Ali je dobra ideja, da kupite vzajemna sredstva pri bankah?

Vzajemni skladi potrošnikom ponujajo odličen način dostopa do strokovno vodene skupine sredstev z razmeroma nizkimi stroški in z razumnimi letnimi stroški. Vzajemna sredstva je mogoče kupiti na katerem koli naložbenem računu, kot je IRA, ki ga je mogoče odpreti pri številnih različnih finančnih institucijah, vključno z bankami.

Slabosti

Banke se na splošno ne specializirajo za naložbe, saj gre bolj za prihranke, vsakodnevne finančne transakcije in posojila. To pomeni, da ima banka morda bolj omejen skupin družin vzajemnih skladov - več skladov, ki jih upravlja isto podjetje - za izbiro svojih strank.

Zelo pogosto investicijski svetovalec v banki dobi plačilo za vsako stranko, ki je vložena v enega od bančnih vzajemnih skladov. Svetovalec je prodajalec, ki zasluži provizijo. Čeprav vam takšna oseba lahko daje dobro nasvete, morate vedeti, da vam z raziskovanjem vzajemnih skladov ne bodo na voljo vse možnosti, ki bi jih imeli.

Ni vsak vzajemni sklad enak drugemu. Zaradi tega je pomembno, da izbirate med številnimi sredstvi, kar bi lahko bilo odvisno od vaše banke. Na primer, vzajemni skladi se lahko prilagodijo številnim različnim prednostnim nalogam in slogom naložbe: Nekateri so "zeleni", kar pomeni, da so temeljne naložbe ekološko prijazna podjetja in izumi, nekateri nimajo provizij ipd.

Prednosti

Po drugi strani ima banka morda manjše zahteve glede stanja na računu kot borznoposredniške družbe, zato je naložba realna možnost za več posameznikov. Če ima bančni vzajemni sklad minimalno zahtevo v višini 1.000 ameriških dolarjev, vprašajte, ali se lahko odpovedujete tej zahtevi glede na vaše trenutno razmerje z banko in drugimi depoziti.

V nekaterih primerih ima borznoposredniška družba v banki satelitsko podružnico, ki strankam omogoča celoten niz družin vzajemnih skladov in druge naložbe v njihovi najbližji podružnici. V takšnem primeru bo borznoposredniška družba verjetno ponudila več kot le vzajemne sklade banke.

Ko imate v svoji vzajemni blagajni vzajemni sklad, lahko preverjate stanja in deleže, kot jih opravljate. Prav tako boste dobili izjave o vzajemnem skladu, ko boste dobili bančni izpisek. Nekatere banke podatke združujejo v eno izjavo.

Spodnja črta

Ne zamenjujte priročnosti s pametnim vlaganjem. Čeprav je vzajemne sklade mogoče kupiti v svoji banki, morate sami razumeti sklade, vključno z njihovimi deleži in njihovimi tveganji.