Samodejni naložbeni načrt (AIP)
Samodejni naložbeni načrt (AIP) je naložbeni program, ki omogoča vlagateljem, da v rednih časovnih presledkih vložijo denar na naložbeni račun, ki ga je treba vložiti v vnaprej določeno strategijo ali portfelj. Sredstva je mogoče samodejno odšteti od plače posameznika ali izplačati z osebnega računa.
Ključni odvzemi
- Samodejni naložbeni načrt (AIP) se nanaša na poljubno število strategij, pri katerih se naložbe izvedejo z uporabo samodejno preusmerjenih sredstev za take namene.
- Veliko pokojninskih skladov se samodejno vloži z dolarji pred obdavčitvijo ali z denarjem, ki ga izravnajo delodajalci.
- Posamezniki lahko AIP tudi sami oblikujejo iz preprostih načrtov za naložbe v dividende do popolnoma avtomatiziranih roboadvisorjev.
Razumevanje avtomatskih naložbenih načrtov
Samodejni naložbeni načrt je eden najboljših načinov za varčevanje denarja. Za lažje avtomatske naložbene načrte so bili razviti številni tržni mehanizmi. Vlagatelji lahko prek delodajalca prispevajo s samodejnim načrtovanjem samodejnih odbitkov s plače za naložbe v naložbene račune, ki jih sponzorira delodajalec. Posamezniki se lahko odločijo tudi za samodejni dvig z osebnega računa.
Samodejni naložbeni načrti s strani delodajalca
Delodajalci ponujajo različne možnosti za samodejno vlaganje prek programov ugodnosti. Možnosti naložbe pomagajo podpirati zaposlene tako kratkoročne kot tudi dolgoročne naložbene cilje. Najpogostejši naložbeni mehanizem za samodejno vlaganje, ki ga financira delodajalec, je 401 tisočakov. Zaposleni se lahko odločijo, da bodo samodejno vložili odstotek svoje plače v 401 tisočakov, ki jih sponzorira delodajalec. Številni delodajalci se pogosto ujemajo s odstotkom samodejnih naložb zaposlenih v okviru programa ugodnosti.
Podjetja lahko ponudijo tudi dodatne možnosti za samodejno vlaganje, na primer delniške družbe ali delnice Z pri družbi vzajemnih skladov. Te možnosti samodejnega vlaganja pomagajo spodbujati zvestobo in dolgoročno najem.
Poleg tega lahko nekatera podjetja s svojim programom ugodnosti sodelujejo s finančnimi podjetji, da bi ponudila druge možnosti za samodejno vlaganje. Ta partnerstva lahko podpirajo kratkoročne naložbene cilje in celostno finančno načrtovanje. Partnerstva v programu ugodnosti lahko omogočajo samodejno vlaganje v prilagojene naložbene račune ali na račun, ki ga upravlja robo-svetovalec.
Avtomatski naložbeni načrti za posameznike
Zunaj delodajalskih avtomatskih naložbenih načrtov, ki jih financirajo delodajalci, imajo na trgu naložbe tudi veliko možnosti izbire. Skoraj vsaka ponudba naložbenega računa ponuja vlagateljem možnost samodejnega vlaganja.
Nekateri najpogostejši naložbeni računi za avtomatizirane naložbe vključujejo pokojninske račune in posredniške račune. Nekateri pokojninski računi vlagateljem spodbudijo k samodejnim naložbam, kot je na primer Capital One Investments. Ta platforma vlagateljem ponuja popuste na trgovinske provizije, ko avtomatsko investirajo ob torkih. Mnoge naložbene platforme ponujajo tudi možnosti izbire za varčevanje avtomatiziranih naložb na računu denarnega trga in zaslužijo obresti, dokler se denar ne dodeli drugim vrstam vrednostnih papirjev.
Ena oblika AIP, ki pomaga rasti naložb v posamezno zalogo, je načrt ponovnega investiranja dividend (DRIP). DRIP je program, ki omogoča vlagateljem, da na dan izplačila dividend samodejno vložijo svoje denarne dividende v dodatne delnice ali delne delnice osnovnega deleža. Čeprav se izraz lahko uporablja za vse avtomatske dogovore o ponovnem vlaganju, ki so bile ustanovljene prek borznoposredniške ali investicijske družbe, se na splošno nanaša na formalni program, ki ga javno korporacija ponuja neposredno obstoječim delničarjem.
Samodejno investiranje z robotskimi nadzorniki
Na hitro rastočem trgu fintech se uvaja tudi veliko novih možnosti za samodejno vlaganje, imenovanih roboadvisors. Podjetja Fintech ponujajo mikro naložbene platforme, ki vlagateljem omogočajo samodejno vlaganje v majhnih povečanjih. Želod daje en primer. Platforma se poveže z bančnim računom vlagatelja za vlaganje rezervnih sprememb (okroglih) pri vsakem nakupu v izbrani naložbeni portfelj. Wealthfront in Betterment sta še dve dobro znani platformi roboadvisor.
Roboadvisors večinoma avtomatizirajo indeksirane strategije, namenjene dolgoročnim horizontom. Navadno sledijo pasivnim naložbenim strategijam, ki jih pozna sodobna teorija portfelja (MPT), da optimizirajo uteži za dodelitev sredstev, da maksimirajo pričakovani donos za določeno toleranco do tveganja in nato te uteži portfelja uravnotežijo. Roboadvisorji so edinstveni v tem, da so zelo poceni in imajo zelo nizke minimume za začetek - kar pomeni, da lahko tudi začetniki dobijo optimizirane portfelje z majhnimi zneski v dolarju. Na več načinov jih tudi nastavite in pozabite, kar pomeni, da je resnično samodejno.
Prednosti avtomatskega naložbenega načrta
Za vlagatelje, ki so zainteresirani za samodejno vlaganje prispevkov, so na voljo številne tehnike in tržni izdelki. Vlagatelji, ki samodejno vlagajo prek programa ugodnosti, ki ga financira delodajalec, bodo običajno prihranili denar pri transakcijskih stroških in imeli manjše provizije.
Z "plačanjem najprej" mnogi ugotovijo, da dolgoročno investirajo več. Njihove naložbe se obravnavajo kot del njihovega rednega proračuna. Osebo sili tudi, da naložbe samodejno plača, kar jim preprečuje, da bi lahko porabili ves svoj razpoložljivi dohodek.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.