Načrtovanje upokojitve se ne ustavi, ko se upokojiš

Kako pravilno določiti ciljno število prihrankov je pomemben del načrtovanja pokojninskega načrtovanja, vendar je treba upoštevati le eno stvar. Poskrbite, da boste po svojih ciljih lahko dosegli in vzdrževali svoje cilje ste se upokojili je drugo.

Zato se upokojitveno načrtovanje ne ustavi, ko se upokojiš. Postavitev ciljev, oblikovanje akcijskega načrta za njihovo uresničevanje in redno pregledovanje tekom upokojevanja lahko pomagajo ohranjati vaše finančne trdnosti.

Ključni odvzemi

• Naslednja faza pokojninskega načrtovanja se začne, ko zapustite delovno silo.
• Razdvojite svoje premoženje v kratka, srednjeročna in dolgoročna vedra, da načrtujete porabo in se ujemate s svojimi cilji za vsako posamezno vedro.
• Bodite realni glede potreb in želja in po potrebi sprejmite korake za zmanjšanje vrzeli med prihranki in porabo.

Največji cilji upokojencev

Najpomembnejši cilji za upokojence in pred upokojence vključujejo potovanja, več časa za preživljanje prostega časa, začetek podjetja ali nove kariere, prostovoljstvo in vrnitev v šolo, kaže raziskava Prudmentaliove pripravljenosti na upokojitev. Vaša vizija ima lahko različne cilje, toda ne glede na to, kaj želite doseči, začetek upokojitve ni čas, da si nogo odvzamete, ko gre za načrtovanje.

"Za mnoge lahko upokojitev po letih načrtovanja in varčevanja daje občutek zadovoljstva, da so naredili dovolj, zato zdaj" uživajmo, "pravi Stuart Chamberlin, predsednik in ustanovitelj Boca Raton, Florida s sedežem Chamberlin Finančni. "Misel o varčevanju je za njimi in zdaj je čas, da uživamo v tako imenovanih zlatih letih, vendar ta miselnost lahko negativno vpliva na njihovo finančno varnost."

Za načrtovanje porabe uporabite pristop žlice

Ko prehajate od varčevanja do porabe v pokoju, razmislite, kako boste razdelili svoje premoženje. David Zavarelli, neodvisni finančni svetovalec in certificirani finančni načrtovalec s sedežem v Danburyju v zvezni državi zvezni državi, pravi, da vam bo delitev sredstev na posamezna "vedra" lahko pomagala bolje načrtovati porabo.

"Prvo vedro je vaše kratkotrajno, to je dve leti ali manj, " pravi Zavarelli. "Ta denar bi moral biti v gotovini ali zelo kratkoročne naložbe v obveznice."

Srednje vedro je vaše tri do šestletno vedro, za katerega Zavarelli pravi, da bi želeli investirati v portfelj z razdelitvijo 50/50 na delnice in obveznice. "To vedro bo občasno dopolnjevalo kratkoročno vedro denarnih potreb, " pravi.

Tretje vedro je vaše dolgoročno vedro, ki ima lahko večjo izpostavljenost do kapitala, kar lahko omogoča večjo rast. "Tukaj mislimo, da je kratkotrajna tržna nestabilnost manjša zaskrbljenost zaradi dolgoročnejše tržnosti, " pravi Zavarelli.

Usmerite cilje na žlice

Ko nastavite vedra za porabo, se lahko odločite, katere cilje bo financiral vsak. Na primer, del vašega kratkoročnega vedra je morda namenjen za nujne stroške. Po podatkih 19. letne raziskave o upokojevanju v Transamerici ima Baby Boomers v povprečju le 10.000 dolarjev za nujne sklade.

Če na tekočem varčevalnem računu hranite tri mesece do eno leto stroškov, vam lahko pomaga pokriti vse nepričakovane stroške, kot so na primer popravilo avtomobila ali doma.

