5 stvari, ki jih je treba vedeti pred prevračanjem na Vanguard IRA

Zahvaljujoč svoji široki paleti vzajemnih skladov za zelo nizke indekse stroškov in skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), je Vanguard postal ena največjih investicijskih podjetij na svetu. Prav tako je postala priljubljena destinacija za tiste, ki želijo svoje pokojninske prihranke preusmeriti z delovnega mesta 401 (k) na IRA.

Številna investicijska podjetja so si prizadevala, da bi bil postopek prevračanja čim bolj preprost, da bi pritegnili premoženje, in Vanguard ni nobena izjema.

Ključni odvzemi

• Svojo spletno stran 401 (k) lahko Vanguard prevrnete prek njenega spletnega mesta ali po telefonu.
• Verjetno boste morali izpolniti papirje pri delodajalcu, ki bo v večini primerov ček poslal neposredno Vanguardu.
• Če vam bo ček poslan, ne pozabite ga poslati v Vanguard v 60 dneh, sicer boste za to veljali kaznovalci IRS.
• Vanguard ima veliko izbiro indeksnih skladov in ETF-jev na izbiro, poleg delnic, obveznic in drugih naložb pa ponuja tudi sredstva drugih ponudnikov.

Da bi se izognili zamudam procesa prevračanja, je treba vedeti, kaj lahko pričakujete in katere informacije so potrebne za dokončanje transakcije. Tu se je treba zavedati pet stvari:

1. Potrebna dokumentacija

Če želite začeti s prevračanjem, se morate obrniti tako na Vanguard kot na delodajalca. S pomočjo spletnega mesta Vanguard lahko začnete s premikanjem do IRA. Če potrebujete pomoč, se lahko za pomoč obrnete tudi na službo za stranke podjetja.

Najprej morate izbrati vrsto računa, ki ga potrebujete za svojo IRA. Lahko se odločite za nakup vzajemnih skladov Vanguard in ETF neposredno od podjetja ali pa odprete posredniški račun za dostop do sredstev drugih ponudnikov, pa tudi do posameznih zalog, obveznic in depozitnih potrdil (CD-jev). Za preverjanje podatkov računa vključite zadnjo kopijo četrtletne izjave 401 (k).

Številni delodajalci imajo svoje papirje za prevračanje, ki jih morate izpolniti, da sprostite sredstva iz vašega 401 (k). To morate izpolniti in ga vrniti delodajalcu z navodili, da se preverjanje prevračanja izvede in pošlje neposredno na Vanguard.

Ko opravite vse svoje dokumente, je po navadi potrebnih približno dva ali tri tedne.

2. Pristojbine in stroški

Vanguard vam ne zaračuna nobene pristojbine za obdelavo za dokončanje prenosa. V večini primerov vam delodajalec tudi ne zaračuna nobene takse.

Pri prenosu 401 (k) na IRA ne pozabite imenovati upravičencev do računa.

Glede na to, koliko denarja prevračate in katere naložbe boste izbrali, se lahko zaračunajo določene pristojbine. Vanguard zaračuna 20 letno pristojbino za vzdrževanje računa, razen če izpolnjujete posebne minimalne zahteve za naložbe ali se vpišete v oddajo elektronskih izpiskov.

Posredniški računi lahko nosijo dodatne stroške. Nakupi skladov Vanguard indeksnih skladov in ETF-ov potekajo brez kakršnih koli transakcijskih stroškov, nakupovanje delnic vzajemnih skladov in izdelkov, ki niso Vanguard, pa lahko pride do pristojbin. Poleg tega nakupi posameznih zalog, obveznic ali opcijskih pogodb prihajajo z lastnim razporedom provizij, kar je odvisno od splošnega stanja na računu.

3. Razpoložljive naložbene izbire

Ena od velikih prednosti pri prevračanju vaših upokojenskih dolarjev na IRA je ogromno bogatih možnosti, ki vam jih prinaša. Medtem ko je 401 (k) s praviloma omejeno na peščico naložbenih možnosti, je v IRA na voljo skoraj vsaka vrsta zavarovanja ali naložbe.

5, 2 trilijona dolarjev

Količino premoženja Vanguard upravlja po vsem svetu.

Ko preko 401 (k) preklopite na Vanguard IRA, imate dostop do Vanguardove ponudbe stotih vzajemnih skladov in ETF-ov. Če izberete posredniški račun za svojo IRA, imate poleg posameznih zalog in obveznic dostop do družine skladov Vanguard in do večine drugih družinskih izdelkov skladov.

4. Posredni prelivi

Nekateri delodajalci se lahko odločijo, da vam bodo rollover poslali neposredno namesto v Vanguard. To je znano kot posredno prevračanje. Če se to zgodi, nemudoma pošljite ček Vanguardu. Denar mora v Vanguard prispeti v 60 dneh, da se izognete morebitnim kaznim IRS.

5. Prevračanje Roth računov

Številni delodajalci zdaj ponujajo možnost Roth 401 (k) v svojih pokojninskih načrtih. Če vas zanima prevračanje Roth 401 (k) do Vanguarda, je postopek v bistvu enak. Denar bi samo preusmerili v Roth IRA namesto v tradicionalno IRA, brez dodatnih stroškov.

Spodnja črta

Preden se odločite, da boste svoj 401 (k) prenesli na Vanguard IRA, je treba razumeti, kaj lahko pričakujete, vključene pristojbine in pravila ter podatke, ki jih boste morali posredovati - svojemu nekdanjemu delodajalcu in Vanguard-u, da izpolnite transakcijo.