Plačilo z balonom

Kaj je plačilo z balonom?

Plačilo z balonom je veliko plačilo na koncu balonskega posojila, kot je hipoteka, komercialno posojilo ali druga vrsta amortiziranega posojila. Šteje se, da je podobno odplačilu naboja.

Kaj je balonsko posojilo? Posojilo z balonom je postavljeno za razmeroma kratek rok, v tem obdobju se amortizira le del glavnice glavnice. Preostali znesek zapade kot končno plačilo na koncu mandata.

0:57

Kaj so plačila z balonom?

Razumevanje plačil z baloni

Izraz "balon" pomeni, da je končno plačilo bistveno veliko. Plačila z balonom so ponavadi vsaj dvakrat višja od predhodnih plačil posojila. Plačila z balonom so pogostejša pri komercialnih posojilih kot pri potrošniških posojilih, ker povprečni lastnik stanovanja običajno na koncu hipoteke ne more izplačati zelo velikega balona.

Večina lastnikov stanovalcev in posojilojemalcev načrtuje vnaprej, da bodisi refinancira hipoteko, ko se izplača balon, ali pa proda svojo nepremičnino pred datumom zapadlosti posojila.

Plačila z balonom so pogosto pakirana v dvostopenjske hipoteke.

V hipoteki za plačilo z balonom posojilojemalec plačuje določeno obrestno mero za določeno število let. Nato se posojilo ponastavi in ​​balonsko plačilo se preusmeri v novo ali nadaljevano amortizirano hipoteko po veljavnih tržnih obrestnih merah ob koncu tega mandata. Postopek ponastavitve ni samodejen z vsemi dvostopenjskimi hipotekami. Odvisno je lahko od več dejavnikov, na primer, ali je posojilojemalec pravočasno opravil plačila in ali je njegov dohodek ostal dosleden. Plačilo z balonom zapade v plačilo, če se posojilo ne ponastavi.

Ključni odvzemi

• Plačilo z balonom se običajno ne uporablja pri običajni 30-letni hipoteki na domu.
• Plačila z balonom so pogosto vsaj dvakrat višja od prejšnjih plačil posojila
• Plačilo z balonom je lahko velik problem na padajočem trgu stanovanj, ko lastniki morda ne bodo mogli prodati svojih stanovanj za toliko, kot so pričakovali, preden bo plačilo zapadlo.

Plačila z balonom v primerjavi s hipotekami z nastavljivo obrestno mero

Posojilo z balonom včasih zamenjujemo s hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM). Posojilojemalec prejme uvodno obrestno mero za določen čas s posojilom ARM, pogosto za obdobje od enega do petih let. Na tej točki se obrestna mera ponastavi in ​​se lahko občasno nadaljuje, dokler posojilo ne bo v celoti odplačano.

ARM se prilagodi samodejno, za razliko od nekaterih balonskih posojil. Posojilojemalcu ni treba zaprositi za novo posojilo ali refinancirati plačilo z balonom. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero je v tem pogledu veliko lažje upravljati.

Slabosti plačil z baloni

Plačila z baloni so lahko velik problem na padajočem trgu stanovanj. Ko se cene stanovanj znižujejo, se tudi možnosti za lastnike stanovanj, ki imajo v svojih domovih pozitiven kapital, tudi zmanjšujejo in stanovanja morda ne bodo mogli prodati toliko, kot so pričakovali.

Posojilojemalci pogosto nimajo druge možnosti, kot da ne poravnajo svojih posojil in vstopijo v zavarovanje, ne glede na prihodke svojih gospodinjstev, ko se soočajo z balonskim plačilom, ki si ga ne morejo privoščiti.

Kvalifikacije za plačilo z balonom

Uredba Z Zakona o posojilu resnice zahteva, da banke temeljito preučijo sposobnost posojilojemalca za poplačilo (ATR), preden odobrijo hipoteko. Nekateri posojilodajalci so v preteklosti to rešili z balonskimi hipotekami, ker ima večina potrošnikov omejene možnosti za večja plačila z baloni. Nekateri posojilodajalci zato teh velikih plačil niso vključili v svoje ocene, temveč so kupčevo ATR na podlagi predhodnih plačil oprli na.

Uredba Z določa posebna merila, ki jih morajo izpolnjevati posojilodajalci, preden lahko v svoji analizi ne upoštevajo plačil v obliki balona.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Odplačila v obliki bullet-a: odplačilo celotnega preostalega glavnega zneska Odplačilo bullet-a je pavšalno plačilo, običajno zelo veliko, za celoten znesek posojila. Običajno se plačuje ob zapadlosti. več Opredelitev posojila z balonom Posojilo z balonom je vrsta posojila, ki v celoti ne amortizira v času trajanja. Ker ni v celoti amortiziran, je treba ob koncu obdobja plačati z balonom, da se povrne preostalo glavnico posojila. več Opredelitev posojila po amortizaciji Posojilo z amortizacijo je tisto, v katerem plačila sestavljajo glavnico in obresti, zato bo posojilo izplačano do konca predvidenega roka. več Dvostopenjska hipoteka Dvostopenjska hipoteka ponuja začetno obrestno mero za dogovorjeno uvodno obdobje, po katerem se posojilo prilagodi tako, da odraža prevladujoče obrestne mere. več Kaj morate vedeti o plačilih s fiksno obrestno mero Plačilo s fiksno obrestno mero je posojilo na obrok z obrestno mero, ki je ni mogoče spremeniti v času trajanja posojila. več Opredelitev stalnega posojila Stalno posojilo se nanaša na vrsto posojila samo za obresti, pri katerem se pričakuje odplačilo glavnice ob koncu trajanja posojila, najpogosteje se uporablja za nakupe doma in avtomobilov. več partnerskih povezav