Negativne točke

Kaj so negativne točke

Negativne točke so popusti, ki jih posojilodajalci plačujejo nepremičninskim posrednikom ali posojilojemalcem za hipoteke. Ta sistem mnogim, ki si ne bi mogli privoščiti stroškov zaključka poravnave stroškov, omogoča nakup stanovanja. Vendar so hipoteke z negativnimi točkami običajno višje obrestne mere. Izražanje negativnih točk je v odstotku od glavnice. Glavnica je izvirna, izposojena denarna vsota.

RAZKRITJE DOLŽJA Negativne točke

Popustki, plačani hipotekarnemu posredniku, so znani kot premije za povečanje donosa (YSP) in so del nadomestila hipotekarnega posrednika. Če je rabat posojilojemalec, ga lahko uporabimo za poravnavo nekaterih poravnav posojila ali stroške zapiranja. Ta uporaba negativnih točk s strani posojilojemalca je znana kot hipotekarna hipoteka. Znesek, posojilojemalcu, ne sme presegati stroškov poravnave in ne more biti del predplačila. Negativne točke je mogoče uporabiti za pokritje nekaterih ponavljajočih se stroškov zaprtja, na primer provizije za bančne posle in lastninske pravice, vendar jih ni mogoče uporabiti za kritje tekočih stroškov, kot so obresti ali davek na nepremičnine.

Negativne točke omogočajo posojilojemalcem malo ali nič denarja za plačilo stroškov poravnave, da pridobijo hipoteko. Vendar je ekonomičnost uporabe negativnih točk odvisna od časovnega obdobja posojilojemalca. Če posojilojemalec namerava hipoteko zadržati za kratek čas, se lahko v zameno za razmeroma višjo obrestno mero izogne ​​vnaprejšnjim stroškom. Če posojilojemalec namerava zadrževati hipoteko dlje časa, je najverjetneje bolj ekonomično plačati vnaprej plačane stroške poravnave v zameno za nižjo obrestno mero.

Primer negativnih točk

Uporaba negativnih točk na hipoteki poveča obrestno mero, vendar lahko zmanjša stroške zapiranja. Če posojilojemalec sprejme eno negativno točko, lahko posojilojemalec zviša obrestno mero za 0, 25%, vendar posojilojemalcu dodeli 1% posojila kot dobropis proti stroškom zapiranja.

Na primer, posojilojemalec išče hipotekarno posojilo v višini 1.000.000 dolarjev za nakup stanovanja. Kotacija za posojilo s 5-odstotno obrestno mero in dvema negativnima točkama bi prinesla raven v višini 20.000 ameriških dolarjev za uveljavljanje stroškov zaprtja posojila (1.000.000 x 2% = 20.000 dolarjev).

Bolj tradicionalna struktura posojila za isti znesek nakupa stanovanja je lahko posojilo s 4-odstotnimi obrestmi in enim pologom. Pri tem posojilu je nižja obrestna mera, vendar mora posojilojemalec plačati 10.000 USD polog.

Nekateri hipotekarni posredniki potrošnikom morda ne sporočajo o razpoložljivosti posojil z negativnimi točkami. Ti posredniki so morda bolj zaskrbljeni zaradi svoje provizije za posel. Ker bi posrednik pri petodstotnem posojilu hipoteko označil in znesek negativnih točk obdržal kot nadomestilo za posredovanje posojila.

Sorodni pogoji

Nakup Nakup, znan tudi kot negativne točke, je popust, ki ga posojilodajalec plača posojilojemalcu ali hipotekarnemu posredniku za stanovanjsko posojilo v zameno za višjo stopnjo. več Hipoteka brez stroškov Hipotekarna hipoteka je stanje refinanciranja, v katerem posojilodajalec plača posojilojemalčeve poravnalne stroške in nato naloži novo hipotekarno posojilo. več Razumevanje stroškov obresti Strošek obresti se nanaša na kumulativni znesek obresti, ki ga posojilojemalec plača za posojilo ali drug dolg, medtem ko je neporavnan. V hipotekarnih posojilih potrošnikov mora ta znesek vključevati vse točke, plačane za znižanje obrestne mere za posojilo. več Premija za donosnost premij Premija za razpršitev donosa (YSP) je provizija, ki jo hipotekarni posrednik prejme za prodajo obrestne mere posojilojemalcu, ki je višja od najboljše stopnje, ki jo lahko dobijo več Točke za popust Točke za popust so vrsta predplačniških obresti hipotekarni kreditojemalci nakup zniža znesek obresti, ki jih je treba plačati za naslednja plačila. več Zaključni stroški Opredelitev Stroški zaprtja so stroški, ki presegajo stroške nepremičnin, ki jih imajo kupci in prodajalci za dokončanje transakcije z nepremičninami. več partnerskih povezav