Delinkquency vs. Default: Kakšna je razlika?
Zamudnost in neplačilo sta oba posojila, ki predstavljata različne stopnje iste težave: manjkajoča plačila. Posojilo postane zamudno, če plačila zamujate (tudi en dan) ali zamudite redno obročno plačilo ali plačila. Posojilo zapade v plačilo - kar je morebitna posledica podaljšane plačilne zamude - ko posojilojemalec ne drži tekočih posojilnih obveznosti ali ne odplača posojila v skladu s pogoji, določenimi v pogodbi o menici (kot je nezadostno plačila). Neplačilo posojila je veliko resnejše, saj spreminja naravo vašega zadolževanja do posojilodajalca in tudi z drugimi potencialnimi posojilodajalci.
Prestopništvo
Plačilni prestopki se običajno uporabljajo za opisovanje situacije, ko posojilojemalec zamudi njihov rok za enotno načrtovano plačilo za obliko financiranja, kot so študentska posojila, hipoteke, stanje na kreditni kartici ali avtomobilska posojila. Posledice za prestopke so posledica, odvisno od vrste posojila, trajanja in vzroka prestopka.
Na primer, predpostavimo, da nedavni maturant na dva študentska posojila ne plača dva dni. Njegovo posojilo ostaja v zamudnem statusu, dokler ga ne poravna, odloži ali prej plača.
Privzeto
Po drugi strani pa posojilo zapade v plačilo, ko posojilojemalec ne odplača svojega posojila, kot je bilo predvideno v pogojih s položnico, ki jo je podpisal, ko je prejel posojilo. Običajno gre za manjkajoča več plačil v obdobju. Poteka potek časa, ki ga posojilodajalci in zvezna vlada dopuščajo, preden posojilo uradno ostane v statusu neplačila. Na primer, večina zveznih posojil se ne šteje za neplačilo, dokler posojilojemalec 270 dni po plačilu posojila ni plačal posojila v skladu s Kodeksom zveznih predpisov.
Prestopnost škodljivo vpliva na kreditni rezultat posojilojemalca, vendar se neplačilo odraža izjemno negativno nanj in na njegovo poročilo o potrošniških posojilih, zaradi česar si je v prihodnje težko izposojati denar.
Posledice prestopništva in neplačila
V večini primerov je mogoče prestopke odpraviti tako, da preprosto plačate zaostali znesek, povečan za vse pristojbine ali stroške, ki izhajajo iz prestopka. Običajna plačila se lahko začnejo takoj nato. V nasprotju s tem privzeto stanje ponavadi sproži preostanek vašega posojila v celoti, konča pa se tipična obročna plačila, navedena v prvotni posojilni pogodbi. Reševanje in nadaljevanje posojilne pogodbe je pogosto težko.
Prestopnost škodljivo vpliva na kreditni rezultat posojilojemalca, vendar se neplačilo odraža izjemno negativno nanj in na njegovo poročilo o potrošniških posojilih, zaradi česar si je v prihodnje težko izposojati denar. Morda ima težave pri pridobivanju hipoteke, nakupu zavarovanja lastnikov stanovanj in pridobivanju dovoljenja za najem stanovanja. Iz teh razlogov je vedno najbolje ukrepati, da odpravite zamuden račun, preden dosežete privzeti status.
Študentska posojila in zamudniki v primerjavi s privzeto
Razlikovanje pri neplačanih in zamudnih obveznostih se pri študentskih posojilih ne razlikuje kot pri drugih vrstah kreditnih pogodb, vendar so popravne možnosti in posledice manjkajočih plačil študentskega posojila lahko edinstvene. Specifične politike in prakse za prestopke in neplačila so odvisne od vrste študentskega posojila, ki ga imate (certificirano v primerjavi z ne certificiranim, zasebno v primerjavi z javnim, subvencionirano v primerjavi z neodplačenim itd.).
Skoraj vsi študentski dolžniki imajo neko obliko zveznega posojila. Ko neplačujete zveznega študentskega posojila, vlada preneha nuditi pomoč in začne agresivno taktiko zbiranja. Zamudniki študentskega posojila lahko sprožijo klice za zbiranje in ponudbe pomoči pri plačilu pri vašem posojilodajalcu. Odgovori na neplačilo študentskega posojila lahko vključujejo odtegnitev vračila davkov, najem plač in izgubo upravičenosti do dodatne finančne pomoči.
Obstajata dve osnovni finančni možnosti, ki sta na voljo študentskim dolžnikom, da se izogneta zamudnosti in neplačila: odpuščanje in odlog. Obe možnosti omogočata, da se plačila zamudijo za določeno obdobje, vendar je odlaganje vedno bolj priporočljivo, ker zvezna vlada dejansko plačuje obresti za vaša zvezna študentska posojila do konca odloga. Forbearance še naprej pripisuje obresti na vaš račun, čeprav vam zanj ni treba izplačevati nobenih plačil, dokler se ne preneha. Prijavite se za odstopanje samo, če ne izpolnjujete pogojev za odlog.
Ključni odvzemi
- Zamudnost in neplačilo sta oba posojila, ki predstavljata različne stopnje iste težave: manjkajoča plačila.
- Plačilni prestopki se običajno uporabljajo za opis stanja, v katerem posojilojemalec zamudi njihov rok za enotno načrtovano plačilo za obliko financiranja.
- Posojilo zapade v plačilo, ko posojilojemalec ne odplača posojila, kot je bilo predvideno v pogojih s položnico, ki jo je podpisal, ko je prejel posojilo.