Srednje vedro bi lahko bilo tisto, na kar narišete, da bi financirali svoje življenjske cilje, na primer začetek podjetja ali pogosteje potovanje. Pregled premoženja, dohodka, stopnje prihrankov in donosnosti naložb vam lahko pomaga ugotoviti, koliko si lahko privoščite za pot na potovanje in od kod ta denar.

Tretje vedro je lahko koristno pri načrtovanju, kaj lahko postane vaš največji strošek za upokojitev: zdravstveno varstvo. Par, ki se leta 2019 upokoji pri 65 letih, bi za plačilo zdravstvenih stroškov v pokoju potreboval 285.000 ameriških dolarjev, poroča Fidelity Investments. Ta številka ne vključuje dodatnih stroškov dolgotrajne oskrbe.

"Morda ste danes zdravi, a statistično se bodo vaše možnosti za nepričakovane nujne medicinske razmere povečale, " pravi Chamberlin. "Bilo bi pametno imeti nekaj prožnosti pri načrtovanju, da se prilagodite nepričakovanim življenjskim kroglicam."

Prednostno določite potrebe in želje

Ko oblikujete svoj finančni načrt v pokoju, razmislite, kaj je najpomembnejše. Upokojenci morajo ugotoviti, kaj pomeni porabo v smislu zadovoljevanja osnovnih življenjskih potreb, kakršnih koli "želja", ki niso nujno kritične za vsakodnevno preživetje, in kaj sodi v njihovo kategorijo "sanj", pravi potrjena finančna načrtovalka Ilene Davis

61%

Odstotek Američanov, ki so v raziskavi o bankratih priznali, da še vedno ne vedo, koliko bi morali varčevati, da se bodo upokojili.

Nato naredite matematiko. "Ugotovite, koliko je potrebnega za vsakega, in jim namenite toliko, " pravi Davis. Pustite prostor za nove potrebe, ki se lahko pojavijo med upokojitvijo, na primer zdravstveno varstvo. Najpomembneje je, da bodite realni glede tega, kaj potrebujete za udoben življenjski slog.

"Mnogi mislijo, da potrebujejo več, kot v resnici, " dodaja Davis. "Gre za resnično razumevanje, kakšen življenjski slog si lahko privoščijo, in iskanje sreče, da uživajo v želenem življenjskem slogu."

Če med prihranki in dohodki in vašimi cilji obstaja vrzel, razmislite, kako ga lahko zaprete. To bi lahko pomenilo zmanjšanje porabe, odlaganje datuma upokojitve ali polovični delovni čas, ko se uradno upokojite. Vsi trije bi lahko pomagali povečati prihranke in povečati pokojninski dohodek.

"Še vedno je pametno ohraniti miselnost varčevanja pri upokojitvi in ​​imeti načrt za boj proti stvarem, kot je inflacija, kar bi vključevalo naraščajoče stroške zdravstvenega varstva, " pravi Chamberlin. „Na strani dohodka bodo anuitete lahko pripomogle k ustvarjanju dodatnega dohodka.

Chamberlin pravi, da upoštevajte anuiteto z vgrajenim dohodkovnim kolesarjem, "ki lahko poveže vaš dohodek z dobičkom na indeksu." In, "če bi se sčasoma povečevala možnost izplačila, lahko pomagate pri povečanju življenjskih stroškov."

Spodnja črta

Upokojitev lahko pomeni negotovost, če niste sprejeli ukrepov za ustrezno načrtovanje. Če ste upokojeni ali se bližate upokojitvi, je pomembno, da svoje cilje - in svoj načrt za njihovo uresničitev - ohranite na vidiku.

"Najpomembnejši korak, ki ga upokojenec ali upokojenec lahko stori, je, da se poučijo o podrobnostih gradnje jedrnatega finančnega načrta, " pravi Zavarelli.

Če niste prepričani, kje začeti, vas lahko svetoval skozi postopek. Medtem ko boste plačevali pristojbino za strokovni nasvet, "lahko naložba vnaprej prihrani veliko več na cesti in lahko poskrbi za mir, ki lahko omogoči uživanje v pokoj, ki si ga zasluži, " dodaja Zavarelli.