Kako podjetja s kreditnimi karticami določajo kreditni limit
Podjetja s kreditnimi karticami določijo vaš kreditni limit v zapletenem postopku, imenovanem zavarovanje, ki deluje po matematičnih formulah, obsežnem testiranju in analizi. Podrobnosti o postopku so zaščitene, saj podjetje tako zasluži. Bistvo je, da ta sistem računa pomaga podjetju pri odločanju, koga odobriti, po kakšni stopnji in kateri meji. Čim višja je kreditna meja, tem več družba nakazuje, da zaupa kreditojemalcu za poplačilo dolga. Tu so osnovna načela, ki jih izdajatelji uporabljajo za določitev vašega zneska kredita.
Kartice s prednastavljenimi zneski
Nekatera podjetja radi ohranijo preprosto. Prosilcem ponujajo različne kreditne kartice, ki prihajajo z vnaprej določenimi zneski. Izbire lahko vključujejo zeleno karto z zagonom mlina z omejitvijo 1.000 dolarjev, zlato kartico z omejitvijo 2.000 dolarjev in elitno platinsko kartico z omejitvijo 5000 USD. Vlagatelji lahko izberejo platinsko kartico, vendar bonitetna ocena in raven dohodka, ki določata, ali podjetje odobri posojilojemalca za to ali katero koli kartico. Podjetje želi, da vlagatelji poplačajo svoje dolgove, zato njegova ocena temelji na kreditni zgodovini osebe. Če je podjetje dovolj impresionirano, lahko celo zviša vnaprej določen znesek kartice z 10 na 20%, da odraža boniteto posojilojemalca.
Kreditna zgodovina
Večina podjetij preveri vaša kreditna poročila in bruto letni dohodek, da ugotovijo vaš kreditni limit. Dejavniki, ki jih izdajatelji radi upoštevajo, vključujejo vašo zgodovino odplačevanja, dolžino vaše kreditne zgodovine in število kreditnih računov v vašem poročilu. Sem spadajo hipoteke, študentska posojila, avto posojila, osebna posojila in podobno. Izdajatelji preverijo tudi število preiskav, sproženih na vašem kreditnem poročilu, pa tudi število odstopnih znamk, kot so stečaji, izterjave, civilne sodbe ali davčne zastavne pravice. Podjetje ustrezno financira vaš limit.
Druge spremenljivke
Postopek sklepanja pogodb se razlikuje od podjetja do podjetja. Nekateri izdajatelji preverijo tudi kreditna poročila prosilcev, da ugotovijo omejitve, ki obstajajo na njihovih drugih kreditnih karticah. Druge agencije primerjajo različne vrste točk, na primer boniteto prosilca in oceno stečaja, da določijo, koliko financira posojilojemalec. Izdajatelji lahko upoštevajo tudi delovno zgodovino osebe ali razmerje med dolgom in prihodkom (DTI), da bi se odločili, koliko tveganja predstavlja vlagatelj. Bolj ko je verodostojna delovna zgodovina osebe in nižji je njen dolg, večja je verjetnost, da bo ta prejel povečana sredstva.
Kako lahko imetniki kartic zaprosijo za povečana sredstva
Za vlagatelje je večja verjetnost, da bodo imeli dobroimetje, če so vsak mesec zbirali zapise o rednih nakupih na svoji kartici in v celoti povrnili svoje dobroimetje. Podjetja ponavadi ponovno ocenijo vsakih šest mesecev in lahko samodejno povišajo zneske kreditov prosilcev, če si to zaslužijo. Nekateri izdajatelji povedo imetnikom kartic, da izpolnjujejo pogoje in vprašajo, ali želijo zaprositi za povečana sredstva. Imetniki kartic lahko zahtevajo tudi povečanje in podprejo zahtevo, tako da dokažejo, da so odgovorni uporabniki. Na drugi strani izdajatelji običajno znižujejo kreditni limit, če imetniki kartic zaostajajo pri svojih plačilih ali če presežejo omejitve svojih kreditnih kartic. Omejitev lahko preverite tako, da pokličete svoje podjetje ali se prijavite v svoj račun.
Spodnja črta
Podjetja s kreditnimi karticami v veliki meri določijo omejitev vlagateljeve kreditne kartice s postopkom, imenovanim zavarovanje, ki se razlikuje od podjetja do podjetja, vendar na splošno vključujejo računske dejavnike, kot so kreditni rezultat prosilca, zgodovina uspešnosti kreditne kartice in raven dohodka. Imetniki kartic lahko zvišajo svoj kreditni limit tako, da pravočasno plačajo in hranijo svoj kreditni limit. Experian PLC (EXPN.L) priporoča, da posojilojemalci povišajo svojo kreditno raven, vendar pa uporabijo le majhen znesek za poliranje svojih bonitetnih ocen.