Skupinsko življenjsko zavarovanje

Kaj je skupinsko življenjsko zavarovanje?

Skupinsko življenjsko zavarovanje delodajalec ali drugo večje podjetje, kot je to združenje ali organizacija dela, ponudi svojim delavcem ali članom. To življenjsko zavarovanje je dokaj poceni in je celo brezplačno.

Skupinsko življenjsko zavarovanje ponujajo delodajalci kot korist za svoje zaposlene in je dokaj razširjeno po vsej državi. Ima sorazmerno nizek znesek kritja in je navadno na voljo kot del večjega paketa za delodajalce ali članske ugodnosti.

Kako deluje življenjsko zavarovanje skupine

Skupinsko življenjsko zavarovanje je enotna pogodba za kritje življenjskih zavarovanj, ki sega na skupino ljudi. Z nakupom kritja zavarovalne police življenjskega zavarovanja prek ponudnika zavarovanja na debelo za svoje člane lahko podjetja zagotovijo stroške za vsakega posameznega zaposlenega, ki so veliko nižji, kot če bi kupili posamezno polico.

Tistim, ki prejemajo zavarovanje skupinskega življenjskega zavarovanja, za dajatve za polico morda ne bo treba plačati ničesar iz svojega žepa. Vsakdo, ki se odloči za bolj napredno kritje, se lahko odloči, da bo svoj del premij odšteval s plače. Tako kot pri rednih zavarovalnih policah morajo zavarovane osebe pred uveljavitvijo police navesti enega ali več upravičencev. Upravičenci se lahko kadar koli spremenijo v obdobju pokritja.

S skupinskim življenjskim zavarovanjem delodajalec ali organizacija, ki kupuje polico za svoje osebje ali člane, ohrani glavno pogodbo. Zaposleni, ki kritje izberejo prek skupinske police, ponavadi prejmejo potrdilo o kritju, ki ga je potrebno zagotoviti kasnejši zavarovalnici v primeru, da posameznik zapusti podjetje ali organizacijo in prekine njihovo kritje.

Kot poroča Insure.com, skupinsko življenjsko zavarovanje predstavlja več kot polovico obstoječih polic življenjskega zavarovanja v ZDA. Pokrivanje skupinskega življenjskega zavarovanja sega na 108 milijonov ljudi, medtem ko individualno življenjsko zavarovanje ima 102 milijona ljudi.

1:10

Življenjsko zavarovanje

Pogoji zajema

Politike skupinskega življenjskega zavarovanja imajo praviloma določene pogoje. Nekatere organizacije od članov skupine zahtevajo, da sodelujejo minimalno časa, preden jim odobrijo kritje. Na primer, zaposlenemu bo morda treba opraviti preizkusno dobo, preden mu bo dovoljeno sodelovati pri zdravstvenih in življenjskih zavarovanjih.

Kot je navedeno zgoraj, ker so premije toliko nižje od posamezne življenjske politike, je tudi smrtna dajatev na splošno precej nižja. Običajni zneski kritja v okviru skupinskih življenjskih polic so 20.000, 50.000 dolarjev ali letna plača zavarovanca.

Pokritje je običajno veljavno samo, dokler je član skupine. Ko član odide, se pokritost konča. Na primer, zaposleni je pokrit, dokler ostane pri svojem podjetju. Če pa odstopi ali je odpuščen, se delodajalčeva zavarovalna pogodba konča.

Ključni odvzemi

• Skupinsko življenjsko zavarovanje delodajalec ali drugo večje podjetje, kot je to združenje ali organizacija dela, ponudi svojim delavcem ali članom.
• Skupinsko življenjsko zavarovanje je dokaj poceni in je celo brezplačno.
• Nekatere organizacije od članov skupine zahtevajo, da sodelujejo minimalno časa, preden jim odobrijo kritje.
• Ta vrsta zavarovanja na splošno zagotavlja osnovno kritje.
• Pokritje se lahko prekine ali pretvori v posamezno politiko, ko član zapusti skupino.

Prednosti in slabosti skupinskega življenjskega zavarovanja

Največje privlačno življenjsko zavarovanje za zaposlene je njegova vrednost za denar. Člani skupine običajno plačajo zelo malo, če sploh kaj. Premije se črpajo neposredno iz njihovega tedenskega ali mesečnega bruto zaslužka. Upravičenost do skupinskih pravilnikov je enostavna, pokritost je zagotovljena vsem članom skupine. Za razliko od posameznih pravilnikov takšen pravilnik ne zahteva zdravniškega pregleda.

