Spletni posredniki 2019: Leto preverjanja resničnosti

Pokrajina spletnega posredovanja se je v letu 2017 dramatično spremenila z velikimi znižanjem cen, ki jih je uvedla večina velikih posrednikov. Toda leto 2018 je bilo grobo leto, v katerem je bilo izgubljenih več največjih prodajnih mest v zgodovini trga. Številni posredniki so imeli februarja 2018 izpade v dveh dneh, ko so opazili največje padce na trgu, kar je preprečilo, da bi se njihovi kupci pridružili prodajalcu. Anksioznost vlagateljev je mnoge potisnila na stran. 26. decembra nam je prinesel največji enodnevni dobitek v zgodovini industrijskega povprečja Dow Jones. Skratka, nestanovitnost se je vrnila po letih počasnega in stabilnega trga bikov, kar je povzročilo mednarodni odziv "boj ali beg".

Posredniki so leta 2018 porabili za krajšanje svoje infrastrukture in storili vse, kar je bilo v njihovi moči, da bi trgovce vrnili nazaj. Interaktivni posredniki, ki privabljajo pogoste trgovce, so opazili, da se je število računov povečalo za 22%, vendar so letni posli na račun padli s 430 januarja 2018 na 320 v januarju 2019. Schwabove stranke so izgubile vzajemne vloge skladov, kar je 13% teh naložb izvleklo, medtem ko dodali 4% v sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF) med četrtim četrtletjem 2017 in četrtim četrtletjem 2018. Lastniške naložbe so se zmanjšale za 6%, naložbe v stalni dohodek pa so se povečale za 25%.

Stiskanje pristojbin in pomanjkanje aktivnosti spletnim posrednikom bolj prizadeva, da bi svoje kupce potegnili nazaj na trge. Večina jih je leto preživela pri posodabljanju kosov trgovinske pokrajine, ki niso vidni s prostim očesom. Najpomembnejše spremembe, ki smo jih opazili skozi leto, so bile, da so njihove platforme postale bolj stabilne in se lahko odzvale na naraščajoče trgovinske aktivnosti. Posredniki, ki zaračunavajo provizije, želijo, da pritisnete na gumb Trade, zato so odpravili svoje pomanjkljivosti v infrastrukturi, da bodo njihove platforme hitrejše in bolj odporne na porast trgovinskih dejavnosti. Posredniki, ki ne zaračunavajo provizij, želijo, da trgujete tudi vi, saj del njihovih nadomestil izhaja iz prodaje pretoka naročil tržnim izdelovalcem.

Število posrednikov, ki ne zaračunavajo provizij, se je povečalo lani, ko se je avgusta začela izvajati aplikacija You Morgan JP Morgan. Stranke, ki jih investirate, lahko v prvem letu po odprtju računa odpravijo 100 provizij in poslov ETF. stranke, ki imajo visoke račune na svojih računih za preverjanje Chase, se lahko po tem uvrstijo do 100 ali več brezplačnih poslov na leto.

Druga platforma brez provizij se marca z mobilno aplikacijo preusmeri v beta test in ta ima vznemirljiv rodovnik. Pazite na naš praktični pregled, ko bo objavljen.

Značilnost dirke z orožjem se je precej upočasnila. Kar zadeva orodja za trgovce, ni bilo veliko, vendar se je kar nekaj posrednikov potrudilo, da so njihove platforme lažje uporabljale. Prvih petnajst let 2000-ih so posredniki dodali funkcije in orodja, nekatere od teh dodatkov pa bi bilo mogoče najbolje opisati kot nenavadne, ki so sprožile nova okna, ki so se počutila izključena od preostale platforme.

V zadnjih treh letih smo videli, da se meniji na več ravneh sploščijo. Zdaj vam ni treba klikniti petih različnih možnosti, da bi prešli od grafikona do trgovalne vozovnice, razvojna filozofija mobilnega telefona pa je privedla do večje podobnosti med izkušnjami namizja in pametnih telefonov. Raziskave tretjih oseb, ki jih ponuja večina naših najboljših posrednikov, so brezhibno integrirane, kar vodi k udobnejši izkušnji za vlagatelje.

Michael Ellison, predsednik podjetja Corporate Insight (corporateinsight.com), raziskovalnega podjetja, ki svetuje podjetjem v finančnem sektorju, je ugotovil, da spletni posredniki sesedajo svojo strukturo menijev z namenom čim bolj olajšati uporabniško izkušnjo. "Posredniki želijo ohraniti svoje stranke na spletnem mestu, " pravi Ellison.

