Kako bančni sektor vpliva na naše gospodarstvo

Bančni sektor je tisti del gospodarstva, ki se ukvarja z imetjem finančnih sredstev za druge in vlaga ta finančna sredstva kot vzvod za ustvarjanje večjega bogastva in urejanje teh dejavnosti s strani vladnih agencij.

Imetje finančnih sredstev

To je jedro vsega bančništva, in tam, kjer se je začelo, čeprav se je razširilo daleč dlje, ko so zlati kovanci za romarje v Sveto deželo v zameno za zadolžnice.

Banka hrani sredstva za svoje stranke, obljublja pa, da bo denar lahko umaknil, če posameznik ali podjetje potrebuje sredstva. Izogibanje uničujočim bankam, ki bi lahko uničile celoten sektor, je razlog, da morajo banke vzdrževati vsaj 8% svojih knjigovodskih vrednosti kot dejanskega denarja.

Ključni odvzemi

• Bančna industrija je gospodarski sektor v ospredju ameriškega gospodarstva.
• Banke morajo hraniti le 10% vsakega poslanega depozita, preostali denar pa lahko uporabijo za posojila.
• Banke se morajo držati posebnih vladnih predpisov.
• Med finančno krizo leta 2008 je morala nekatera velika banka, kot sta Citigroup in Wells Fargo, odpraviti zvezno vlado.

Uporaba sredstev kot finančnega vzvoda

Ponavadi banke denar v svojih trezorjih usmerjajo kot posojila in zaslužijo iz obrestnih mer, zaračunanih za ta posojila. Veliko nasprotje bančništva je, da skoraj ves dejanski denar banke ni nikjer blizu njenih trezorjev, kar pomeni, da je njena resnična vrednost le papir, vendar pa je vrednost papirja tisto, kar raste ekonomija.

Bančni sektor je vedno poskušal diverzificirati svoja tveganja s čim večjimi naložbami; to prepreči, da bi nepričakovani posojilo potopil celotno banko. Vendar pa lahko to povzroči druge težave.

Ureditev bančnega sektorja je ključna za ohranjanje zaupanja javnosti.

Če bi banka vlagala v trg aluminijastih terminskih pogodb in imela veliko zanimanje za povečanje svoje vrednosti, bi lahko preprosto preprečila prodajo aluminija v industriji in povečanje te vrednosti. To bi lahko negativno vplivalo na industrijo in motilo gospodarstvo, čemur bi se moral bančni sektor za vsako ceno izogniti.

To ni naključen primer. Goldman Sachs je to storil ravno v letih 2010–2013 in se izognil ureditvi, da bi preprečil tovrstno tržno manipulacijo s premikanjem aluminija iz skladišča v skladišče v mejah predpisov. V lasti je bila tudi skladišča v Chicagu.

Ureditev bančnih dejavnosti

Ker banke temeljijo na sodobnem gospodarstvu, imajo vlade seveda sprejete zakone, ki preprečujejo, da bi se banke lotile nevarne dejavnosti, ki ogroža gospodarstvo.

Ti zakoni so pogosto sprejeti po težkih finančnih spoznanjih, kot je na primer ustanovitev zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC) leta 1933 po bančni paniki v zadnjih 50 letih. Vendar se takšni zakoni borijo proti bankam in jih včasih odstranijo, zato se je zgodovina ponovila.

Finančno krizo leta 2008 je deloma ustvarilo več ameriških bank, ki so preveč vlagale v hipotekarne hipoteke. Pred letom 2000 so obstajali zakoni, ki so omejili količino razpoložljivih hipotek na hipotekah, vendar so prizadevanja za deregulacijo odpravila to omejitev in dovolila, da se je kriza zgodila. To ni bil edini vzrok, ampak je ključna točka uničila zaupanje v bančni svet po vsem svetu.

Jedro bančnega sektorja je zaupanje. Brez nje nihče ne bi položil denarja in tega denarja ne bi mogel uporabiti za dajanje posojil, vlaganje in spodbujanje gospodarske rasti, za to zaupanje pa se uporablja ureditev.

Priljubljena podjetja v bančnem sektorju

Wells Fargo (WFC) je ena največjih ameriških finančnih storitev in bančni holding po tržni kapitalizaciji. Deluje v več kot 30 državah po vsem svetu in je eno izmed 100 največjih podjetij v ZDA. Podjetje zagotavlja potrošniško in komercialno financiranje, pa tudi bančne, zavarovalniške in investicijske storitve.

JP Morgan Chase (JPM), tako kot Wells Fargo, je resnična ameriška bančna institucija in ena največjih investicijskih bank na svetu. Poleg rednega potrošniškega in komercialnega bančništva JP Morgan ponuja široko paleto storitev investicijskega bančništva, vključno z zbiranjem kapitala na dolžniških in lastniških trgih, svetovanjem pri korporativnih strategijah, trženju v izvedenih finančnih instrumentih ter posredniških in investicijskih raziskovalnih storitvah.

HSBC Holdings (HSBC) s sedežem v Združenem kraljestvu je svetovno podjetje za bančne in finančne storitve, ki je še posebej privlačno za dohodkovne vlagatelje. Podjetje je razdeljeno na štiri oddelke, prek katerih ponuja široko paleto potrošniških in komercialnih bančnih storitev - bančništvo na drobno in upravljanje premoženja, globalno bančništvo in trgi, komercialno bančništvo in zasebno bančništvo.