Skupinsko zdravstveno zavarovanje
Zdravstveni načrti skupinskega zavarovanja zagotavljajo kritje skupine članov, ki jih običajno sestavljajo zaposleni v podjetju ali člani organizacije. Člani zdravstvenega zavarovanja v skupini običajno prejemajo zavarovanje po nižjih stroških, ker je zavarovalno tveganje razdeljeno na skupino zavarovancev. Takšni načrti obstajajo tako v ZDA kot v Kanadi.
Kako deluje skupinsko zdravstveno zavarovanje
Načrte skupinskega zdravstvenega zavarovanja kupijo podjetja in organizacije, nato pa jih ponudijo svojim članom ali zaposlenim. Načrte lahko kupijo samo skupine, kar pomeni, da posamezniki ne morejo kupiti kritja prek teh načrtov. Načrti običajno zahtevajo vsaj 70-odstotno sodelovanje v načrtu. Zaradi številnih razlik - zavarovalnic, vrst načrtov, stroškov in pogojev - med načrti nobena dva nista nikoli enaka.
Načrti skupine ne morejo kupiti posamezniki in zahtevajo vsaj 70-odstotno sodelovanje članov skupine.
Ko organizacija izbere načrt, člani skupine dobijo možnost, da sprejmejo ali zavrnejo pokritost. Na določenih območjih lahko načrti pridejo v višino, kjer imajo zavarovane osebe možnost sklenitve osnovnega kritja ali napredno zavarovanje z dodatki. Premije se razdelijo med organizacijo in njene člane glede na načrt. Kritje za zdravstveno zavarovanje se lahko za doplačilo razširi tudi na ožje družine in / ali druge vzdrževane člane članov skupine.
Stroški skupinskega zdravstvenega zavarovanja so običajno precej nižji od posameznih načrtov, ker je tveganje razširjeno na večje število ljudi. Preprosto povedano, ta vrsta zavarovanja je cenejša in cenovno dostopnejša od posameznih načrtov, ki so na voljo na trgu, ker je v načrtu več ljudi.
Ključni odvzemi
- Člani skupine prejemajo zavarovanje po nižjih stroških, ker je zavarovalno tveganje razdeljeno na skupino zavarovancev.
- Načrti običajno zahtevajo vsaj 70-odstotno sodelovanje v načrtu.
- Premije se razdelijo med organizacijo in njene člane, kritje pa se lahko za doplačilo razširi na družino članov in / ali druge vzdrževane člane.
Zgodovina zdravstvenega zavarovanja skupine
Skupinsko zdravstveno zavarovanje v ZDA se je razvijalo v 20. stoletju. Ideja o kolektivnem poročanju se je prvič začela v javni razpravi med prvo svetovno vojno in veliko depresijo. Vojaki, ki so se borili v prvi svetovni vojni, so bili zajeti z Zakonom o zavarovanju vojnih tveganj, ki ga je Kongres pozneje razširil na vzdrževanje vojaško vzdrževanih pripadnikov. V dvajsetih letih prejšnjega stoletja so stroški zdravstvenega varstva naraščali do te mere, da so presegli večino plačilne sposobnosti potrošnikov.
Velika depresija je to težavo močno poslabšala, vendar je odpor Ameriškega medicinskega združenja in življenjskega zavarovanja premagal več prizadevanj za vzpostavitev kakršne koli oblike nacionalnega zdravstvenega zavarovanja. Ta nasprotovanje bi ostalo močno v 21. stoletju.
Načrti za skupinsko zdravstveno zavarovanje, ki jih sponzorirajo delodajalci, so se prvič pojavili v 40. letih prejšnjega stoletja kot način za delodajalce, da bi pritegnili zaposlene, ko je vojna zakonodaja nalagala znižanje plač. To je bila priljubljena ugodnost brez davka, ki so jo delodajalci po koncu vojne še naprej nudili, vendar ni uspela rešiti potreb upokojencev in drugih neradnih odraslih. Zvezna prizadevanja za zagotavljanje pokritja teh skupin so privedla do sprememb socialne varnosti iz leta 1965, ki so postavile temelje Medicare in Medicaid.
Prednosti skupinskega načrta zdravstvenega zavarovanja
Glavna prednost skupinskega načrta je, da tveganje širi na skupino zavarovancev. To koristi članom skupine z znižanjem premij, zavarovalnice pa lahko bolje obvladujejo tveganje, če imajo jasnejšo predstavo o tem, kdo krijejo. Zavarovalnice lahko še bolj nadzorujejo stroške s pomočjo zdravstvenih vzdrževalnih organizacij (HMO), v katerih izvajalci sklenejo pogodbe z zavarovalnicami za oskrbo članov. Model HMO nagiba k temu, da so stroški nizki, kar je posledica omejitev prilagodljivosti oskrbe posameznikov. Zaželene organizacije ponudnikov (PPO) nudijo bolniku večjo izbiro zdravnikov in lažji dostop do specialistov, vendar ponavadi zaračunavajo višje premije kot HMO.
Velika večina načrtov zdravstvenega zavarovanja v skupini so plačila delodajalcev, ki jih financirajo delodajalci. Možno pa je, da skupino pokrijete prek združenja ali drugih organizacij. Primeri takih načrtov so tisti, ki jih ponujajo Ameriško združenje upokojencev (AARP), Zveza samostojnih članov in veleprodajni članski klubi.
Posebna vprašanja
V skupinskem načrtu zdravstvenega zavarovanja niso vsi zajeti. Dolga desetletja so morali ti nezavarovani ljudje sami nositi stroške zdravstvenega varstva. A to se je spremenilo.
Zdravstveni načrti, ki jih financira vlada, še naprej skrbijo za tiste, ki niso vključeni v programe zdravstvenega zavarovanja, ki jih financira delodajalec. Ker so se nacionalni izdatki za zdravje povečali za 15% bruto domačega proizvoda (BDP), je zakon o dostopni oskrbi (ACA) iz leta 2010 nadomestil mandat po vsej državi, da se vsak davčni zavezanec pridruži skupinskemu načrtu za vrsto rešitve za samoplačnike, ki se sooča z ostrim nasprotovanjem od tridesetih let prejšnjega stoletja. Po podatkih vlade približno 20 milijonov Američanov izkorišča zdravstveno zavarovanje v skladu z ACA, glede na najnovejši nabor številk iz leta 2018.
V Obamovi administraciji so morali ljudje, ki niso bili zavarovani v skladu z ACA, plačati mandat za zdravstveno zavarovanje. To je razveljavila Trumpova administracija, ki je navedla, da je po nepotrebnem kaznovala ljudi.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.