite, boste morali plačati več zaradi svoje dvomljive zgodovine odplačevanja. Če imate težave s kreditno sposobnostjo in vam ni treba takoj kupiti avtomobila, razmislite o čakanju, da se rezultat poveča. Že majhno zvišanje obrestne mere vam lahko prihrani veliko denarja v času trajanja posojila. (Več o tem, ali lahko dosežete popolno bonitetno oceno? )
2. Ne sposodite se premalo
Če potrebujete le nekaj tisoč dolarjev, ne zaprosite za posojilo za avto. Namesto tega prihranite svoj denar (če nakup avtomobila lahko odložite). Majhna posojila se odplačujejo veliko hitreje kot večja posojila. Ker so obresti na posojilo način, kako banke zaslužijo, ne želijo, da se vaše posojilo hitro izplača. Zaradi tega imajo manjša posojila pogosto precej višje obrestne mere kot posojila z višjimi zneski. To banki omogoča, da od vas sprejme bolj sprejemljiv znesek denarja. Seveda so nekateri nakupi avtomobilov nujni in edina možnost je lahko hitra. Omejite posojilo na 5000 USD; vse, kar je pod tem zneskom, bi moralo prihajati z vašega varčevalnega računa.
3. refinanciranje
Kdor ima dom, ve, da so se hipotekarne stopnje znatno znižale, zato je refinanciranje njihovega stanovanja veliko smiselno. Kar veliko potrošnikov ne ve, je, da lahko tudi refinancirajo svoj avtomobil. Ne samo, da znižuje mesečno plačilo, temveč zmanjša znesek obresti, ki ga plačujete, kar vam omogoča, da prej plačate naš avto. Avtomobili se hitro amortizirajo, zato morate hitro odplačati posojilo.
Koliko denarja prihrani? Predpostavimo, da ste prejeli 60-mesečno posojilo za 16.500 dolarjev po 21-odstotni obrestni meri, ker ste imeli manj kot optimalen kredit. To posojilo bi vas stalo 446 dolarjev vsak mesec, v celotni dobi posojila pa bi plačali približno 10.300 obresti. Če bi se refinancirali in dobili 7-odstotno obrestno mero, bi to plačilo padlo na 330 dolarjev na mesec, plačali pa bi le nekaj več kot 3.300 dolarjev obresti. Kaj bi lahko storili z dodatnimi 116 dolarji na mesec? Namig: dodajte ga k obstoječemu avtomobilskemu plačilu, da se hitreje izplača. (Če vas stroški avtomobila vlečejo, se pozanimajte, kako se osvobodite nekaj odvečne teže. Oglejte si 12 Strojev za rezanje stroškov avtomobilskega zavarovanja .)
4. Ne ustavi se pri zastopniku
Tako kot je vaš prodajalec avtomobilov srednji človek, ko vam prodaja avto, so tudi srednji moški, ko vas želijo postaviti s posojilom ali najemom. Srednji moški so za svoje težave vedno plačani, oseba, ki plačuje, pa ste verjetno vi. Seveda bi morali od prodajalca dobiti ponudbo o financiranju, toda če se ustavite, boste morda zelo preveč plačali za svoje posojilo. Verjetno ste nakupovali za svoj avto. Enako storite za svoje posojilo.
SLIDESHOW: Top 5 nasvetov za varčevanje z denarjem za vaš avto
5. Najemite ga
Najem avtomobila na splošno velja za slabo idejo, predvsem zato, ker plačujete mesečno plačilo in na koncu avtomobila ne boste imeli v lasti. Je lizing res tako slab, kot pravijo ljudje? Če ste nekdo, ki želi nov avto vsakih nekaj let in ne želite plačevati stroškov popravila, ki nastanejo z lastnikom avtomobila za daljše časovno obdobje, vam bo zakup morda ustrezen. Ne samo, da je plačilo nižje, ampak v večini držav plačujete samo prometni davek pri mesečnem plačilu namesto skupne vrednosti avtomobila. Ker je najem zasnovan tako, da vam zaračuna uporabo avtomobila namesto nakupa, prav tako ne krijete celotnih stroškov amortizacije vozila.
Leasing ni primeren za vsakogar, ki želi avtomobil posedovati po vseh plačilih, če pa raje nimate avtomobila, je lizing morda dobra izbira za vas.
6. Kupite cenejši avto
Zdi se mi očiten in ne tako globok nasvet, kajne? Na žalost ni tako očitno, kot bi večina mislila. Dejstva so jasna, da ima Amerika grozno navado, da kupuje tisto, česar si ne more privoščiti. Imajo preveliko zanašanje na kredit in to bi lahko povzročilo finančno katastrofo, če bi se zgodil življenjski dogodek. Kar je še huje, prepričanje naše države, ko gre za finančne zadeve, je, da je v redu, da se utapljamo v dolgovih večino, če ne celo življenje naših odraslih.
Ali morate kupiti nov avtomobil ali bi lahko že pred nekaj leti lastniški model zadovoljil vaše praktične potrebe po avtomobilu? Ali resnično potrebujete luksuzni avtomobil in ste si res "prislužili pravico" za nakup dragega avtomobila, ki vas bo potegnil globlje v dolgove? Morda se zdi očiten nasvet, vendar je vredno resno razmisliti. (Nesreča, tatvina, vandalizem - poskrbite, da vas bo vaše kritje zaščitilo takrat, ko ga boste najbolj potrebovali. Glejte Najboljše nasvete za cenejše, boljše avtomobilsko zavarovanje .)
Spodnja črta
Obstaja veliko načinov, kako prihranite denar pri plačilih z avtomobilom. Končna beseda nasveta je, da ne hitite s postopkom nakupa avtomobila. Od vsega začetka pazljivo pretehtajte vse svoje možnosti in odločili se boste za vas.