Najboljše banke, da zasedejo vaše milijone dolarjev

Niso vse banke odprte za javnost. Za vhodnimi vrati največjih državnih bank so malo znane zasebne banke, ki so na voljo samo posameznikom z visoko neto vrednostjo (HNW).

Če se želite pogovarjati s temi bankami, boste na splošno potrebovali sredstva v višini 3 milijonov dolarjev ali več, čeprav bodo nekateri namenili tistim s premoženjem v višini enega milijona dolarjev. Če to ni problem, bodite pozorni na pomanjkljivost teh bank. Če to niste vi, si vseeno oglejte. Ko boste naredili svoj prvi milijon, boste vedeli, kam naprej.

Ključni odvzemi

• Posamezniki z visoko neto vrednostjo (HNW), ki so pogosto opredeljeni kot tisti s premoženjem vloženih sredstev v višini najmanj 1 milijon dolarjev, imajo veliko bolj zapletene bančne potrebe kot vaš običajni posameznik.
• HNW posamezniki pogosto odhajajo od tradicionalnih bank in se odločijo za zasebne banke, ki niso na voljo javnosti; nekatere od teh bank so majhne, ​​veliko pa je zasebno orožje največjih bank na svetu.
• Odjemalci HNW dobijo dostop do ekipe, ki med drugim lahko vključuje zasebnega bančnika, investicijskega svetovalca, upravljavca portfelja, načrtovalca nepremičnin in davčnega svetovalca.
• Zasebne banke svojim strankam HNW ponujajo specializirane naložbene in bančne napotke, ponujajo pa tudi ugodnosti, kot so občasno potovanje, koncert, golf turnir ali druge zabavne priložnosti.

Uporaba zasebne banke

Ko se vaša neto vrednost povečuje, postane vaša finančna slika bolj zapletena. Visoko neto vredni posamezniki svoje bogastvo ne hranijo na enem bančnem računu. To je v obliki naložb, sorazmerno nelikvidnih sredstev, kot so poslovne ali nepremičnine, skrbniške ali druge oblike dedovanja in seveda denar.

Za upravljanje večjih količin denarja je ustanovljena zasebna banka, ki obravnava širok spekter storitev, ki jih imajo osebe z visoko neto vrednostjo.

Pogosto ima posameznik HNW enega upravitelja računa, ki nadzoruje skupino strokovnjakov glede na potrebe stranke. Ti strokovnjaki lahko vključujejo investicijskega svetovalca, upravljavca portfelja, načrtovalca nepremičnin, skrbnika, zavarovalnega strokovnjaka in davčnega svetovalca, pa tudi zasebnega bančnika, ki upravlja z gotovinskimi računi stranke in vse druge bančne storitve, ki so morda potrebne .

Zasebne banke bodo sodelovale z zunanjimi finančnimi svetovalci stranke, da bodo ustvarile finančni načrt, ki ne bo povečal samo zaslužka njihovega denarja zdaj, ampak tudi potem, ko bodo izginili.

The Frills

Več denarja imate, bolj rdeča preproga, ki jo bodo te banke razvaljale. Barclays na primer ponuja storitev, ki jo imenuje Mala knjiga čudes. Banka sodeluje z luksuznimi blagovnimi znamkami, ki strankam na določenih življenjskih območjih na leto ponudijo do pet brezplačnih izkušenj. Otroci bi lahko bili en dan vrtnarji, odrasli pa bi lahko na primer imeli zasebni ogled kronskih draguljev ali sobe Churchill War.

HSBC Private Bank je del svojih športnih sponzorjev odmevnih športnih sponzorjev. Wimbledon in veliki golf turnirji so le nekateri od vstopnic, ki jih boste verjetno dobili z bančnim poslovanjem.

Imeti osebnega bankirja niti ni tako hudo, ker vse od nakazila čeka do posojila rešujete sami. Chase Private Client, podružnica zasebnega bančništva Chase Bank, ponuja seznam perksov, vključno s storitvami ali pristojbinami za skoraj nič, brez deviznih provizij, namenskega hipotekarnega posojilodajalca in poslovnega bankirja, če ga potrebujete. Vsa druženja so razširjena na družinske člane, če so na računu solastniki. To velja za druge zasebne banke, ki imajo roko banke.

