Bi morali ponovno vložiti dividende?

Ko delnica ali sklad, ki ga imate v lasti, izplača dividende, lahko denar naložite v žep in ga porabite tako, kot bi lahko ustvarili kakšen drug dohodek, ali pa lahko reinvestirate dividende za nakup več delnic.

Čeprav je malo dodatnega denarja pri roki morda privlačno, se lahko ponovno vlaganje dividend dolgoročno res izplača.

Ključni odvzemi

• Dividenda je nagrada (običajno denarna), ki jo družba ali sklad daje delničarjem na osnovi delnice.
• Gotovino lahko naložite ali naložite dividende, če želite kupiti več delnic družbe ali sklada.
• S ponovnim investiranjem dividend kupujete več delnic z izplačano dividendo, namesto da bi denar nataknili.
• Ponovno vlaganje vam lahko pomaga pri ustvarjanju bogastva, vendar morda ni prava izbira za vsakega vlagatelja.

Osnove dividend

Če podjetje ustvari dobiček in ima presežek zaslužka, ima tri možnosti. Lahko:

• Vložite denar v svoje poslovanje,
• - poravnati svoje dolžniške obveznosti ali
• Izplačajte dividendo delničarjem, ki nagradite za njihove naložbe in stalno podporo.

Dividende se običajno izplačujejo četrtletno, na osnovi delnice. Odločitev za izplačilo dividende (ali ne) je običajno sprejeta, ko podjetje dokonča svoj izkaz poslovnega izida, upravni odbor pa pregleda finančne izkaze. Ko podjetje na dan izjave izjavi dividendo, ima pravno odgovornost, da jo izplača.

Čeprav se dividende lahko izdajo v obliki preverjanja dividend, jih je mogoče izplačati tudi kot dodatne delnice. To je znano kot ponovno vlaganje dividend. Kakor koli že, dividende so obdavčene.

Morda se boste izognili plačilu davka na dividende, če imate delnice ali sklad za izplačilo dividend v Roth IRA.

Izplačane dividende na osnovi delnice

Dividende se delničarjem izdajajo na osnovi delnice. Več ko imate lastne delnice, večje boste izplačilo dividend.

Tu je primer. Recimo, da ima družba ABC 4 milijone navadnih delnic. Odločijo se za dividendo v višini 0, 50 USD na delnico. Skupno ABC izplačuje 2 milijona dolarjev dividend. Če imate 100 delnic ABC delnice, bo vaša dividenda 50 USD. Če imate v lasti 1.000 delnic, bo to 500 USD.

Kaj je ponovna naložba v dividende?

Če ponovno investirate dividende, z dividendo kupite dodatne delnice, namesto da vzamete gotovino. Ponovno vlaganje dividend je lahko dobra strategija, ker je:

• Poceni. Ker je ponovno vlaganje samodejno, vam ne boste dolgovali provizij ali drugih posredniških pristojbin, ko kupite več delnic.
• Preprosto. Ko ga nastavite, je ponovno vlaganje dividend samodejno.
• Prilagodljiv. Čeprav večina posrednikov ne bo dovolila, da kupujete delne delnice, lahko z naložbami vložite dividende.
• Dosledno. Delnice kupujete redno, vsakič ko dobite dividendo. To je povprečje v gibanju z dolarjem.

Če ponovno investirate dividende, lahko dolgoročno doplačate zaradi moči združevanja. Dividende kupujejo več delnic, kar naslednjič poveča vašo dividendo, kar vam omogoča, da kupite še več delnic in podobno.

Načrti za ponovno investiranje dividend

Dividende lahko ponovno naložite sami. Vendar veliko podjetij ponuja načrte za vložitev dividend, ki poenostavljajo postopek. Ti DRIP-ji, kot so znani, z vašimi dividendami samodejno kupijo več delnic v vašem imenu. Uporaba DRIP-ov je več prednosti, med drugim:

• Diskontirane cene delnic
• Transakcije brez provizij
• Delni deleži

Ena od glavnih prednosti naložbe v dividende je njegova sposobnost tihega rasti bogastva. Ko morate dohodek dopolniti - običajno po upokojitvi - boste že imeli pripravljen stabilen tok prihodkov od naložb.

Primer rasti ponovne naložbe

Recimo, da družba ABC plača skromno stopnjo dividend 0, 50 USD na delnico. Da bodo stvari preproste, predvidevamo, da se cene delnic vsako leto zvišajo za 10%, dividendna stopnja pa se vsako leto poveča za 0, 05 USD.

