Se osebni krediti štejejo za dohodek?

Posojilojemalci lahko uporabljajo osebna posojila za vse namene. Ali lahko služba za notranje prihodke (IRS) obravnava posojila kot dohodek in jih obdavčuje? Ne res, ampak včasih. Osebna posojila se ne štejejo za dohodek posojilojemalca, razen če je posojilo odpuščeno. Z drugimi besedami, ne morete biti obdavčeni iz naslova posojila, razen če posojilojemalec posojilojemalcu ne povrne dolga. To je znano kot odpuščanje posojila. V primeru, da je posojilo odpuščeno, se izkupiček, povezan s prvotnim posojilom, šteje za "odpoved dolga" (COD). Dohodek KPK je mogoče obdavčiti.

Ključni odvzemi

• Osebna posojila se ne štejejo za dohodek posojilojemalca, razen če je posojilo odpuščeno.
• Ker je treba osebna posojila odplačati, niso obdavčljivi dohodki.

Osebna posojila

Osebna posojila so lahko posojila banke, delodajalca ali prek medsebojnih posojil. Uporabljajo se lahko za skoraj vse, kar si posojilojemalec želi, vendar nekatere pogoste uporabe vključujejo konsolidacijo dolga, načrtovanje poroke ali druge večje nakupe. Medtem ko stanovanjska posojila in posojila za avtomobile ponujajo zavarovanje (banka vam lahko vzame dom ali avto, če ne plačate), so osebna posojila pogosto nezavarovana ali dana brez zavarovanja. Kot take so obrestne mere lahko višje. Ker je treba osebna posojila odplačati, se ne štejejo za obdavčljivi dohodek.

Preklic dohodka iz dolga

Preklic dolga (COD) se zgodi, če posojilodajalec posojilojemalcu omogoči, da ne poplača dela ali celotnega dolga. Oprostitev dolga ali odpis dolga je pogosto mogoče doseči s pogajanji z posojilodajalcem za olajšavo, pogosto zaradi finančnih stisk, dokončanja programov za poravnavo dolgov ali vložitve stečaja. Ko se dolg odpusti, se šteje za dohodek. Posojilojemalci bi morali prejeti davčni obrazec 1099 C.

Izjeme od pravila o dohodku KPK

Vendar pa dohodka KPK ni težko opredeliti, saj obstaja nekaj izjem od pravila. Če je posojilo odpuščeno kot darilo zasebnega posojilodajalca, posojilojemalec ni dohodka. To pravilo ima nekatere dodatne določbe. Če je posojilo odpuščeno kot darilo v višini več kot 13.000 dolarjev na leto, potem je skupni znesek odpuščen žetonov, ko je življenjska oprostitev davka na darila za milijon dolarjev. V primeru smrti posojilodajalca dolg, odpovedan v oporoki oporoke, se ne šteje za dohodek.

Odplačevanje dolga

Kot odgovor na hipotekarno krizo v obdobju 2007–2008 je ameriški kongres opustil do 2 milijona dolarjev hipotekarnega dolga ob pojavu izključitve. Če je dolg odprt zaradi vložitve stečaja, se ne šteje za dohodek. Enako velja za status insolventnosti. Po maturi iz izobraževalne ustanove je možno odpustiti tudi študentska posojila, odvisno od delodajalca študenta in področja zaposlitve.

Strategije KPK

Obstaja več načinov za odpis dolga. Najpogostejši vključujejo pogajanja z upniki, izvedbo programa za odpis dolga in vložitev stečaja.

Pogajanje z upniki je težko, včasih pa se v posojilo vpišejo določbe, ki posojilojemalcem omogočajo, da v določenih okoliščinah, kot so finančne stiske, zmanjšajo svoj dolg. Programi za odpis dolga so lahko možnost za posojilojemalce, ki so pri svojih plačilih vedno zaostajali. Posojilojemalci sodelujejo s svetovalcem za dolge, da vzpostavijo plačilni program, ki bo, če bo dokončan, odpustil preostali dolg.