Raven ugodnosti smrti
Kaj je raven smrtne koristiVišina smrtne dajatve je izplačilo iz police življenjskega zavarovanja, ki je enako vsakič, ko zavarovanec umre, bodisi kmalu po nakupu police ali mnogo let kasneje. V primerjavi s politiko, ki zagotavlja vse večje smrtne dajatve, bo cena, ki zagotavlja višino smrtne dajatve, cenejša (se pravi, da bodo premije za isti znesek začetne dajatve nižje). Vendar bo inflacija sčasoma zmanjšala vrednost stopnje dajatve za smrt.
Razumevanje stopnje koristi za smrt
Celotna življenjska polica ima dve komponenti: komponento denarne vrednosti in čisto zavarovalno komponento. Ko zavarovanec izbere višino smrtne dajatve, se vrednost čiste sestavine zavarovanja sčasoma zmanjša, da bi nadomestilo umrlo enako, medtem ko se denarna vrednost police poveča. Če bo zavarovanec namesto tega izbral možnost povečevanja dajatev za smrt, bo čisti sestavni del zavarovanja sčasoma ostal enak; tako da se povečuje denarna vrednost police, se smrtna dajatev povečuje.
Ključni odvzemi
- Zavarovalne police življenjskega zavarovanja - tako življenjska kot tudi življenjska - izplačujejo upravičencem do izplačil, ko je zavarovanec umrl.
- Višina smrtne dajatve je vrsta dajatve, pri kateri se višina izplačila ne razlikuje, ne glede na to, kdaj je bilo zavarovanje kupljeno.
- V primerjavi z načrti, ki ponujajo vse večje dajatve, je politika nadomestil za primer smrtnosti običajno cenejša.
- Ljudje, starejši od 60 let, so bolj verjetno, da bodo zaradi stroškov kandidati za politike smrtnih nadomestil.
Politike življenjskega zavarovanja ponujajo tudi višino smrtne dajatve; ne glede na to, ali bo zavarovanec umrl pet let ali 20 let, bo smrtna dajatev enaka. Glavna razlika med pojmi in politikami celotnega življenja je, da v terminski politiki ni komponente denarne vrednosti.
Kako delujejo koristi za smrt
V 500.000 ameriških dolarjih za življenjsko zavarovanje z višino smrtne dajatve, ko se plača premija, se odštejejo pristojbine in stroški prodaje, preostali znesek pa se prišteje v denarno vrednost. Stroški zavarovanja se nato odštejejo od denarne vrednosti vsak mesec. Sčasoma se s plačevanjem premij denarna vrednost police poveča in znesek kupljenih zavarovanj vsak mesec postopoma zmanjšuje. Na primer, v drugem letu ima vrednost police v višini 500.000 dolarjev denar v vrednosti 1.500 dolarjev, tako da se kupi le 498.500 dolarjev zavarovanja.
Po smrti zavarovanca zavarovalnica izplača nadomestilo za smrt, ki je delno zavarovanje in delno povračilo denarne vrednosti police. Recimo, na primer, da je lastnik plačeval zavarovalno premijo 15 let, polica pa je nabrala denarno vrednost 65.000 USD. Zavarovalnica bi za zavarovanje plačala 435.000 ameriških dolarjev in vrnila 65.000 dolarjev denarne vrednosti za skupno korist v višini 500.000 dolarjev.
Kdo naj kupi zavarovalno nadomestilo za smrt?
Ali je vrednost stopnje zavarovalne pokojnine boljša od vrednosti naraščajoče politike nadomestitvenih dajatev, je večinoma odvisno od starosti zavarovanca. Na splošno, ko so mlajši od 60 let, je vedno večja smrtna korist boljša. Kadar je kupec polic starejši od 60 let, višina smrtne dajatve deluje bolje samo zato, ker je stroškovno učinkovitejša. V mnogih primerih bi se morali tisti, ki so v višjem razredu dohodka, odločiti tudi za police življenjskega zavarovanja s povečanjem smrtne dajatve.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.