Overdraft ali kreditne kartice: Kaj je bolje izposoditi denar?

Če imate v banki kreditno linijo prekoračitve, lahko porabite več kot znesek na vašem tekočem računu. V zameno za to storitev boste plačali bančne obresti na znesek, s katerim ste prekoračili svoj račun.

Nekatere kreditne linije prekoračitve vam bodo zaračunale pristojbino za vsak prekoračitev, nekatere pa namesto ali kot dodatek za prekoračitev prekoračitve. Kreditna linija prekoračitve je v bistvu osebna kreditna linija, zato bo znesek, ki vam ga bo banka najela, odvisen od politike banke in vaše kreditne sposobnosti.

Kreditna kartica je v bistvu tudi kreditna linija. Če si denar izposodite z nakupom, ki ga ne morete takoj plačati v celoti, vam bodo zaračunane tudi obresti. Obrestne mere za kreditne kartice se lahko močno razlikujejo glede na kartico in vašo kreditno oceno. Številne kreditne kartice zaračunavajo tudi letne pristojbine.

Ključni odvzemi

• Kreditna linija prekoračitve je priložena na tekoči račun.
• Kreditna kartica je vrtljiva kreditna linija.
• Nekatere kreditne kartice ponujajo imetnike kart in ugodnosti.
• Kreditne linije za prekoračitev kreditnih kartic in kreditne kartice imajo pristojbine in zamudne kazni.

Kreditna kartica v primerjavi s prekoračitvijo

Na splošno je to, ali je bolj smiselno zadolževanje prek prekoračitvene kreditne linije ali kreditne kartice, odvisno od več dejavnikov:

• Imate dostop do obeh možnosti?
• Vam obe možnosti dajeta dovolj razpoložljivega kredita za kritje zneska, ki ga morate izposoditi?
• Kateri ima nižjo obrestno mero?
• Ali pri prekoračitvi kreditne linije prekoračitve obstaja provizija za prekoračitev?
• Ali katera koli možnost zaračuna letno pristojbino?

Za določeno situacijo boste morali izbrati matematiko, da boste videli, katera izbira je cenejša.

Primer kreditne kartice v primerjavi s prekoračitvijo

Recimo, da si morate za popravila avtomobila izposoditi 1200 dolarjev. S kreditno linijo prekoračitve v svoji banki si lahko denar izposodite v višini 18% letno (ob predpostavki, da ni poravnave, letno plačanih obresti) in plačate pristojbino za prekoračitev v višini 12, 50 USD. Če želite posojilo vrniti v roku enega leta, boste morali plačati skupaj 216 dolarjev obresti plus 12, 50 USD pristojbin.

S kreditno kartico si lahko denar izposodite po uvodni stopnji 12% za eno leto (ob predpostavki, da ni nobenih poravnav, obresti, plačanih letno), kartica pa nima letne pristojbine. Za obresti boste morali plačati 144 USD. V tem primeru je kreditna kartica boljša izbira.

Spodnja črta

Obe kreditni liniji prekoračitve, kot sta kreditni kartici, imata kazenski trajnici. To pomeni, da se lahko obrestna mera občutno poveča, če izpustite plačilo, zato ne glede na izbrano možnost, plačila opravite pravočasno.