Ali je zdravstveno zavarovanje obvezno?

Ali morate imeti zdravstveno zavarovanje? Zakon o cenovno ugodni oskrbi (ACA), ki je bil zakon podpisan leta 2010, je bil zasnovan tako, da je z uvedbo davčnih subvencij za zdravstveno zavarovanje cenovno ugodnejši za Američane, hkrati pa odpiral upravičenost Medicaid do bolj nizkih oseb in družin. ACA je dejansko postala obvezno zdravstveno zavarovanje; Če tega niste imeli, bi plačali davčno kazen.

Kaj pa zdaj? Kakšna je kazen, da danes nimate zdravstvenega zavarovanja? Če ga nimate, se pravilo še vedno uporablja? Tukaj je tisto, kar morate vedeti o kritju obveznega zdravstvenega zavarovanja.

Ključni odvzemi

• Pokritje zdravstvenega zavarovanja na zvezni ravni s 1. januarjem 2019 ni več obvezno.
• Nekatere države še vedno zahtevajo, da imate zdravstveno zavarovanje, da se izognete davčni kazni.
• Če brez zdravstvenega zavarovanja prihranite denar, ker ne plačujete premij, vendar bi to lahko povzročilo finančno tveganje, če se poškodujete ali razvijete resno bolezen.

Mandat o pokritju zakona o dostopni oskrbi

V skladu z ACA, ki se imenuje tudi Obamacare, so morali Američani, ki sicer niso bili upravičeni do izvzetja, imeti zdravstveno zavarovanje zase in za svoje družine. Če minimalno zdravstveno zavarovanje ni uvedlo davčne kazni; Hkrati je ACA omogočil oblikovanje premijskega davčnega dobropisa, s katerim bi Američanom pomagali poravnati del stroškov pridobivanja zdravstvenega zavarovanja prek trga zdravstvenih storitev.

To pravilo se je spremenilo januarja 2019, ko je bil odpravljen mandat davčne kazni za zdravstveno zavarovanje. Medtem ko ACA tehnično še vedno obstaja, Američani, ki se odločijo, da ne bodo vzdrževali zdravstvenega zavarovanja zase ali za svoje družinske člane v letu 2019 in več, ne bodo kaznovani z davkom. Ocenjujejo, da se bo kar štiri milijone Američanov letos odločilo, da zaradi odprave kazni ne bodo imeli zdravstvenega zavarovanja.

Pravila o pokritju zdravstvenega zavarovanja s strani države

Medtem ko zvezna vlada od vas ne zahteva več zdravstvenega zavarovanja, obstaja nekaj držav, ki imajo knjige v zvezi s pokritjem ali pa poskušajo sprejeti zakone, s katerimi bo zdravstveno zavarovanje obvezno.

Države, ki zahtevajo ali imajo določene zakone, ki bodo zahtevali kritje, vključujejo:

• Kalifornija
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington, DC, od prebivalcev zahteva tudi nakup zdravstvenega zavarovanja. Tudi druge države - vključno z Connecticutom, Marylandom, Havaji in Rhode Islandom - so poskušale sprejeti zakonodajo, ki bi zdravstveno zavarovanje postavila obvezno za njihove prebivalce. V državah, kjer je zdravstveno zavarovanje obvezno, so pravila za pridobivanje in vzdrževanje kritja podobna tistim iz ACA, pri čemer je kritje na voljo na državnih trgih zdravstvenega zavarovanja.

Brez obveznega zdravstvenega zavarovanja: prednosti ...

Glavna težava pri zdravstvenem zavarovanju, ki na zvezni ravni ni več obvezno, je denar, ki ga ni treba porabiti za premije, ki ostanejo v vašem žepu.

"Če ste mladi in zdravi, je to mogoče dobiti brez plačila mesečnega računa za zdravstveno zavarovanje, kar vam prihrani denar, " pravi Chane Steiner, izvršni direktor Crediful, spletne strani za osebne finance. To je lahko koristno, če poskušate odplačati študentska posojila ali prihranite denar za polog na domu.

Seveda, če vam delodajalec ponuja del zdravstvenega zavarovanja kot del vašega paketa ugodnosti, boste morda vseeno dobili cenovno ugodno kritje, ne da bi vam bilo treba nakupovati.

