Opredelitev plačil dolga
Dolžni plaz je vrsta načrta za pospešeno odplačilo dolga. Dolžnik v osnovi dodeli dovolj denarja za minimalno plačilo za vsak vir dolga, nato pa preostala odplačilna sredstva nameni dolgu z najvišjo obrestno mero. Če se dolg z najvišjo obrestno mero v celoti poplača, se z uporabo plažnega dolga plaži, sredstva za dodatno odplačilo gredo v smeri naslednjega posojila z najvišjo obrestno mero. Ta sistem se nadaljuje, dokler niso poplačani vsi dolgovi.
Če želite biti uspešni, bi morali v banki imeti dovolj denarja za življenjske stroške in nujne primere.
Kako deluje plaz dolga?
Prvi korak pri uvedbi programa plazov dolga je določiti znesek vašega mesečnega dohodka, ki je na voljo za plačilo dolgov. Ta znesek bi moral izvirati iz sredstev, ki trenutno niso zavezana za življenjske stroške, kot so najemnina, trgovina z živili, dnevno varstvo ali prevoz.
Predstavljajte si, na primer, da imate vsak mesec na razpolago 500 USD po življenjskih stroških, s katerimi boste lahko plačali svoj dolg. Vaša trenutna posojila vključujejo:
- 1.000 USD na kreditni kartici z 20-odstotno letno stopnjo (APR)
- 1.250 USD mesečno plačilo avtomobila po 6-odstotni obrestni meri
- 5.000 USD kreditne linije (LOC) z 8% obrestno mero
Zaradi poenostavitve, predpostavimo, da ima vsak dolg minimalno mesečno plačilo 50 USD, razen avtomobilskega posojila, kjer bi bil minimalni plačilo redni mesečni obrok.
Za plačilo vsakega posojila najnižje mesečno plačilo (50 USD x 2) bi morali nameniti 100 USD. Preostalih 400 dolarjev bi dodalo denar, namenjen vašemu dolgu z najvišjimi obrestmi. V tem primeru bi plačali 450 USD za poravnavo dolga na kreditni kartici z 20-odstotno obrestno mero. Ob predpostavki, da na saldo ne dodate dodatnih stroškov, bi bil dolg kreditne kartice v celoti poplačan do četrtega meseca. Zdaj bi dodatna sredstva šla za umik drugega najvišjega obrestnega dolga, LOC. Končno bi vseh 500 dolarjev šlo v dolg z najnižjo obrestno mero, avtomobilskim posojilom.
Dolg plaz znižuje obresti, vendar traja disciplina
Prednosti plazov dolga
Prednost načina plačevanja dolga je, da minimizira znesek obresti, ki jih plačate, ko delate na svojem cilju brez dolgov, dokler se držite načrta. Prav tako zmanjšuje čas, ki je potreben, da se izplača iz dolga - ob predpostavki doslednih plačil - ker se nabira manj obresti.
Obrestne mere povečujejo te dolgove, ker posojilodajalci uporabljajo sestavljene obrestne mere. Stopnja, po kateri se zberejo obrestne obresti, je odvisna od pogostosti združevanja, tako da večje ko je število obdobij združevanja, večje so obresti. Večina stanja na kreditnih karticah se dnevno obrestuje, vendar obstajajo posojila, pri katerih se obresti lahko sestavijo mesečno, polletno ali letno.
Slabosti dolga plaz
Dolžni plaz je tehnika, ki zahteva disciplino in zavzetost, zato je za nekatere lahko očitno pomanjkljivost. Tudi z najboljšimi nameni za ohranitev dolgovnega sistema se je enostavno vrniti na minimalna plačila za vse dolgove, še posebej, če doživite nepredvidene stroške, kot so popravila avtomobila ali doma. Zato večina finančnih načrtovalcev priporoča, da ljudje najprej prihranijo šestmesečni sklad za nujne primere, preden poskušajo pospešiti načrt pospeševanja odplačevanja dolga.
ključni odvzemi
- Dolžni plaz je sistematičen način izbrisa dolga razmeroma hitro in poceni za tiste, ki se tega lahko držijo.
- Z plazom dolga opravite minimalno plačilo za vsak vir dolga, nato pa uporabite vsa preostala razpoložljiva sredstva za plačilo dolgov z najvišjimi obrestnimi merami.
Ni za vsakogar, vendar deluje
Način plačila dolga odplačevanja dolga ni za vsakogar. Na primer, potrebna je velika disciplina, da jo preučite, dovolj denarja za vsakodnevne življenjske stroške in dodatnega denarja v banki za nujne primere. Za tiste, ki se lahko odpravite na tečaj, pa je lahko dolžni plaz dober način, da se relativno poceni in hitro reši dolga.
Podobno kot, vendar se razlikuje od dolžniške snežne kepe
Dolžni plaz se razlikuje od dolžniške snežne kepe, še enega načrta za pospešeno odplačilo dolga. V dolžniški snežni kepi dolžnik porabi denar, ki presega minimalna plačila, za poplačilo dolgov od najmanjšega do največjega. Čeprav ta metoda stane več - v smislu skupnih stroškov obresti - metoda snežne kepe ponuja motivacijo z odpravo nekaterih majhnih dolgov.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.