Bi morali zaupati robotu, da bo upravljal svoj denar?

Projekcije za rast robotskih svetovalcev so, vsaj rečeno, ambiciozne. A to samo zato, ker je trend v porastu še ne pomeni, da je pravi za vas. Odvisno je od tega, kako radi delujete kot investitor in kakšni so vaši cilji. Torej, poglejmo podrobneje te avtomatizirane storitve.

Kdo so robotski svetovalci?

Nekaj ​​najpopularnejših robotskih svetovalnih storitev je danes Wealthfront, Betterment, Personal Capital in FutureAdvisor. Vse to so neodvisne platforme, čeprav je orjaško podjetje za upravljanje naložb BlackRock leta 2015 pridobilo FutureAdvisor. Več drugih finančnih ustanov za opeke in malte je za dopolnitev svojih storitev ustanovilo robo svetovalce. Med njimi: Charles Schwab s svojo storitvijo Inteligentni portfelji; Wells Fargo s svojim intuitivnim vlagateljem; in Vanguard s svojimi osebnimi svetovalnimi službami.

Wealthfront ima minimalno naložbo 5000 USD. Če je ta skupna vrednost nižja od 10 000 USD, je storitev brezplačna. Po 10.000 dolarjih je samo 0, 25-odstotna pristojbina. Betterment deluje nekoliko drugače, brez minimalnih naložb in 0, 35-odstotne pristojbine, če je skupna naložba pod 10.000 USD. Če je naložba med 10.000 in 100.000 dolarjev, je 0, 25-odstotna pristojbina. Če je naložba severna od 100.000 dolarjev, znaša provizija 0, 15%.

Roboti v lasti finančnih institucij imajo podobne, če nekoliko višje, stroške; pogosto dajejo obstoječim strankam popust. Inteligentni portfelji podjetja Schwab ne zaračunavajo nobene pristojbine. Denar zasluži s svojimi lastniškimi skladi, ki se trgujejo na borzi (ETF-ji) in tretjimi ETF-ji.

Zakaj so priljubljeni robotski svetovalci?

Velik razlog za priljubljenost robotskih svetovalcev je cenovna dostopnost. Na primer, 90% 30.000 strank Wealthfronta je mlajših od 50 let, 60% teh strank pa je mlajših od 35 let. To kaže na Millennials, generacijo, ki je še vedno v zgodnji fazi pridobivanja bogastva. Večina tisočletnikov si ne more privoščiti honorarja tradicionalnega finančnega svetovalca, ki običajno zahteva tudi minimalno naložbo v šestih zneskih.

Drugi razlog za priljubljenost robotskih svetovalcev je pobiranje davčnih izgub, ki samodejno zmanjša davčne obveznosti za vaše donosne posle in poveča znižanje davka na vaše izgubljene posle. In, kar je najbolje, vse to opravi računalnik, ki od vas zahteva nič truda.

Kakšno tveganje ima Robo-svetovalec?

Tisočletja se je dogajalo najhujše v svojem življenju, vključno z mehurčkom Dotcom in finančno krizo leta 2008. Številni so na borzi škodljivi in ​​previdni. Na žalost se bo spet pojavil enak vzorec, ki je pomagal pri ustvarjanju zadnje krize, saj se delnice od oktobra 2018 vse bolj pregrevajo. Šele tokrat je težava globalna. In namesto da se korporacije prekomerno razširijo in ne morejo poravnati svojih dolgov, ko se rast ustavi, so na tem seznamu cele države.

Se bliža trg medveda? Tudi če je ni na obzorju, je samo vprašanje časa. Pomembno je vedeti, da bodo robotski svetovalci lahko rebalansirali portfelje vse, kar hočejo, dolgi skoraj 100% (brez denarnih pozicij). Tem robotskim svetovalcem bo nemogoče prinesti pozitiven donos. Vlagatelji so lahko opazili, da se njihova sredstva slabšajo, kar je povzročilo, da robo svetovalci upadajo v priljubljenosti.

Plačilo dobrega finančnega svetovalca je lahko denar, ki ga dobro porabite na trgu medveda. Človek lahko, za razliko od robota, gleda na trende, drži se vseh najnovejših naslovov in jih smiselno razume na način, ki ga zmore samo človeški um. Vsaj obstaja potencial za krmarjenje na trgu medveda, ko imate človeškega finančnega svetovalca. Če uporabljate robo-svetovalca in se trgi usmerijo na jug, bodo verjetno tudi vaše naložbe na jug.

Spodnja črta

Najboljša ponudba bo zapravljala poraba denarja za vrhunskega finančnega svetovalca, ki resnično razume gospodarstvo in trge. Če uporabljate robo-svetovalca, stavite na trg bikov, da nadaljujete s tekom, kar je nerealno. Če pa ste mladi in ste pripravljeni čakati desetletja, da bi prihranili upokojitev, je robo-svetovalec lahko izvedljiva rešitev.

V času, ko je bil napisan ta članek, Dan Moskowitz v Charlesu Schwabu ni imel nobenega položaja.