Meddržavno bančništvo
Meddržavno bančništvo se nanaša na širitev bančništva na državne linije. Meddržavno bančništvo je postalo razširjeno sredi osemdesetih let prejšnjega stoletja, ko so državni zakonodajni organi sprejemali račune, ki so bankam, ki imajo banke, omogočile, da vzajemno pridobivajo zunaj državne banke z drugimi državami. Meddržavno bančništvo je privedlo do porasta tako regionalnih kot nacionalnih bančnih verig.
Izvor meddržavnega bančništva
Zakon o narodni banki iz leta 1863 je prepovedoval meddržavno bančništvo s strani držav, ki jih je pooblastilo. McFaddanov zakon iz leta 1927 je nadalje prepovedoval ustanavljanje meddržavnih bank. Vendar je omejitev meddržavnega bančništva omejila banke na regionalno širitev in jih pustila ranljive za lokalne gospodarske krize. Poleg tega, ko so Američani postali bolj mobilni, je omejitev meddržavnega bančništva pomenila, da bi lahko tisti, ki so se preselili ali potovali zaradi poslovnega ali zadovoljstva, težko dobili dostop do bančnih storitev zunaj lokalne regije, v kateri živijo.
Pred devetdesetimi leti je Douglasova sprememba zakona o bančni družbi iz leta 1956 državam dovoljevala, da sprejmejo zakonodajo o tem, ali bodo zunajzakonski bančni holdingi lahko znotraj svojih meja ustanavljali, upravljali in lastniki bank. Sodna zadeva iz leta 1985 sodni svet guvernerjev Northeast Bancorp proti . Dopolnilo Douglasa se je razvilo iz strahu, da bi bančne družbe presegle prepovedi zakona McFadden, tako da so v drugih državah pridobile hčerinske banke, ki pa te hčerinske družbe upravljajo na enak način, kot bi jih imele običajne podružnice.
Meddržavno bančništvo je raslo v treh ločenih fazah, začenši v osemdesetih letih z regionalnimi bankami. Ta podjetja so omejena na določeno regijo, na primer severovzhod ali jugovzhod, in so nastala, ko so se manjše neodvisne banke združile in ustvarile večje banke. V osemdesetih letih je šest držav v Novi Angliji sprejelo zakonodajo, ki omogoča ustanovitev regionalnih bank; kmalu so sledile banke na jugovzhodnem in srednjem zahodu. Petindvajset držav je na koncu sprejelo zakonodajo, ki je dovoljevala bankam iz katere koli druge države, da ustanovijo ali pridobijo banko znotraj svojih meja. Štirinajst držav in Washington, DC, sta se odločila, da bosta dovolila le regionalno bančništvo. Samo ena država, Havaji, ni sprejela niti regionalne niti nacionalne meddržavne zakonodaje o bančništvu.
Zakon o Riegle-Nealu
V začetku devetdesetih let je bila sprejeta zvezna zakonodaja, ki je omogočala ustanovitev bank po vsej državi. Zakon o učinkovitosti državnega bančništva in učinkovitosti bančnega poslovanja Riegle-Neal iz leta 1994 je bankam, ki so izpolnile zahteve glede kapitalizacije, po 1. oktobru 1995 omogočil pridobitev drugih bank v kateri koli drugi državi. Zakon Riegle-Neal je prvič dovolil resnično meddržavno bančništvo. Po 29. septembru 1995 je bankam v drugih državah, regionalnih ali ne, omogočil, da dobro upravljane banke pridobijo banke v drugih državah, ne pa tudi bankam v različnih državah, da se po 1. juniju 1997 združijo v državne podružnične mreže. po zakonu Riegle-Neal, nobena bančna holding ne more nadzorovati več kot 10 odstotkov celotnega premoženja na depozitu v Združenih državah Amerike ali več kot 30 odstotkov celotnega deponiranega premoženja katere koli države, razen če je določena država določila zgornjo mejo vloge svoje.
Posameznim državam je bilo dovoljeno, da se odpovejo razvejanim določbam zakona o Riegle-Nealu. Sprva sta se Teksas in Montana odločila, da se odpovesta, sčasoma pa sta se odločila, da bosta dovolila meddržavno razvejanje. Zakon o Riegle-Nealu je razveljavil spremembo Douglasa in zakon McFadden.