Račun svetovalca
Račun svetovalca je vrsta naložbenega računa, v katerega so vključene svetovalne storitve za pomoč stranki pri oblikovanju in izvajanju naložbenih nakupov in strategij. Z rastjo robotskih svetovalnih storitev lahko računi svetovalcev vključujejo več ravni storitev in nasvetov. Mnoge platforme nudijo tudi kombinacijo avtomatiziranih in osebnih interakcij, znanih kot hibridni svetovalni računi. Struktura pristojbin na katerem koli računu svetovalca običajno temelji na sredstvih, pri čemer letna pristojbina plača stranka na podlagi odstotkov sredstev, ki jih ima na računu.
BREAKING DOWN Account Advisor
Računi svetovalcev ponujajo vrsto različnih storitev za vlagatelje. Računi svetovalcev so namenjeni vlagateljem, ki si prizadevajo za celovitejši pristop k investiranju. Vendar se lahko svetovalne računske storitve za vlagatelje v širokem obsegu. Računi lahko podpirajo celostno upravljanje portfelja, osebno finančno načrtovanje ali ciljna kapitalska sredstva. Na splošno za sredstva, ki se upravljajo na svetovalnih računih, veljajo fiduciarni standardi, kar pomeni, da njihova naložbena priporočila temeljijo na celovitem portfelju. Za te račune bodo običajno nastali tudi provizija na podlagi sredstev, ki vključuje stroške operativnih transakcij in stroške upravljanja portfelja.
Na splošno so svetovalni računi na splošno strukturirani tako, da so namenjeni bodisi vlagateljem z neto vrednostjo bodisi vlagateljem, ki iščejo diskontne platforme.
Visoki neto vrednostni računi
Vlagatelji z visoko vrednostjo imajo prednost širšega izbora in storitev, kadar iščejo strokovno finančno svetovanje in podporo.
Upravljanje portfelja
Vlagatelji z visoko vrednostjo lahko izbirajo med številnimi ponudbami za upravljanje osebnega portfelja, ki jih finančni svetovalec celovito nadzoruje za provizije, ki lahko znašajo od 1% do 5% vseh sredstev. Najmanj naložbe znašajo od 100.000 do 500.000 USD.
Finančni svetovalci ponujajo celovita priporočila za upravljanje portfelja s storitvami, ki vključujejo transakcije za delnice, obveznice in sklade. Ti portfelji se običajno upravljajo s široko strategijo dodeljevanja in lahko vključujejo tudi finančne storitve za nezaščitna sredstva, kot so nepremičnine in umetniška dela.
UBS, Morgan Stanley in JPMorgan ponujajo pomembne svetovalne platforme za visoko vlagatelje neto vrednosti. Te svetovalne platforme pogosto vključujejo posebne zaključne račune, ki kupcu omogočajo, da se osredotoči na posebne naložbe, kot so vzajemni skladi. Platforma UBS Pace je en primer.
Ločeno upravljani računi
Ločeno upravljani računi so možnost za visoko vlagatelje neto vrednosti, ki želijo vložiti kapital v ciljne portfelje, ki jih upravljajo profesionalni upravljavci denarja. Platforma računov Fidelity z ločenim upravljanjem predstavlja primer tega s številnimi ponudbami v različnih strategijah. Ti računi omogočajo ciljno usmerjene naložbe in ne celostno finančno načrtovanje. Najnižje naložbe glede vernosti se gibljejo med 200.000 in 500.000 dolarjev. Pristojbine lahko znašajo od 0, 20% do 1, 10%.
Diskonti svetovalni računi
Vlagatelji s popustom bodo našli tudi množico svetovalnih računov, ki bodo za storitve zaračunali majhno svetovalno pristojbino. Robo svetovalci, kot je Betterment, ponujajo storitve, pri katerih niso potrebne minimalne naložbe. Stopnjevani načrti pristojbin so vključeni v postopek upravljanja računa s platformo Betterment, saj ponujajo nizkocenovno pristojbino za digitalni račun svetovalca v višini 0, 25%, medtem ko premijski račun vključuje provizijo v višini 0, 40%.
Strokovno vodeni računi svetovanja z nižjimi minimalnimi naložbami so na voljo pri znanih investicijskih družbah, kot sta Charles Schwab in Vanguard. Ti računi ponujajo robotske svetovalne storitve ter nasvete za upravljanje premoženja osebnega finančnega svetovalca.
Charles Schwab ponuja svoje robotske svetovalne storitve Intelligent Portfolios za nizke minimalne naložbe v višini 5000 USD brez stroškov svetovanja. Vanguard ponuja svoje osebne storitve upravljanja premoženja, ki s finančnim svetovalcem sodelujejo pri minimalni naložbi v višini 50.000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services ponuja nizko provizijo za svetovalni račun v višini 0, 30%.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.