Kdo potrebuje zavarovanje Medigap?

Če vas krije Medicare in se sprašujete, ali res potrebujete dodatno zavarovalno polico Medicare ali Medigap, niste sami.

Spletno mesto Medicare vsebuje stotine strani informacij, od katerih jih je nekaj enostavno berljivih. Toda težko je dobiti odgovor na veliko vprašanje: Zakaj bi kdo, ki ima Medicare, dobil načrt Medigap? Pravzaprav ima vprašanje vsaj devet delov.

Kaj je zdravilo Medigap?

Medigap je dodatek k kritju Medicare. Približno 77% trenutnih prejemnikov Medicare ima kakšno dodatno kritje prek delodajalca ali vlade, če ne prek načrta Medigap.

Ključni odvzemi

• Medigap plača nekatere ali vse stroške, ki jih Medicare ne krije, odvisno od stopnje kritja, ki jo izberete.
• Stroški, ki jih Medicare ne krije, so lahko veliki, še posebej, če potrebujete obsežno zdravljenje ali dolgotrajno hospitalizacijo.
• Zasebne zavarovalnice ponujajo police Medigap, zato se prepričajte, da nakupujete.
• Izbor je olajšan s črkovnim sistemom. F, G in N so najbolj priljubljene izbire.

Zakaj kupiti več zavarovanja?

Medicare pokritost ima luknje v sebi. Original Medicare, kot vlada imenuje kritje, ki je zdaj opredeljeno kot deli A, B in D, plača večino vaših stroškov, vendar daleč od vseh, če se resno razboliš ali poškoduješ. Celo rutinske storitve so povezane s plačili in odbitki. Tu se začne zavarovanje Medigap.

Kako velike so luknje?

Tu je nekaj primerov. Če ste sprejeti v bolnišnico, imate 100-odstotno pokritje v bolnišnici po letnem odbitku 1364 dolarjev po originalnem Medicare delu A od leta 2019. To je osnovna postelja in penzion. Vendar pa lahko dolgujete do 20% nekaterih drugih stroškov, na primer honorarjev za anesteziologa.

Če ste v bolnišnici več kot 60 dni, morate plačati 364 dolarjev na dan. Obstajajo podobna doplačila za dolgo bivanje v negovalnih ustanovah in hospicah.

Redni obiski zdravnika in ambulantna zdravstvena oskrba vas lahko tudi stanejo. Vaš odbitni znesek znaša 185 USD, potem pa boste za večino zdravniških storitev plačali do 20% zneska, ki ga je odobrila Medicare. Zgornja meja ni.

Zdravila na recept lahko zaužijejo tudi v vaš proračun, če potrebujete draga zdravila. Vedeti morate, da lahko kupite samostojno kritje na recept. To je del D v terminologiji Medicare.

V skladu z Zakonom o ugodni negi se luknja za krofe na recept zapira vsako leto, vendar še ni več. Na določeni ravni (3820 dolarjev v letu 2019) vnesete zloglasno "krofno luknjo" v pokritost, ki od vas zahteva, da plačate do 25% pokritih stroškov za blagovne znamke ali 37% za generična zdravila. Ko stroški v letu presežejo 5100 dolarjev, se prebijete skozi luknjo s krofi in dolgujete le 5% stroškov drog.

Kako deluje Medigap?

Morda že veste, da del A in B Medicare vsebuje osnovno kritje, medtem ko je del D neobvezen načrt zdravil na recept, ki ga lahko kupite pri zasebnem ponudniku in priložite svojemu Medicareju. Del C, znan tudi kot Medicare Advantage, nadomesti vsa osnovna kritja vlade z zasebnim načrtom zavarovanja.

Vendar je več črk in vsako predstavlja standardno raven pokritosti. Za Medicap načrte so najbolj priljubljene izbire F, G in N.

Načrt F je najobsežnejši načrt in že leta najbolj priljubljena izbira. Vendar pa se načrt G vse bolj uveljavlja, saj ima skoraj enako kritje, razen za povračilo odbitka dela B.

Povprečni stroški Plan F so za 65-letno žensko od leta 2019. znašali približno 1800 dolarjev na leto. Povprečni načrt G naj bi bil za 180 dolarjev na leto cenejši. Vendar pa se stroški močno razlikujejo glede na poštno številko vlagatelja, spol in uporabo tobaka. Povečajo se tudi s starostjo.

Namen načrta Medigap je povrniti stroške, ki jih Medicare ne krije. Kot v vsakem zdravstvenem zavarovalnem načrtu tudi za večje kritje plačujete višjo ceno. Manj drag načrt bo imel višjo odbitno ceno.

Medigap načrt G ima enako kritje kot načrt F, razen za povračilo odbitka za načrt B.

Načrte Medigap ponujajo zasebne zavarovalnice, zato je nekaj primerjalnega nakupovanja zelo priporočljivo. Sistem črk olajša. Načrti, označeni s pokritjem F ali G, bodo imeli enake koristi od vsakega podjetja.

Kateri načrt je najboljši?

Tu je kratek odgovor: Če želite 100-odstotno pokritost vsega, je F-načrt vaša izbira. Drugi načrti ponujajo postopno manjše kritje za nižje stroške vnaprej.

Za podrobnejši odgovor:

• Pogovorite se s kvalificiranim zavarovalnim agentom ali svetovalcem Medicare in poiščite načrt, ki vam ustreza, ali
• Preberite publikacijo Medicare, Izbira pravilnika Medigap, kjer boste našli opise posameznih vrst pravil in kaj jih pokriva.

Kaj je načrt C?

Načrt Medicare Advantage ali del C v programu Medicare je zasebna zamenjava za javni program Medicare. Organizacija za vzdrževanje zdravja (HMO), ki nadomešča vse storitve Original Medicare in dodaja dodatne storitve, kot je preventivna zdravstvena oskrba, v predhodno izbrano mrežo zdravnikov in bolnišnic.

Pravilnik Medigap je dodatek k kritju originalne Medicare, ki krije stroške, ki jih originalni Medicare ne krije. Verjetno vam bo dala več svobode izbire kot Medicare Advantage (dokler vaš zdravnik ali ustanova sprejme zdravilo Medicare). To je boljša možnost za snežne ptice in druge, ki veliko potujejo ali imajo domove na več kot enem mestu.

Ali lahko imam oboje?

Ne, ne morete imeti Medigap in Medicare Advantage, zato bi plačali za podvojeno kritje v mnogih primerih. Če pa zapustite podjetje Medicare Advantage, vam bo zavarovalnica prodala polico Medigap. To vam omogoča, da začnete s pokritostjo Medigap dan po izteku vašega programa Prednosti.

Ali je moj zakonec pokrit?

Ne. Politika Medigap zajema samo eno osebo.

Ali lahko moj načrt prekličem?

Ne, to je nezakonito. Dokler plačujete premije, je vaša politika obnovljiva do konca življenja.