Christina Nicholson, lastnica Media Maven, se je odločila, da bo preklicala zdravstveno zavarovanje in plačala iz žepa za zdravstvene stroške, povezane z nosečnostjo, ki jih njen načrt ni pokril. Najprej je razmišljala o tem, da bi se dodala k moževemu zdravstvenemu zavarovanju, vendar bi se njihove premije povečale za dobrih 1000 dolarjev na mesec, zato se je odločila plačati lastne zdravstvene račune. Na srečo se ji je uspelo dogovoriti o popustih svojih bolnišnic in zdravnikov, kar jo je na koncu stalo bistveno manj denarja, kot bi ga plačala, če bi bila pokrita. V enem primeru je bila razlika med stroški zdravniških testov z zavarovanjem za 1.900 dolarjev večja od njene dogovorjene pristojbine brez zavarovanja.

... In slabosti

Potreben je zelo spreten potrošnik zdravstvenega varstva, da ugotovi popuste pri ponudnikih, ki jih vsi takšni zahtevki ne bodo nujno imeli. Običajno so zavarovalnice in ne posamezniki tisti, ki se dogovarjajo z bolnišnicami in zdravniki za znižanje cen za velike skupine članov.

Glavna pomanjkljivost, kadar zdravstveno zavarovanje ni obvezno, je tveganje, ki ga prevzamete pri izbiri samoplačniške poti. Slaba stran zavarovanja zdravstvenega zavarovanja bi lahko bila velika, če boste potrebovali drago zdravstveno oskrbo in nimate denarja, da bi ga plačevali iz prihrankov ali mesečnega dohodka.

"Vi ste ena večja nesreča ali bolezen, če ne zapadite v dolgoročni dolg, saj so lahko zdravniški računi iz žepa precej pretirani, " pravi Steinerjeva.

2000 dolarjev

Povprečni stroški leta 2018 za obisk urgentne ambulante za obravnavo vprašanj, ki bi jih lahko obravnavali v urgentni zdravstveni ustanovi ali ustanovi primarne zdravstvene nege.

Celo manjše zdravstveno vprašanje bi lahko povzročilo finančni zastoj. Po podatkih skupine UnitedHealth je povprečni strošek obiska v urgentni ambulanti za obravnavo problemov, ki bi jih bilo mogoče obravnavati v urgentni negi ali ustanovi primarne zdravstvene nege, v letu 2018 znašal nekaj več kot 2000 dolarjev. Ta strošek je 10-krat višji v primerjavi z ogledom zdravnika nujne nege in 12-krat večja od osnovne zdravstvene oskrbe, vendar ljudje, ki nimajo zdravstvenega zavarovanja, lahko domnevajo, da je hitra bolezen edina možnost, če zbolijo ali poškodujejo. Poleg tega bolezen in računi za zdravnike znano prispevajo k stečaju.

Možnosti kritja zdravstvenega zavarovanja

Preden se je odpravila brez zdravstvenega zavarovanja, je Nicholson pregledala vse njene možnosti, ki so vključevale vključitev načrta njenega moža in vpis v program delitve stroškov za zdravstveno varstvo. To so tudi stvari, ki bi jih lahko razmislili, če ne bi imeli zdravstvenega zavarovanja ali razmišljate o odpovedi načrta, ker kritje ni več obvezno.

Lahko razmislite o kratkoročnih zdravstvenih zavarovanjih ali policah katastrofalne oskrbe, vendar imajo te omejitve glede na to, kaj se krije in kdo je upravičen. Prijaviti se lahko tudi za Medicaid, vendar je, ali izpolnjujete pogoje, odvisno od vašega dohodka in velikosti družine. Vsaka država ima različne smernice glede mejnih vrednosti dohodka in premoženja, ki so dovoljene za upravičenost do kritja Medicaid.

Spodnja črta

Zvezna zakonodaja ne zahteva, da ima zdravstveno zavarovanje ne pomeni, da je ne potrebujete. Če nimate zdravstvenega zavarovanja, si vzemite čas za raziskave možnosti kritja, da ugotovite, katera je najbolj primerna za vaše zdravstvene potrebe in proračun.