Razpoložljivo stanje
Razpoložljivo stanje je stanje v računih za preverjanje ali na zahtevo, ki ga stranka ali imetnik računa ne uporablja. To so sredstva, ki so na voljo za takojšnjo uporabo in vključujejo depozite, dvige, prenose in vse druge dejavnosti, ki so že izbrisane na račun ali z njega. Razpoložljivo stanje na računu na kreditni kartici se običajno imenuje razpoložljivo dobroimetje.
Razpoložljivo stanje imetnika računa se lahko razlikuje od trenutnega stanja. Trenutno stanje na splošno vključuje vse nerešene transakcije, ki niso bile potrjene.
Razpoložljivo stanje se razlikuje od trenutnega stanja, ki vključuje vse nerešene transakcije.
Razumevanje razpoložljivega ravnovesja
Kot je navedeno zgoraj, razpoložljivo stanje predstavlja sredstva, ki so na voljo za takojšnjo uporabo na računu stranke. To stanje se ves dan posodablja. Vsaka aktivnost, ki poteka v računu - naj bo to transakcija prek prodajalca, avtomatiziranega računalniškega stroja (bankomat), v trgovini ali na spletu - vpliva na to stanje. Ne vključuje nobenih nerešenih transakcij, ki jih je treba še očistiti.
Ko se prijavite v portal za spletno bančništvo, boste na vrhu običajno videli dva stanja: Razpoložljivo stanje in trenutno stanje. Trenutno stanje je tisto, kar imate ves čas na svojem računu. Ta številka vključuje vse transakcije, ki niso potrjene, kot so čeki,
Za odplačevanje vlog na čeke lahko traja od enega do dveh dni, odvisno od banke izdaje in politike banke prejemnice. Ta postopek lahko traja veliko dlje, če se ček črpa pri nebančni ali tuji instituciji. Čas med deponiranjem čeka in takrat, ko je na voljo, se pogosto imenuje float čas.
Razpoložljivo stanje stranke postane pomembno, ko pride do zamude pri nakazilu sredstev na račun. Če na primer banka izdajateljica ni poravnala čekovnega depozita, sredstva ne bodo na voljo imetniku računa, čeprav se lahko pojavijo v trenutnem stanju na računu.
Uporaba razpoložljivega ravnovesja
Kupci lahko uporabijo razpoložljivo bilanco na poljuben način, dokler ne presežejo omejitve. Upoštevati bi morali tudi vse nerešene transakcije, ki niso bile dodane ali odštete od stanja. Stranka bo morda lahko dvignila sredstva, napisala čeke, opravila nakazilo ali celo opravila nakup s svojo debetno kartico do razpoložljivega stanja.
Na primer, stanje na vašem bančnem računu lahko znaša 1.500 USD, razpoložljivo stanje pa lahko znaša le 1.000 USD. Ta dodatnih 500 dolarjev je morda posledica čakajočega nakazila na drug račun za 350 dolarjev, spletnega nakupa, ki ste ga opravili za 100 dolarjev, čeka, ki ste ga naložili za 400 dolarjev, ki še ni obračunan, ker ga je banka zadržala, in vnaprej odobrenega plačila za vaše avtomobilsko zavarovanje za 450 USD. Uporabite lahko kateri koli znesek do 1.000 USD, ne da bi pri tem nastali dodatni stroški ali stroški. Če presežete to količino, lahko pride do prekoračitve, zato lahko pride do težav z nerešenimi transakcijami.
Ključni odvzemi
- Razpoložljivo stanje je stanje, ki je na voljo za takojšnjo uporabo na računu stranke.
- To stanje vključuje vse umike, prenose, čeke ali kakršne koli druge dejavnosti, ki jih je finančna institucija že potrdila.
- Razpoložljivo stanje se razlikuje od trenutnega stanja, ki predstavlja vse nerešene transakcije.
- Stranke lahko uporabljajo katero koli ali vse razpoložljivo stanje, dokler ga ne presežejo.
Razpoložljivi saldi in čeki
Banke se lahko odločijo za unovčenje čekov v naslednjih okoliščinah, ki vplivajo na vaše razpoložljivo stanje:
- Če ček presega 5000 USD, lahko banka zadrži zadržani znesek, ki presega 5000 USD. Vendar mora biti navedeni znesek na razpolago v razumnem času, običajno dva do pet delovnih dni.
- Banke lahko hranijo čeke iz računov, ki so večkrat prekoračeni. To vključuje račune z negativnim stanjem na šest ali več bančnih dni v zadnjem šestmesečnem obdobju in stanja na računih, ki so bila v zadnjem šestmesečnem obdobju negativna za 5000 USD ali več dvakrat.
- Če ima banka utemeljen razlog, da dvomi o izterljivosti čeka, se lahko zadrži. To se lahko zgodi v nekaterih primerih zastarelih čekov, preverjanj pred šestih (ali več) meseci pred in pri pregledih, ki jih plačilna institucija meni, da ne bo spoštovala. Banke morajo stranke obvestiti o dvomljivi zbirki.
- Banka lahko hrani čeke, deponirane v izrednih razmerah, kot so naravne nesreče, motnje v komunikaciji ali teroristični akti. Banka lahko zadrži takšne čeke, dokler pogoji ne dovoljujejo, da zagotovi razpoložljiva sredstva.
- Banke lahko hranijo depozite na računih novih komitentov, ki so opredeljeni kot tisti, ki imajo račune manj kot 30 dni. Banke lahko izbirajo razpored razpoložljivosti za nove stranke.
Banke ne smejo imeti gotovinskega ali elektronskega plačila, skupaj s prvimi 5000 dolarji tradicionalnih čekov, ki niso vprašljivi. 1. julija 2018 so Zvezne rezerve začele veljati nove spremembe Uredbe CC - Razpoložljivost sredstev in zbiranje čekov za obravnavo novega okolja elektronskih sistemov za zbiranje in obdelavo čekov, vključno s pravili o oddaljenem zajemanju depozitov in garancijami za elektronike čeki in elektronski vrnjeni čeki.
Posebna vprašanja
Obstajajo primeri, ki lahko vplivajo na stanje vašega računa - negativno in pozitivno - in na to, kako ga lahko uporabljate. Elektronsko bančništvo nam olajša življenje in nam omogoča, da načrtujemo plačila in omogočamo neposredne vloge v rednih presledkih. Ne pozabite spremljati vseh predhodno odobrenih plačil - še posebej, če imate več plačil vsak mesec ob različnih urah. In če vam delodajalec ponuja neposreden polog, izkoristite to. Ne samo, da vam prihrani potovanje v banko vsak plačilni dan, ampak pomeni, da lahko plačilo porabite takoj.