Liftoff: Je to Robo-svetovalec pravi za vas?

Liftoff je vstopil v areno za svetovalce robotov leta 2015. Gre za otroka Barryja Ritholtza in Josha Browna, partnerja podjetja Ritholtz Wealth Management. Oba upravljavca bogastva sta želela strankam z nižjo neto vrednostjo ponuditi priložnost, da izkoristijo svoje finančno znanje po dostopni ceni. Platforma Liftoff temelji na tehnologiji Upside. Navzven, ki je zdaj v lasti Envestneta, ustvarja back-end digitalni program, ki ga lahko licencirajo finančni svetovalci.

Preden se odločimo, ali je Liftoff vreden, si poglejmo platformo. Vlagatelji potrebujejo najmanj 5000 USD in lahko pričakujejo, da bodo za storitev plačali 0, 40% sredstev v upravljanju (AUM). Brown in Ritholtz sta v industriji dobro spoštovana, njihov ugled pa daje temu robotu veliko težo. Po podatkih spletnega mesta Liftoff: "Kot registrirano investicijsko svetovalno podjetje (RIA) smo v skladu s fiduciarnim standardom in delamo samo za stranke, ki so plačane samo za stranke."

Prijava deluje enako kot večina robotskih svetovalcev. Odgovorite na nekaj vprašanj, oblikovanih tako, da dosežete tveganje in tveganje za naložbene cilje, nato pa vam predstavite raznolik portfelj nizko-provizijskih skladov z zamenjavo borznih provizij (ETF), ki ustrezajo vaši toleranci do tveganja.

Konzervativna dodelitev vlagateljev

Če želite dobiti kakršne koli podatke, morate vzpostaviti račun. Čeprav je nastavitev dovolj preprosta, le z nekaj vprašanji in e-poštnim sporočilom, je bilo frustrirano, če bi se prikrajšali za raziskovalne informacije, ne da bi to storili. Glej Robo-svetovalci in človeški dotik: Bolje skupaj? )

Če pogledam pod pokrov Liftoffa in se odločim, ali se splača ali ne, sem si ustvaril račun. Potem ko sem odgovoril na seznam vprašanj, kot da sem konservativen, naklonjen vlagatelju, mi je program dodelil oceno tveganja 1, najnižjo raven. Nato je vmesnik vprašal, zakaj vlagam: 1) vlagati; 2) za upokojitev; ali 3) poseben finančni cilj. Sledila so tri denarna vprašanja: 1) Kolikšen je moj začetni znesek naložbe; 2) koliko dodatnega vlagam mesečno; in 3) Kdaj bom potreboval sredstva. Tretje vprašanje je bilo neobvezno. Po tem je prišel desetletni grafikon, ki prikazuje razpon, koliko lahko rastejo moja sredstva ob predvideni 8, 6% donosnosti. Priporočeni konzervativni portfelj bi bil vložen v to dodelitev:

Je Liftoff vreden tega?

Liftoff ima veliko skupnega z drugimi roboti-svetovalci, ki postavljajo nekaj tveganih vprašanj in nato napolnijo portfelj z skladi, ki jih trguje z borznimi sredstvi, v skladu s prijavljeno stranko toleranco do tveganja. Na platformi Liftoff je nekaj negativnih. Konzervativni demo profil se je pojavil s skupno delitvijo sredstev v višini 60% delnic in 30% obveznic z 10% nepremičninami. 60-odstotna dodelitev zalog (nekateri svetovalci v razred delniških sredstev vključujejo REIT-ove) je dokaj agresivna za vlagatelje, ki so zelo naklonjeni tveganju, čeprav se v obrambo Liftoffa mnogi robotski svetovalci nagibajo k še bolj agresivnemu nagnjenju v svoje premoženje dodelitve.

Predvidena 8, 6% prihodnja stopnja donosa je pretirana. Med letoma 1928 in 2015 so delnice vrnile 9, 5%, obveznice pa v povprečju 4, 96%. Številni strokovnjaki načrtujejo, da bodo prihodki nižji. Torej, tudi če bi povprečno 60-odstotni in 40-odstotni portfelj obveznic uporabili z zgodovinskimi povprečji, bi bil predviden donos bližje 7, 7% (5, 7% + 2%), ne 8, 6%.

Tako Wealthfront z 0, 25% AUM pristojbino kot Betterment s pristojbinami med 0, 35% in 0, 15% sta premagali Liftoff z nižjimi provizijami in nižjimi minimalnimi vrednostmi naložb. Poleg tega ti roboti ne potrebujejo nastavitve računa za pridobivanje osnovnih informacij o svojih platformah.

Spodnja črta

Če želite investirati z Ritholtz in Brown po nižji ceni, kot se zaračuna pri Ritholtz Wealth Management, boste morda želeli raziskati Liftoff. V nasprotnem primeru obstajajo nižje cene provizij s primerljivo ponudbo.