Kripto valuta kot razred sredstev je prinesla nekaj navdušenja pri trgovcih in posredniki so se na to zanimanje odzvali na načine, ki so segale od: "O, ne, še ne, mislimo, da ni primerno", do "Seveda, tukaj, nadaljuj in trguj kupci Charles Schwab, E * TRADE, Interaktivni posredniki, Lightspeed Trading, Sogotrade, Okusni izdelki, TD Ameritrade in TradeStation lahko trgujejo z bitcoinskimi terminskimi pogodbami, medtem ko lahko stranke Robinhooda na svojem borznem računu trgujejo s šestimi kriptovalutami. Stranke Fidelityja lahko na svoji strani pozicij Fidelity prikazujejo svoje portfelje Coinbase, vendar ne morejo trgovati z valutami ali njihovimi terminskimi pogodbami. TD Ameritrade je naložil v ErisX, novo borzo kripto valut, ki omogoča pregleden in urejen način dostopa do tega razreda sredstev.

V letu 2018 je bilo pri spreminjanju cen malo sprememb, vendar je več posrednikov odpravilo minimalne vrednosti za odprtje gotovinskega računa. (Depozit v znesku 2000 dolarjev za odprtje maržnega računa je regulativna zahteva.) Najbolj dramatičen je bil Interaktivni posredniki, ki so poleti spustili svoj minimum 10.000 do 0 USD, čeprav obstaja ulov: računi z manj kot 100.000 dolarjev morajo v provizijah ustvariti najmanj 10 USD na mesec. ali plačajte razliko kot pristojbino za dejavnost.

Druge spremembe stroškov za vlagatelje so vključevale zmanjšanje razmerja odhodkov za sklade, ki se trgujejo na borzi (ETF) in vzajemne sklade. Fidelity in Vanguard sta sodelovala v dolgotrajnem dvoboju, pri čemer je Fidelity sprožila štiri vzajemne sklade z indeksom razmerja med odhodki.

Varnost še naprej skrbi, dobra novica pa je, da so platforme za spletno posredovanje med najbolj varnimi. Preiskava centra za kraje identitete je pokazala, da je bilo v letu 2018 v finančnem in bančnem sektorju približno enako število kršitev kot v letu 2017 - 135 proti 134 -, vendar se je število izpostavljenih zapisov zmanjšalo s 3, 2 milijona na 1, 7 milijona . Družba Fidelity je imela nekaj manjših kršitev v eni od svojih poslovalnic, majhno število strank Ally Bank, ki so zaprosili za stanovanjsko posojilo, pa je osebne podatke posredovalo napačno. Nekateri od teh strank so lahko tudi stranke Ally Invest.

Spletni posredniki se na varnostne skrbi odzovejo tako, da so bolj vnaprej seznanjeni s tem, kako ščitijo svoje stranke. Številne ponudbe zagotavljajo stranke, vključno s Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade in E * TRADE. Scott Ignall, višji podpredsednik Fidelityja za neodvisno vlaganje, pravi, da njegova družba natančno spremlja spletno okolje in ima vrsto ukrepov in več ravni varnosti. Ignall pravi: "Naši ukrepi vključujejo večfaktorno preverjanje pristnosti in spremljanje dejavnosti za zaščito pred nepooblaščenim dostopom do računa." Opaža, da morajo stranke opraviti tudi svoj del, rekoč: "Medtem ko ima zvestoba zaščitne ukrepe, je varnost deljena odgovornost. ”

Izbira pravega posrednika za vas

Kateri spletni posrednik je pravi za vas "> tukaj . Štirinajst posrednikov je z nami intenzivno sodelovalo in nam nudilo podatke in testne račune, ki so nam omogočali globoke potope v njihove platforme. Ustvarili smo video preglede 11 platform, tako da lahko sami poiščete, kar lahko najdete na dnu posameznih preglednih strani. Vanguard se je odločil, da ne bo sodeloval, vendar smo jih zaradi njihove velikosti vseeno vključili.

Za uvrstitev posrednikov smo ocenili njihove izkušnje trgovanja, tehnologijo trgovanja, uporabnost, mobilne zmogljivosti, vrsto ponudb, raziskovalne zmogljivosti, analizo portfelja, storitve za stranke, izobraževanje in stroške. Vrhunski posredniki ponujajo enostavno izkušnjo trgovanja, medtem ko usmerjajo naročila, da ustvarijo izboljšanje cen za svoje stranke. Strankam ponujajo več razredov sredstev za trgovanje prek spleta in ponujajo pomembne načine za analizo uspešnosti portfelja. Storitve za stranke, tako v spletu kot po telefonu, so hitre, raziskave, novice in grafikoni pa najkakovostnejši. Na voljo so orodja za načrtovanje in izobraževalni viri, ki strankam pomagajo izboljšati svoje naložbene sposobnosti, stroški pa so tisti, ki bi jih povprečni posamezni vlagatelj ocenil kot razumne.

