Kreditno preverjanje
Preverjanje kreditne sposobnosti, kar zadeva forex, upošteva finančno zdravje nasprotnih strank v valutni transakciji. Ta kreditni ček zagotavlja, da imata obe strani potrebna sredstva za kritje svoje strani posla v trgovini.
Preverjanje kreditne sposobnosti se lahko nanaša tudi na preverjanje bonitete vsakogar, vključno s samim seboj. Posojila pogosto zahtevajo kreditni ček. Za posojila v višini 401 tisoč evrov ne bo potreben pregled kredita.
Ključni odvzemi
- Preverjanje kreditne sposobnosti na forex trgu se nanaša na finančni položaj nasprotne stranke.
- Posredniki lahko opravljajo kreditne preglede trgovinskih strank, medtem ko institucije lahko opravljajo kreditne preglede drugih institucij, s katerimi opravljajo finančne transakcije.
- Če prvič izvedete transakcije OTC z drugo stranjo, bo morda potrebno preverjanje kreditne sposobnosti.
- Posredniki običajno odplačajo stranke, kadar odprejo račun, ne pred vsako transakcijo, ki jo stranka opravi.
Razumevanje preverjanja kreditne sposobnosti
Preverjanje kredita na deviznem (forex) trgu je podobno kot kreditni ček, ki ga najemnik naredi pri potencialnem najemniku. Najemodajalec opravi pregled, ali si bodoči najemnik lahko privošči pravočasno plačevanje rednih najemnin.
Brez postopka preverjanja kreditne sposobnosti ena stranka v forex transakciji ne bi imela zagotovila o kreditni sposobnosti druge vpletene stranke. Z opravljanjem preverjanja kreditne sposobnosti pred izvedbo transakcij se ohranja zaupanje, da ima vsaka stranka dovolj kredita, da lahko opravi in spoštuje posel.
Od finančne krize leta 2008 je ureditev na vseh trgih postala strožja, zato je bilo preverjanje kreditov bolj naporno in dolgotrajno. Poleg čekov je večina podjetij povečala kapitalske zahteve za stranke, kar je bila oblika kreditnega čeka ali varnostne mreže pred trgovci in podjetji, ki ne morejo dobro opraviti svoje transakcije.
Januarja 2015, ko je švicarska nacionalna banka (SNB) dvignila cenovno dno med evrom in švicarskim frankom, se je vrednost franka v nekaj minutah zvišala za kar 25 odstotkov, kar je izbrisalo marže trgovce in izgube so nosili posredniki. Čeprav kreditni pregledi niso mogli pomagati tem izgubam, bi povečanje kapitalskih zahtev potencialno zmanjšalo obseg izgub, če bi se takšen dogodek ponovno zgodil.
Ko pride do preverjanja kreditne sposobnosti
Trgovci na drobno lahko pri odprtju forex računa ali kateri koli vrsti trgovalnega računa opravijo kreditno preverjanje. Posrednik preverja finančno sposobnost trgovca, če se trgovec znajde v položaju, ko denar na njihovem računu ne more pokriti neporavnanih izgub, kar ustvari negativno stanje na računu trgovca.
Če stranka ne more ali ne želi pokriti izgube, bo posrednik morda moral kriti te izgube in se nato odloči, če želi zakonito zasledovati trgovca za sredstva za kritje izgub. Preverjanje kredita pomaga ugotoviti, ali je stranka verjetno sposobna in pripravljena pokriti izgube ali negativna stanja.
Preverjanje kreditnih sposobnosti na drobno, odpiranje maloprodajnih računov, se običajno opravi, ko stranka odpre račun, in ne za vsako transakcijo.
Po transakcijah (OTC), običajno med podjetji ali finančnimi institucijami, se lahko kreditno preverjanje nasprotne stranke izvede po potrebi. Na primer, če se bosta obe stranki lotili velike transakcije v valuti, bosta morda želeli drug drugemu preveriti finančni položaj s kreditnim čekom, preden začneta sodelovati.
Ko se stranke zavedajo finančnega stanja drug drugega, morda vsakič, ko opravijo transakcijo, ne zahtevajo preverjanja kreditnih točk, še posebej, če je ta pod določenim zneskom v dolarju. Če se transakcije povečajo ali če ena stranka meni, da je prišlo do bistvenih sprememb v finančnem položaju druge, se lahko ponovno zahteva preverjanje kreditne sposobnosti.
Primer preverjanja kreditne sposobnosti med institucijami
Predpostavimo, da se dve zasebni podjetji želita zamenjati z valutom. So zasebni, zato se njihovi finančni podatki morda ne razkrijejo javno, zato nasprotna stranka morda ne ve, kako to podjetje deluje.
Predpostavimo, da mora podjetje A zamenjati 10 milijonov funtov za 12, 5 milijona dolarjev od podjetja B. To pomeni tečaj GBP / USD 1, 25. Stranke se nato dogovorijo, kakšna obrestna mera je vezana na vsak znesek. Oba sta lahko plačala fiksno obrestno mero, oba sta plačevala spremenljivo obrestno mero ali ena stranka je lahko plačevala spremenljivo obrestno mero, druga pa plačala fiksno obrestno mero.
Specifičnosti posla niso preveč pomembne v zvezi s čekovnim pregledom. Pomembno je, da vsaka stranka meni, da lahko druga stran pokrije svojo stran transakcije. Zamenjave se včasih vnesejo na podlagi pričakovanja prihodnjih prihodkov ali denarnih tokov. Vendar se ti prihodki ali denarni tokovi ne morejo vedno uresničiti. Zato bo družba A želela razumno zagotovilo, da bo družba B lahko zamenjala sredstva in / ali plačala razlike v obrestnih merah in menjalnih tečajih, ki se lahko razvijejo med uvedbo zamenjave in potekom. Podjetje B bo želelo isto videti v podjetju A.
Močna ocena komercialnih kreditov in druge finančne informacije, ki jih zagotovi vsako podjetje, na primer njihov denarni položaj ter morebitni prihodki in odhodki, bodo pomagali vsaki strani, da se počuti bolj pri transakciji.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.