Peril vs. Hazard: Kakšna je razlika?

Ta dva izraza "nevarnost" in "nevarnost" se pogosto uporabljata v zvezi z zavarovalno panogo. V bistvu je nevarnost nekaj, kar povzroči ali lahko povzroči izgubo, medtem ko je nevarnost nekaj, zaradi česar se pojavlja nevarnost ali izguba.

Ključni odvzemi

• Nevarnost je nekaj, kar povzroči ali ima potencialno škodo.
• Nevarnost je nekaj, zaradi česar je nevarnost (izguba) verjetnejša.
• Nevarnosti so razdeljene v tri klasifikacije: fizične, moralne in morale.

Zgroženost

Škoda je dogodek ali okoliščina, ki povzroči ali lahko povzroči izgubo. Primeri nevarnosti vključujejo požar, poplave, toče, tornade, orkane, avtomobilske nesreče ali domače nesreče, kot so padci.

Nevarnost

Nevarnost je dejanje, stanje, okoliščina ali situacija, zaradi katere je večja verjetnost nastanka nevarnosti ali večja škoda, da bo utrpela izguba kot posledica nevarnosti. Primeri nevarnosti vključujejo nevarno vedenje, kot sta padalstvo ali skoki v bazo, ki povečujejo verjetnost poškodb. Nevarnosti običajno delimo v tri klasifikacije: fizične, moralne in morale.

Fizične nevarnosti: Fizične nevarnosti se nanašajo na dejanja, vedenja ali fizične pogoje, ki predstavljajo nevarnost. Kajenje velja za fizično nevarnost, saj povečuje možnost, da bi prišlo do požara. Kajenje velja tudi za fizično nevarnost v zvezi z zdravstvenim zavarovanjem, ker povečuje verjetnost hudih bolezni. Druge nevarnosti za fizične namene predstavljajo razdrto električno ožičenje, razlite tekočine in katero koli vrsto nevarnih dejavnosti, kot je delo na velikih nadmorskih višinah ali z nevarno opremo.

Moralne nevarnosti: Moralne nevarnosti se nanašajo na nevarnosti, ki so posledica nemoralnega vedenja, kot sta laganje ali prevara. Zdravstvene zavarovalnice se ukvarjajo z moralnimi nevarnostmi, ki lahko privedejo do goljufivih zahtevkov, na primer žrtev prometne nesreče, ki pretirava s poškodbami.

Nevarnosti morale: Nevarnosti morale so tiste nevarnosti, ki so posledica pogojev ali okoliščin, zaradi katerih so ljudje ali institucije privzeli bolj nepreviden ali nepremišljen odnos in premalo previdnosti, da preprečijo poškodbe, s čimer se poveča možnost, da pride do poškodbe ali izgube.

Zavarovalno panogo se včasih šteje za moralno nevarnost, saj zaradi zavarovanja ljudje manj skrbijo, da se izognejo poškodbam ali bolezni, ker vedo, da imajo zavarovanje za kritje zdravstvenih stroškov.

Učinek pravnega sistema

Pravni sistem se včasih šteje za moralno nevarnost, saj lahko ljudi spodbudi, da tožijo za denarni dobiček, čeprav imajo le malo, če sploh, resničnega razloga za finančni zahtevek. To je zato, ker jih zelo malo stane vložiti tožbo in tvegajo zelo malo možnosti, da bodo zaradi tega utrpeli kakršno koli izgubo. To vrsto moralne nevarnosti lahko imenujemo tudi pravna nevarnost. To je pomembno vprašanje za zdravstvene zavarovalnice. Zavarovalnice se lahko soočijo s pravnimi nevarnostmi, ki so posledica velikih zlorab. Pravne nevarnosti lahko obstajajo tudi s predpisi ali zakoni, ki prisilijo prevoznike zavarovanja k kritju tveganj, ki jih običajno ne bi izbrali za kritje, na primer odvisnosti od drog.

Vladne rešitve bank predstavljajo moralno nevarnost v finančnem sektorju. Dokler banke verjamejo v državno pomoč, je večja verjetnost, da bodo finančno prekomerno presegli.