Vložite 20.000 dolarjev, ko je cena delnice 20 dolarjev, torej na koncu s 1.000 delnicami. Ob koncu prvega leta prejmete izplačilo dividende 0, 50 USD na delnico, kar znaša 500 USD (1.000 × 0, 50 USD).

Cena delnice je zdaj 22, 00 USD, zato vam reinvestirana dividenda kupi dodatnih 22, 73 delnic (500 $ ÷ 22, 00 USD). Delne delnice na odprtem trgu ne morete kupiti, vendar so ti načrti za ponovno investiranje dividend pogosti.

Ob koncu drugega leta zaslužite 0, 55 USD na delnico. Tokrat gre za 1.022, 73 delnic, tako da vaše skupno izplačilo dividend znaša 562, 50 USD (1, 022, 73 × 0, 55).

Cena delnice je zdaj 24, 20 dolarja, zato ponovno investiranje te dividende kupi še 23, 24 delnic (562, 50 ÷ $ 24, 20). Zdaj imate v lasti 1.045, 97 delnic v vrednosti 25.312, 47 USD.

Tri leta po začetni naložbi dobite dividendo v višini 0, 60 USD, kar znaša 627, 58 USD (1, 045, 97 × 0, 60 USD). Ker se je cena delnice dvignila na 26, 62 dolarja, dividenda kupi še 23, 58 delnic.

Ob koncu samo treh let lastništva delnic je vaša naložba z 1.000 delnic na 1.069, 55 delnic narasla. In zaradi dobičkov delnic je vrednost vaše naložbe narasla z 20.000 na 28.471 dolarjev.

Dokler podjetje še naprej uspeva in je vaš portfelj dobro uravnotežen, vam bo ponovno vlaganje dividend koristilo več kot jemanje gotovine, ko pa se podjetje bori ali ko vaš portfelj postane neuravnotežen, lahko vzamete denar in vložite denar drugam. več smisla.

Gotovina v primerjavi z ponovno vloženimi dividendami

Predpostavimo, da delnice ABC delujejo dosledno in podjetje še naprej vsako leto zvišuje svojo dividendno stopnjo enak znesek (ne pozabite, to je hipotetičen primer).

Po 20 letih bi imeli v lasti 1.638, 62 delnic v vrednosti 220.476 dolarjev, vaša dividenda pa bi znašala 2.375, 99 USD.

Če bi izplačali dividende v gotovini, namesto da bi jih ponovno investirali, bi imeli žepljene 31.501 dolarjev dividend. Ampak zdaj bi imeli samo 1.000 delnic, vredne le 166.051 dolarjev. S ponovnim investiranjem dividend vsako leto ste povečali dobiček za 133%.

Bi morali ponovno vložiti dividende?

Kljub očitnim koristim ponovnega vlaganja dividend obstajajo časi, ko to nima smisla, na primer:

• Ste v upokojitvi ali blizu nje in potrebujete dohodek. Najprej razmislite o svojih drugih virih dohodka - socialnem varstvu, RMD z vaših pokojninskih računov, pokojnin, rent - preden se odločite, ali boste potrebovali dohodek od dividend. V nasprotnem primeru lahko naložbo še naprej vlagate in večate.
• Osnovno sredstvo deluje slabo. Vse zaloge in skladi doživljajo nihanje cen, zato je težko vedeti, ali je čas za menjavo prestav. Če pa se zdi, da je delnica ali sklad zastajal, boste morda želeli izplačati dividende. Seveda, če naložba ne bo več zagotavljala vrednosti - ali če preneha izplačevati dividende - je morda čas, da delnice prodate in nadaljujete.
• Želite diverzificirati. Z izražanjem dividend v denarju, namesto da jih ponovno investirate, lahko razpršite v druga sredstva, namesto da dodate na položaj, ki ga že imate.
• Vaš portfelj vrže iz ravnovesja. Višje donosni, hitro rastoči vrednostni papirji imajo način, da se pridobivajo veliko hitreje kot druga sredstva. To pomeni, da bi lahko bilo le vprašanje časa, preden boste z nekaj naložbami prekomerni kilogrami. Ko ti vrednostni papirji delujejo dobro, je to plus. Če pa ne, bodo izgube toliko večje.

Spodnja črta

Ena ključnih prednosti reinvestiranja dividend je, da lahko vaša naložba raste hitreje, kot če naložite svoje dividende in se za ustvarjanje bogastva zanašate izključno na kapitalski dobiček. Je tudi poceni, enostavno in prilagodljivo.

Kljub temu ponovna naložba za dividende ni samodejno prava izbira za vsakega vlagatelja. Če imate kakršna koli vprašanja ali pomisleke o ponovnem investiranju dividend, je dobro poklepetati s skrbniškim finančnim svetovalcem.