Domači dostopni program za spremembo (HAMP)

Kaj je program za prilagoditev doma po ugodnih cenah (HAMP)

Program za cenovno ugodne prilagoditve na domu (HAMP) je bil program za spremembo posojila zvezne vlade, uveden leta 2009, da bi pomagal lastnikom stanovanj, da se izognejo zaprtju. HAMP je bil osredotočen na pomoč lastnikom stanovanj, ki so plačevali več kot 31 odstotkov svojega bruto dohodka pri hipotekarnih plačilih. Program se je iztekel konec leta 2016, a sestrska pobuda, program ugodnega refinanciranja domov (HARP) ga nadomešča in se razširi do leta 2018.

BREAKING DOWN Program za prilagoditev doma po ugodnih cenah (HAMP)

Ustvarjanje programa ugodnih prilagoditev na domu (HAMP) je bilo odgovor na krizo hipotekarnih hipotekarnih hipotekarnih razmer leta 2008. Lastniki domov so se v tem obdobju znašli, da svojih stanovanj niso mogli prodati ali refinancirati. Poleg tega je cenovna dostopnost mesečnih plačil povzročila, ko so višje tržne stopnje na hipotekah z nastavljivimi stopnjami (ARM) povzročile škodo mnogim. Čeprav so davkoplačevalci subvencionirali nekatere spremembe posojila, je bil najpomembnejši prispevek HAMP standardizacija sistema nespremenjenih posojil. HAMP spodbuja zasebne posojilodajalce in vlagatelje, da financirajo posojila.

Upravičenost HAMP: Test NPV

Ustreznost je bila izvedena z izračunom, imenovanim testom neto sedanje vrednosti (NPV). Nepremičnine so morale opraviti test NPV in izpolniti druge standarde upravičenosti. Če bi analiza pokazala, da bi posojilodajalec ali vlagatelj, ki trenutno posoji, zaslužil s spremembo posojila, ne da bi ga lahko zapustili, bi nepremičnina postala upravičena. Poleg zahteve, da lastnik stanovanja izkaže finančne stiske, je moral biti dom bivan in imeti neplačano glavnico v višini 729.750 USD.

Kako je pomoč delovala

Oprostitev programa za cenovno ugodne prilagoditve na domu (HAMP) je imela več oblik, kar bi imelo za posledico zmanjšanje mesečnih plačil.

• Upravičeni lastniki stanovanj bi lahko prejeli znižanje glavnice hipoteke
• Znižanje njihove obrestne mere
• Začasna odloga hipotekarnih plačil, znana tudi kot odpustnina
• Razširitev trenutnih pogojev posojila

V mnogih primerih je bilo novo spremenjeno posojilo upravičeno tudi do spremembe HAMP, s čimer je plačilo lastnika stanovanja še dodatno zmanjšalo. Družine v programu so znižale mesečno plačilo za povprečno več kot 530 dolarjev.

Spodbude za posojilodajalce

Vlada označuje razmerje med plačili in bruto dohodkom kot razmerje med prihodki in prihodki (DTI). Program HAMP, ki deluje v povezavi s hipotekarnimi posojilodajalci, je bankam pomagal spodbuditi k zmanjšanju razmerja med dolgom in prihodkom na manj kot 38 odstotkov. Zakladnica bi nato stopila k zmanjšanju razmerja DTI na 31 odstotkov ali manj.

Hipotekarni serviserji so za vsako ustrezno spremembo prejeli akontacijo v višini 1.000 USD. Tudi ti posojilodajalci bi lahko do tri leta prejeli do 1.000 USD na vsakega posojilojemalca v programu.

Prvotni program za spreminjanje cenovno dostopnih cen je bil omejen na primarna prebivališča. Leta 2012 je bil program spremenjen tako, da vključuje domove, ki jih lastnik ni zasedel, gospodinjstva z več hipotekami in lastnike domov, katerih razmerje DTI je bilo pod prvotno zahtevo 31 odstotkov ali več.

Sorodni pogoji

Omogočanje dostopa domov Dostop do domovanja je program, ki je bil uveden leta 2009 za pomoč lastnikom stanovanj, ki izpolnjujejo pogoje, tako da znižajo mesečna hipotekarna plačila na bolj obvladljivo raven. več Ponovna opredelitev posojila Ponovno dogovorjeno posojilo je posojilo, ki ga je posojilodajalec pred polnim odplačilom spremenil, tako da je posojilojemalec lažje opravil prihodnja plačila. več Razmerje med dolgom in prihodkom od spredaj (DTI) Razmerje med dolgom in prihodkom (DTI) je vrsta razmerja med dolgom in prihodkom, ki izračuna, koliko bruto dohodka posameznika porabi za stanovanjske stroške. več Kako deluje sprememba posojila? Sprememba posojila je sprememba pogojev obstoječega posojila, ker posojilojemalec ne more izpolniti plačil pod prvotnimi pogoji. več Znižanje glavnice Glavno znižanje je zmanjšanje, dodeljeno glavnici, ki jo dolguje posojilo, običajno hipoteko. več Program ugodnega doma refinanciranja (HARP) Program ugodnega refinanciranja stanovanj (HARP) je program za refinanciranje hipoteke, ki se ponuja posojilojemalcem, ki so trenutno pod vodo na svojih hipotekah. več partnerskih povezav