Vendar morajo zavarovane stranke tehtati ugodnosti z nizkimi stroški in ugodnostjo. Skupinsko življenjsko zavarovanje na splošno vsebuje osnovno kritje, kar pomeni, da morda ne bo izpolnilo potreb zavarovancev. Zato strokovnjaki pravijo, da bi ga bilo treba obravnavati kot vzdušje in ga dopolniti z ločeno individualno politiko, namesto da deluje kot dovolj samostojna. Druga pomanjkljivost je, da delodajalec nadzoruje politiko. Če se organizacija odloči za prekinitev skupinskega življenjskega zavarovanja ali se je oseba odločila za zamenjavo zaposlitve, se kritje ustavi.

Nekatere organizacije članom skupine omogočajo nakup več kritja kot osnovno življenjsko zavarovanje. To dodatno prostovoljno kritje je lahko finančno smiselno, ker bo celo dodana premija še vedno temeljila na cenejši skupinski stopnji. Tudi ta del politike je lahko prenosljiv med delovnimi mesti.

Za razliko od osnovne pravil o skupinah, dodatna pokritost od kandidatov pogosto zahteva, da izpolnijo zdravniški vprašalnik, vendar morda ne zahtevajo dejanskega fizičnega pregleda. To bi lahko bila dobra možnost za ljudi, katerih zdravstvena težava bi lahko otežila upravičenost do cenovno dostopne posamezne politike.

Prenehanje kritja

Politika skupinskega življenjskega zavarovanja ostane nedotaknjena, dokler zavarovalnica ne odpove ali ne zapusti službe. Pokrivanje z ugodnostmi zaposlenih ali članov se na tej točki običajno konča. Vendar ima oseba možnost, da nadaljuje s pokritjem, vendar bi to lahko storila le na individualni ravni. To pomeni, da se politika pretvori iz skupinske življenjske politike v individualno, kar ima višje premije. Medtem ko si višji stroški marsikdo morda ne bodo omislili, pa tistim, ki jim je sicer nezdružljiva korist, zdravniški pregled še vedno ne bi bil potreben.

Politike skupinskega življenjskega zavarovanja ostanejo nedotaknjene, dokler zavarovancev ne prenehajo ali zapustijo skupine.

Skupinsko Termin Življenjsko zavarovanje

Tipična skupinska politika je za življenjska zavarovanja, ki jih je mogoče vsako leto obnoviti z odprtim postopkom vpisa podjetja. Skupinsko življenjsko zavarovanje z mesečnimi premijami, ki jih delodajalec v celoti ali večinoma plača, ponavadi ponuja nižje stopnje pokritja, kot jih priporoča večina strokovnjakov, običajno le enkrat do dvakratno letno plačo zaposlenega. To je v nasprotju s celotnim življenjskim zavarovanjem, ki zagotavlja kritje ne glede na to, kdaj umrete. Te police so trajne in so najpogostejša vrsta življenjskega zavarovanja. Dajatve za smrt ljudi s celotnim življenjskim zavarovanjem so veliko višje od življenjskih polic, saj so premije običajno višje.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Skupinsko Termin Življenjsko zavarovanje Skupinsko življenjsko zavarovanje je časovno zavarovanje, pri katerem zavarovalnica delodajalcu izda pogodbo s kritjem, ki se razširi na zaposlene. več Zajamčena izdaja Življenjsko zavarovanje Zajamčeno vprašanje življenjsko zavarovanje je življenjska zavarovalna polica, za katero ni treba sklepati zdravstvenega zavarovanja. več Skupinsko zdravstveno zavarovanje Skupinski zdravstveni zavarovalni načrt nudi kritje z nižjo premijo kot individualni načrt in je na voljo zaposlenim v podjetju ali organizaciji. več Prostovoljno življenjsko zavarovanje Prostovoljno življenjsko zavarovanje. neobvezna ugodnost, ki jo delodajalci pogosto ponujajo, je načrt, ki zagotavlja denarno nadomestilo ob smrti zavarovanca. več Načrt skupinskega odpravljanja Načrt skupinskega odstranjevanja je vrsta življenjskega zavarovanja, ki je zasnovan tako, da se z izboljšanjem življenjskega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, obrne na ključne vodstvene delavce. več Kaj je privilegij pretvorbe? Pretvorbeni privilegij je zavarovalna polica, pri kateri mora zavarovalnica obnoviti ali posodobiti polico ne glede na zdravstveno stanje zavarovanca. več partnerskih povezav