Dobra ocena vere (GFE)
Dobronamerna ocena (GFE) hipotekarnemu potrošniku omogoča primerjavo ponudb, razumevanje dejanskih stroškov posojila in sprejemanje informirane odločitve pri izbiri ponudnika posojila. GFE navaja potrebne podatke o pogojih hipotekarnega posojila, ki ga posojilodajalec ponuja. Vsi posojilodajalci morajo uporabljati enak standardni obrazec za posojilo, prejemanje kakršnega koli ocenjevalnega obrazca pa ni obveznost sprejemanja hipotekarnega posojila.
Zakon o postopkih poravnave nepremičnin zahteva izpolnitev ocene dobre vere.
RAZKRIJANJE DOBRE ocene dobre vere (GFE)
Obrazec dobre vere (GFE) je po vsej panogi standardiziran, da lahko posojilojemalci primerjajo stroške med posojilodajalci. Dokument bo vseboval podroben seznam vseh približnih zneskov, ki zapadejo ob zaprtju hipoteke. Pristojbine za zaprtje so znane tudi kot stroški poravnave in vključujejo stroške za odvetnike, iskanje naslova, žige ali davke z dokumenti, pristojbine za anketiranje in druge s tem povezane stroške.
Od oktobra 2015 obrazec Oceni posojilo nadomesti GFE za večino vrst hipotekarnih posojil. Posojilojemalci, ki zaprosijo za domačo lastniško kreditno linijo (HELOC), izdelano stanovanjsko posojilo, ki ni zavarovano z nepremičninami, ali posojilo prek določenih vrst programov pomoči stanovanjskim kupcem, ne bodo prejeli GFE ali ocene posojila, ampak bi morali prejeti resnično - razkritje posojil.
Posojilodajalec mora posojilojemalcu v treh delovnih dneh po prejemu izpolnjenega zahtevka za posojilo ali drugih podatkov, potrebnih za banko, zagotoviti GFE. Posojilojemalcem se lahko zaračuna pristojbina za kreditno poročilo pred prejemom GFE, vendar ni mogoče zaračunati nobenih dodatnih pristojbin. Ko posojilojemalec prejme oceno dobre vere, bo navedel, da želi nadaljevati s hipotekarnim posojilom pri določeni finančni instituciji.
Zaščita potrošnikov pri ocenah GFE in ocene posojila
Obstajajo utemeljeni razlogi za neskladja med oceno dobre vere in dejanskimi stroški zapiranja. Na primer posojilodajalec morda ne pozna vseh stroškov zapiranja storitev, ki jih nudijo tretje osebe, kar se lahko šteje za skrite stroške lastništva stanovanja. Obrazec za oceno posojila je napisan v jasnem jeziku in je bil zasnovan tako, da potrošnikom pomaga bolje razumeti pogoje hipoteke, za katero uveljavljajo. Izposojenci lahko nakupujejo in pridobijo več ocen, preden izberejo posojilo ali posojilodajalca.
Potrošniki morajo biti pozorni na brezobzirne posojilodajalce, ki lahko dodajo svoje pristojbine ali zaračunajo previsoke pristojbine za upravne predmete, kot so nakazila z bančnimi nakazili. Uradni standardizirani obrazci za oceno ponujajo informacije o približnih stroških davkov in zavarovanja ter o tem, kako se lahko obrestne mere in plačila v prihodnosti spreminjajo.