Načrtovanje posesti: 14 stvari, ki jih je treba storiti, preden umrete

Ko je Aretha Franklin leta 2018 brez pravne volje umrla v državi, se je pridružila presenetljivo dolgemu seznamu znanih ljudi, ki tudi niso pustili za seboj oporoke. Zaradi pomanjkanja volje so jo preživeli preživeli s težavo, da reši svoje zadeve. Medtem ko vaše posestvo morda ni velikost pop zvezde, je še vedno pomembno, da imate načrt v primeru vaše smrti.

Več kot zadnja volja in zaveza

Načrtovanje posesti presega pripravo oporoke. Načrtovanje pomeni obračunavanje vseh sredstev in zagotavljanje njihovega čim bolj gladkega prenosa na ljudi ali subjekte, ki jih želijo. Skupaj z izvajanjem svojega načrta morate poskrbeti, da bodo drugi vedeli o njem in razumeli vaše želje.

Če ste odložili odločitev, kdo bo podedoval vaše posestvo, vam bo ta članek pomagal iti v pravo smer.

1. Postavite seznam zalog

Če želite začeti stvari, pojdite po notranjosti in zunaj svojega doma in sestavite seznam vseh predmetov, vrednih 100 dolarjev ali več. Primeri vključujejo dom, televizorje, nakit, zbirateljstvo, vozila, umetnost in starine, računalnike ali prenosnike, opremo za trate in električna orodja.

Seznam bo verjetno precej daljši, kot ste pričakovali, da bo na začetku. Ko sestavljate ta seznam, dodajte kratke opombe, če je preživel nekdo, ki bi ga želel imeti po svoji smrti.

2. Sledite z Nefizičnimi predmeti

Nato na seznam dodajte neoprijemljiva sredstva. Ti predmeti vključujejo stvari, ki jih imate na papirju, ali druge pravice, ki so predvidene ob vaši smrti. Tukaj bodo vključeni posredniški računi, načrti 401 tisočakov, sredstva IRA, bančni računi, življenjska zavarovanja in druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajna oskrba, lastniki stanovanj, avto, invalidska in zdravstvena zavarovanja.

Vključite vse številke računov in navedite lokacijo fizičnih dokumentov, če jih imate. Lahko navedete tudi kontaktne podatke za podjetja, ki imajo ta nefizična posestva.

3. Sestavite seznam dolgov

Tukaj boste naredili ločen seznam za odprte kreditne kartice in druge obveznosti, ki jih morda imate. To bi moralo vključevati postavke, kot so avtomobilska posojila, obstoječe hipoteke, domače lastniške kreditne linije (HELOC) in vse druge dolgove, ki jih morda dolgujete. Ponovno dodajte številke računov, lokacijo podpisanih pogodb in kontaktne podatke družb, ki imajo dolg.

Vključite kreditne kartice, ki jih redno uporabljate, in tiste, ki sedijo v predalu, ki jih nikoli ne uporabljate, ali tiste iz trgovine, ki jih imate. Dobra praksa je, da brezplačno kreditno poročilo vodi vsaj enkrat na leto. Prepoznala bo vse kreditne kartice, ki ste jih morda pozabili.

4. Sestavite seznam članov

Če spadate v nekatere organizacije, kot so AARP, Ameriška legija, veteranska zveza, združenje za poklicno akreditacijo ali skupina alumni fakultet, jih naredite seznam. V nekaterih primerih ima več teh organizacij neplačane ugodnosti za življenjsko zavarovanje svojih članov in do vaših upravičencev so lahko upravičeni.

Vključite vse druge dobrodelne organizacije, ki jih s ponosom podpirate ali jim dajete donacije. Prav tako je dobro, da svoje upravičence seznanite, katere dobrodelne organizacije ali vzroki so vam najbolj pri srcu in da jih podpirate ali dajete.

5. Naredite kopije svojega seznama

Ko so vaši seznami končani, jih morate datirati in podpisati ter narediti vsaj tri kopije. Izvirnik bi morali dati skrbniku nepremičnine (več o njih kasneje). Drugi izvod bi moral dati zakonec (če ste poročeni) in ga shraniti v sef. Zadnjo kopijo hranite zase na varnem.

Načrtovanje posesti: 16 stvari, ki jih morate storiti, preden umrete

6. Preglejte svoje pokojninske račune

Računi in politike, v katerih določite upravičence, bodo prešli neposredno na to osebo ali subjekt, ki je naveden ob vaši smrti. Ni važno, kako usmerjate, da se ti računi ali pravilniki distribuirajo po volji ali zaupanju. Imenovanja upravičenca, povezana z upokojitvenim računom, imajo prednost.

Za trenutni seznam izbire vašega upravičenca za vsak račun se obrnite na službo za pomoč strankam pri delodajalcu ali skrbnika načrtov. Preglejte vsakega od teh računov in se prepričajte, ali so upravičenci aktualni, in jih navedite točno tako, kot želite. To je še posebej pomembno, če ste se razšli in se ponovno poročili.

7. Posodobite svoje zavarovanje

Tako kot pri pokojninskih računih bodo tudi življenjska zavarovanja in rente veljale po pogodbi. Prav tako je pomembno, da se obrnete na vse zavarovalnice za življenjska zavarovanja, kjer vzdržujete politike, da zagotovite, da so vaši upravičenci posodobljeni in pravilno navedeni.