Po šestih mesecih in tisoč urah uporabniškega testiranja s ponosom objavljamo skupne zmagovalce:

• Naložbe v zvestobo
• Interaktivni posredniki
• Charles Schwab
• TradeStation
• TD Ameritrade

Pazite, da si oglejte tudi naše video platforme, ki jih najdete na dnu strani za pregledovanje posrednika. Poleg naše skupne razvrstitve in razumevanja, da imajo posamezni vlagatelji različne potrebe, imamo pripravljene sezname posrednikov, ki so najboljši za različne potrebe in stile trgovanja. Tu je popoln seznam teh kategorij:

• Najboljše za začetnike
• Najboljše za nizke stroške
• Najboljše aplikacije za trgovanje z zalogami
• Najboljše za ETF
• Najboljše za trgovanje z opcijami
• Najboljše za Penny Stocks
• Najboljši za Roth IRA
• Najboljše za IRA
• Najboljše za dnevno trgovanje
• Najboljše za mednarodno trgovanje
• Najboljše za Forex trgovanje
• Najboljša platforma za spletno trgovanje

Od prilagajanja do personalizacije

Kam se premika industrija v naslednjem letu? tastyworks "Tom Sosnoff se zavzema za pretok sredstev v robotsko svetovanje. Opazi množičen odliv od pasivnega do aktivnega vlaganja, ki pravi: "Kadarkoli imate tako visoko koncentracijo bogastva, odločanja in ocene tveganja, posamezni vlagatelji v pasivnih situacijah po vsem svetu ne bodo mirno sedeli, ko bo svetovno premoženje tega bogastva Začenja se izvajati koncentracija [v pasivnih sredstvih]. "Prepričan je, da bodo največ koristile platforme (kot so okusna dela), ki zagotavljajo strateško vsebino in orodja v realnem času.

Ellison verjame, da se bodo posredniki od osebnih storitev premaknili od možnosti prilagajanja, ki jih le malo strank uporablja, tudi ko so na voljo. "Platforma bo gledala, kaj počnete, in se naučila, kako platformo uporabljate, " pravi. V naslednjih 18–24 mesecih načrtuje, da bodo posredniki svojim strankam ponudili ustrezna orodja na podlagi njihovih naložbenih navad.

Victor Jones, nekdanji vodja izdelkov TD Ameritrade, pravi: "Ne morete preprosto metati podatkov in orodij ljudem in jim povedati, da to ugotovijo." Jones verjame, da morajo posredniki vgraditi tehnologijo, da bi novi generaciji vlagateljev preprečili nastanek značilne napake novih uporabnikov in da bi morala dobra platforma za trgovanje predvideti naslednjo potezo stranke, prikazovanje vsebin in storitev, preden se pojavi kakšna zmeda. Nekateri posredniki, ki smo jih pregledali, vključno z Interaktivnimi posredniki in okusnimi izdelki, hranijo orodja, ki jih uporablja stranka mesta, da bodo lahko dostopna, vendar je dokaj redka. Vsekakor bomo pozorni na ta trend.

Mlajši vlagatelji in potreba po njihovem privabljanju bodo še naprej spodbujali inovacije na platformah. Razvoj mobilne telefonije je zdaj industrijski standard in vsi posredniki z mobilnimi aplikacijami so poročali o znatnem povečanju trgovanja prek mobilnih naprav kot tudi o celotni angažiranosti strank. Več večjih posrednikov nam je povedalo, da imajo vse večje število strank, ki se raje povežejo samo prek mobilnih naprav. David Poole, vodja svetovalnih in odjemalskih storitev Merrill Edge, pravi: „V zadnjem letu smo se močno osredotočili na izboljšanje mobilne ponudbe za naše stranke. Pričakujemo, da se bo ta trend nadaljeval in strankam bomo zagotovili dostop do vseh funkcij, ki jih potrebujejo za upravljanje svojih naložb, ko so na poti. "

Skupina za pregledovanje spletnih posrednikov Investopedia se je zelo potrudila pri tem paketu pregledov in upamo, da se vam bo zdelo koristno, ko se boste odločili, katero platformo boste uporabili za svoje naložbe in trgovanje. Sporočite nam, kaj bi radi upoštevali pri prihodnjih pregledih. Lahko nam pošljete tvit @investopedia ali pa pustite komentar na naši Facebook strani.

Srečno trgovanje!