Varnostni interes
Varstveni interes je izvršljiva pravna terjatev ali zastavna pravica na zastavi, ki je bila zastavljena, običajno za pridobitev posojila. Posojilojemalec posojilodajalcu zagotavlja jamstvo v določenih sredstvih, kar daje posojilodajalcu pravico do ponovne posesti celotne ali del premoženja, če posojilojemalec preneha plačevati posojila. Posojilodajalec lahko nato proda zaseženo zavarovanje s premoženjem za poplačilo posojila.
Ključni odvzemi
- Varnostni obresti na posojilo predstavljajo pravni zahtevek za zavarovanje s premoženjem, ki ga posojilojemalec omogoča, da posojilojemalec lahko ponovno zaseže zavarovanje in ga proda, če gre za slabo posojilo.
- Varnostni obresti zniža tveganje za posojilodajalca in mu omogoči, da posojilo zaračuna nižje obresti.
- Nižje obresti pomenijo, da se bodo znižali tudi stroški kapitala posojilojemalca.
Razumevanje varnostnega interesa
Zavarovanje obresti na posojilo zniža tveganje za posojilodajalca in posojilodajalcu omogoči zaračunavanje nižjih obresti, s tem pa zniža stroške kapitala za posojilojemalca. Transakcija, pri kateri je dodeljen vrednostni papir, se imenuje "zavarovana transakcija."
Dodeljevanje jamstvenih obresti je pravilo za posojila, kot so avto posojila, poslovna posojila in hipoteke, skupaj imenovana zavarovana posojila. Kreditne kartice pa so razvrščene kot nezavarovana posojila. Družba s kreditnimi karticami ne bo odposlala oblačil, živil ali počitnic, ki ste jih kupili s kartico, na katero privzeto plačate. Posojila za podpise so še en primer nezavarovanih posojil. Glavna razlika med tema dvema posojiloma je odsotnost ali prisotnost zavarovanja s premoženjem.
Enotni trgovinski zakonik (UCC) določa tri zahteve za pravno veljaven varnostni interes, postopek znan kot "rubež".
- Varnostni interes dobi vrednost.
- Posojilojemalec je lastnik zavarovanja.
- Posojilojemalec je podpisal varnostno pogodbo.
Nadalje mora biti zavarovanje posebej opisano v varnostnem sporazumu. Na primer, varščina, navedena v posojilni pogodbi, lahko navaja posojilojemalca Honda Accord iz leta 2013, ne pa "vseh vozil posojilojemalca."
Posojilodajalec mora tudi „izpopolniti“ svoj varnostni interes, da se prepriča, da noben drug posojilodajalec nima pravic do istega zavarovanja. Popolno varščinsko zanimanje je vsak varen delež sredstva, ki ga ne more zahtevati nobena druga stranka. Obresti se izpopolnijo tako, da se prijavijo pri ustreznem zakonskem organu, tako da postane pravno izvršljiv in vsaki poznejši terjatvi do tega sredstva dodeli status mlajšega. Kot opomba je izkaznica o dokazovanju dokazala, da banka nima več varnostnega deleža nad nepremičnino.
Popolni vrednostni papir je varni delež v premoženju, ki ga ima izključno posojilojemalec in mora biti registriran pri ustreznem zakonskem organu.
Primeri varnostnih interesov
Recimo, da si je Sheila sposodila 20.000 dolarjev za nakup avtomobila in prenehala plačevati, ko je bilo njeno posojilo 10.000 dolarjev, ker je izgubila službo. Posojilodajalec ji zasede avto in ga proda na dražbi za 10.000 dolarjev, kar izpolnjuje Sheila posojilo. Sheila nima več svojega avtomobila, poleg tega pa posojilodajalcu ne dolguje več denarja. Posojilodajalec nima več slabega posojila za svoje knjige.
Druga situacija, v kateri posojilodajalec lahko zahteva, da posojilojemalec odobri jamstvo za premoženje, preden bo posojilo, je, ko si podjetje želi izposoditi denar za nakup strojev in opreme. Podjetje bi banki dodelilo jamstvo za zavarovanje strojev in če podjetje ne more izplačati svojih posojil, bi banka stroje odposlala in prodala, da bi povrnila posojeni denar. Če bi podjetje prenehalo plačevati svoje posojilo zaradi stečaja, bi imeli zavarovani posojilodajalci prednost pred nezavarovanimi posojilodajalci pri uveljavljanju terjatev do svojega premoženja.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.