8. Dodeli oznake TOD

Probat je postopek, pri katerem se vaše premoženje razdeli po navodilih sodišča. To je lahko drag in dolgotrajen postopek. Sredstva, ki so bila zasedena v oporoki, bodo šla skozi potrdilo, prav tako tudi premoženje, če nekdo umre med državami.

Vendar pa se mnogi računi, kot so bančna varčevanja, CD-računi in posamezni posredniški računi, po nepotrebnem preizkušajo vsak dan. Če imate te račune, jih je mogoče nastaviti - ali spremeniti - s funkcijo prenosa na smrt (TOD), da se prepreči postopek potrjevanja.

Če želite to nastaviti v svojih računih, se obrnite na skrbnika ali banko.

9. Sestavite oporoko

Vsi, starejši od 18 let, bi morali imeti voljo. To je pravilnik o razdelitvi premoženja in lahko prepreči pustovanje med vašimi dediči. Sestavine so dokaj poceni dokumenti za načrtovanje nepremičnin.

Večina odvetnikov vam lahko pomaga pri izdelavi oporoke za manj kot 1000 dolarjev. Če je to preveč bogato za vašo kri, je na spletu na voljo več programskih paketov, ki bodo pripravljeni za uporabo v domačem računalniku.

Vaš skrbnik za posest ali izvršitelj bo v primeru vaše smrti zadolžen za upravljanje vaše oporoke. Pomembno je, da za odločanje izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju.

Ne domnevajte takoj, da je vaš zakonec najboljša izbira. Razmislite o vseh usposobljenih posameznikih in kako bodo čustva, povezana z vašo smrtjo, vplivala na sposobnost odločanja te osebe.

Prepričajte se, da svojo voljo vedno podpisujete in datumujete pred dvema nepovezanima pričama, ki bi prav tako morali podpisati dokument. Potem naj bo oporoka notarsko overjena. Izvirnik hranite na varnem mestu. Končno se prepričajte, da drugi ljudje poznajo lokacijo dokumenta, tako da lahko po potrebi dostopajo do njega.

10. Kopirajte skrbnika

Ko bo vaša volja dokončana, podpisana, priča in notarsko overjena, boste želeli poskrbeti, da vaš skrbnik nepremičnine dobi kopijo. Če kopije ne obesite sami, kopijo hranite tudi na varnem mestu.

Upoštevajte, da lahko medtem, ko lahko naredite kopije, samo izvirnik - dokument z "mokrim podpisom" na lingo o načrtovanju nepremičnin - lahko vložite za pogojno izjavo.

11. Dokumente redno pregledujte

Vsaj enkrat na dve leti in po večjih življenjskih spremembah (poroka, ločitev, rojstvo otroka itd.) Preglejte svojo voljo za posodobitve. Življenje se nenehno spreminja in vaš zalog se bo verjetno spreminjal tudi iz leta v leto.

12. Obiščite odvetnika za nepremičnine

Čeprav se vam zdi, da ste pokrili vse poti, je vedno dobro, da se celoten načrt naložb in zavarovanja izvede vsaj enkrat na pet let.

Ko ostajate, življenje na vas meče nove krive krogle, na primer ugotovite, ali potrebujete zavarovanje za dolgotrajno nego in zaščito svojega posestva pred velikimi davčnimi računi ali dolgotrajnimi sodnimi postopki.

Nasveti, kot je, da imate v torbici ali denarnici kontaktno kartico za nujno medicinsko pomoč, so stvari, ki si jih mnogi nikoli ne mislijo, da vam lahko strokovnjak pomaga pri učenju. Strokovnjaki bodo pripravljeni tudi na spremembe zakonodaje in zakonov o dohodnini ali davku na nepremičnine, ki bi lahko vplivale na vaše zahteve. Morda boste morali prestrukturirati svoje deleže.

13. Poenostavite svoje finance

Če ste z leti spremenili delovna mesta, je verjetno, da imate več različnih 401 (k) pokojninskih načrtov še vedno odprtih pri preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih računov IRA. Medtem ko to običajno ne bo povzročalo velikih težav, ko ste živi (razen številnih dodatnih dokumentov in upravljanja računov), boste morda želeli razmisliti o konsolidaciji teh računov v eno posamezno IRA. Konsolidacija računov omogoča boljšo izbiro naložb, nižje stroške, večji izbor naložb, manj papirja in lažje upravljanje.

14. Drugi pomembni dokumenti

Najmanj bi morali ustvariti oporoko, pooblastilo, nadomestno zdravstveno varstvo in živo voljo. Prav tako morate dodeliti skrbništvo za svoje otroke in hišne ljubljenčke. Če ste poročeni, bi moral vsak zakonec ustvariti ločeno oporoko z načrti za preživelega zakonca. Končno poskrbite, da imajo vsi zadevni posamezniki kopije teh dokumentov.

Spodnja črta

Prokrastinacija je največji sovražnik načrtovanja posesti. Medtem ko nihče od nas ne misli razmišljati o umiranju, je dejstvo, da nepravilno načrtovanje lahko privede do družinskih sporov, premoženja, ki gre v napačne roke, dolgih sodnih sporov in ogromnih zneskov dolarjev, plačanih (po nepotrebnem) v zvezni davek .

Medtem ko sedite okoli hiše in gledate svojo najljubšo športno ekipo ali televizijsko oddajo, izvlecite tablico ali prenosnik in začnite sestavljati sezname. Citiram Benjamina Franklina: "Če se ne pripravite, se pripravljate na neuspeh."