Ali lastniki malih podjetij potrebujejo finančne svetovalce?

Če želite vedeti odgovor na vprašanje v naslovu, morate pogledati le eno statistiko, ki jo je odprl American Express Open Forum: 30% lastnikov malih podjetij še ni izračunalo, koliko denarja bodo potrebovali za pokoj.

Morda razmišljate: Če je 70% lastnikov malih podjetij izračunalo, koliko denarja bodo potrebovali za upokojitev, povpraševanje po finančnih svetovalcih ne bi smelo biti preveliko . Vendar razmislite o še enem statutu, ki ga je ponudil Open Express American Forum: Manj kot 25% ima formalni načrt prenosa svojega poslovanja na novega lastnika, ko se bliža upokojitvi.

Le 40% lastnikov malih podjetij se je posvetovalo s finančnim svetovalcem. Glede na zgornjo statistiko je to majhen odstotek. Tudi če je lastnik malega podjetja naredil potrebne načrte za prihodnost, bi imel ta lastnik majhnega podjetja težko vlagati strateško za bližnjo prihodnost, ko se mora spoprijeti s kadrovskimi odločitvami, dodelitvijo kapitala, kako povečati prodajo, kako za zmanjšanje stroškov in nenehno gašenje požarov. (Več o tem glej: 401 (k) Načrti za lastnika malih podjetij .)

Večina lastnikov malih podjetij želi, da je njihovo podjetje, njihova prihodnost in prihodnost otrok pod nadzorom. To je razumljivo, toda če bo ves ta čas in energija vložena v posel, kdo bo potem skrbno pazil na osebne finance? Lastnik malega podjetja ne bo imel časa, da bi videl, ali ameriški dolar ceni ali slabša in kako to lahko vpliva na njegovo naložbo Apple Inc. (AAPL) za tekoče četrtletje. Prav tako nima časa, da bi se kopal v 10-ih in 10-K-jih, spremljal gibanje obrestnih mer, bral izjave Zveznih rezerv in spremljal gibanje deviz. (Za več si oglejte: Mala podjetja: Vse je v odnosih .)

Skratka, zdrava pametna lastnica malih podjetij ve, da prenos deleža na pravo stran prihrani čas in se davčno obrestuje. Zato bo ta lastnik malih podjetij močno razmislil o zaposlitvi finančnega svetovalca. Vendar je to šele prvi korak. Zdaj mora lastnik malih podjetij ugotoviti, katerega finančnega svetovalca najeti.

Najpomembnejši dejavnik

Securian Financial Group je izvedla študijo o tem, kaj so ljudje menili, da so bili najpomembnejši dejavniki pri izbiri finančnega svetovalca. Z eno besedo, najpomembnejši dejavnik je bil odnos. Če želite to razčleniti, upoštevajte naslednje podatke glede pomembnosti:

• Pozna moje potrebe: 27%
• Spoštujte / poznajte blagovno znamko / podjetje, za katerega delajo: 26%
• Enostaven pogovor z: 26%
• Priporočilo kolega: 23%
• Priporočilo za prijatelje / družino: 23%
• Obstoječe osebno razmerje: 22%

Zdaj si oglejte preostali del seznama in opazite, da se noben od teh dejavnikov ne nanaša na odnos:

• Stroški storitev: 21%
• Priporočilo banke ali računovodje: 14%
• Strokovno znanje v specifični industriji: 12%
• Se lahko identificira s SBO: 12%
• Posebna ponudba izdelkov: 9%
• Priročna lokacija: 7%

Vprašanja za vprašanja

Pomembno je, da je dobro razmerje najpomembnejši dejavnik za dolgoročni uspeh, vendar ne poenostavlja postopka najema finančnega svetovalca. Če želite to narediti, postavite naslednja vprašanja:

1. Ali vas provizije plačajo na podlagi provizij? (Za več informacij glejte: Plačilo investicijskega svetovalca - provizije ali provizije? )

Iščete honorar, kar pomeni, da bo finančni svetovalec vsako četrtletje zaračunal vaš čas in nasvete na podlagi fiksnega zneska ali odstotka sredstev v upravljanju. Razlog, da je pogosto boljša možnost, ki temelji na plačilu, je popolna preglednost. Finančni svetovalec, ki temelji na komisiji, bo zaslužil za prodane finančne produkte, kar vodi v bolj brezosebne odnose.

2. Ali ste specializirani za delo z lastniki malih podjetij?

3. Ali ste CFP?

SRP mora izpolnjevati zahteve glede izobrazbe, izpita, izkušenj in etike.

4. Kako mi lahko prihranite čas?

5. Katere vrste napredne tehnologije uporabljate za korak s preostalo industrijo?

6. Kako boste ponudili prilagojeno storitev?

7. Ali lahko pomagate sestaviti načrt poslovnega nasledstva, vključno z davčnim, pravnim in zavarovalnim načrtovanjem?

8. Ali imate napotnice?

Ko najdete vse odgovore, se prepričajte, da je kandidat v dobrem stanju s preverjanjem odbora CFP.

Spodnja črta

Da, lastnik majhnega podjetja potrebuje finančnega svetovalca. Če sledite zgornjim nasvetom, morate povečati možnosti, da poiščete finančnega svetovalca, ki bi bil za vas primeren. (Več o tem glej: Zakaj upravljavci hedge skladov dobro svetujejo .)