In čeprav dnevi skrivanja denarja na švicarskem bančnem računu niso takšni, kot so bili nekoč, pričakujte nekaj inovativnih strategij, o katerih prodajalec verjetno ne bo vedel.

Izobraževanje in druge prioritete

Toda HNW stranke iščejo več kot športne vozovnice in ekskluzivna potovanja. Kot pravi Douglas DiVirgilio, izvršni direktor Private Bank Bank of America (prej Ameriškega sklada), so stranke zelo zaskrbljene zaradi stopnje finančne pismenosti njihovih potomcev. Zato imajo številne zasebne banke orodja za finančno izobraževanje o temah, kot so nakup stanovanja, ustanovitev podjetja in dobrodelne prispevke.

Mlajše stranke HNW skrbijo tudi za družbeno odgovorne naložbe, trdi DiVirgilio, ki navaja zanimanje strank za družbeno odgovorne naložbene možnosti. Primeri bi vključevali strategije, ki pregledajo podjetja na podlagi njihove enakosti, socialne pravičnosti, nediskriminacije, človekovih pravic in svetovnih delovnih praks.

Milijon dolarjev

Najmanj večina bank bo odjemalca morala razvrstiti kot visoko neto vrednost. Več kot 10 milijonov dolarjev velja za izjemno visoko neto vrednost.

Koliko jih potrebujete

Nekatere banke ponujajo "zasebne" storitve z naložbenimi sredstvi, ki znašajo le 50.000 dolarjev, toda za pridobitev resničnih izkušenj z zasebnim bančništvom boste potrebovali vsaj nekaj milijonov dolarjev. Nekatere banke bodo delale s samo 1 milijonom dolarjev, druge pa zahtevajo vsaj tri milijone dolarjev. Investabilna sredstva vključujejo denar, naložbe, vključno s posredniškimi in pokojninskimi računi, in nekatera druga sredstva. Vrednost vašega doma ne šteje.

Več ko jih imate, bolj zasebne in ekskluzivne storitve, ki so vam na voljo. Če imate več kot 10 milijonov dolarjev v nekaterih bankah, ki vas postavljajo v zelo visok neto vrednost, dobite dostop do bančne storitve upravljanja premoženja. V drugih bankah se uvrstitev z visoko vrednostjo začne šele pri 25 milijonih dolarjev. Če želite imeti v lasti lesene, nepremičninske, naftne in plinske interese ali kmetijska in ranč zemljišča, lahko. Banke bodo imele upravitelje, ki so specializirani za popolne storitve na ključ. Ni vam treba vedeti, kako obirati pšenico, da bi obdelovali kmetijska zemljišča.

Po podatkih zvezne zvezne rezerve St. Louis je v ZDA od maja 2019 v ZDA 4.652 poslovnih bank; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch in Wells Fargo spadajo med najvidnejše zasebne banke.

Velikost je pomembna

V prvih dneh zasebnih bank so bile te banke neodvisne organizacije, ki so bile pogosto zakrite v tajnosti. Zaradi burne nedavne zgodovine bančne industrije zasebne banke še vedno ohranjajo svojo ekskluzivnost, vendar se bolj usklajujejo s svojo matično blagovno znamko. Stranke najdejo udobje v večjih bankah z ogromnimi količinami sredstev v upravljanju.

Najboljša zasebna banka na svetu je UBS; Morgan Stanley je drugi. Druge ameriške banke vključujejo Bank of America / Merrill Lynch (številka tri), Wells Fargo (številka štiri), Citibank (številka sedem), JP Morgan (številka osem) in Goldman Sachs (številka devet).

Če raje bankujete bolj lokalno, ima veliko regionalnih bank zasebno orožje.

Spodnja črta

Zasebne banke pogosto poskrbijo za generacije družinskih članov. Ponosni so, da so ohranili najboljši talent, saj vedo, da se njihove stranke raje ukvarjajo z istimi ljudmi čim dlje. HNW posamezniki ne marajo sprememb, ko gre za njihov denar.

Če kupujete v zasebni banki, začnite pri svoji trenutni banki, vendar pokličite tudi zasebne roke nekaterih drugih, da ugotovite, kako bodo namesto vas naredili rdečo preprogo. Če delate s finančnim svetovalcem, povprašajte po njegovih priporočilih. Finančni svetovalci imajo pogosto notranja merila za najboljše zasebne banke na tem območju.