Vpliv borz na ugodnosti socialne varnosti

Razumevanje med borzo in mesečnim pregledom socialne varnosti bi moralo biti v mislih. V nekaterih omejenih situacijah lahko velik dobiček od naložb na trgu zmanjša vaše koristi ali povzroči, da postanejo obdavčljivi. Kot večina nasvetov za naložbe, skrbno načrtovanje in temeljito razumevanje pravil pripomorejo k temu, da se preverjanja ugodnosti ne zmanjšajo.

Ključni odvzemi

• Socialna varnost ne vlaga nobenega sredstva v delnico.
• Cvetoča borza bi lahko povečala dohodek vašega pokojninskega portfelja in olajšala obdavčitev prejemkov socialne varnosti in jih tako zmanjšala.
• Če začnete uporabljati socialno varnost pred polno upokojitveno starostjo in uveljavljate nekvalificirane delniške možnosti, bi se lahko ugodnosti zmanjšale.

Kako nastajajo ugodnosti za socialno varnost

Najprej nekaj osnov. Vaše ugodnosti se izplačujejo iz rezerv sklada za socialno varnost. Denar v skrbniškem skladu (ki ga pravzaprav sestavljata dva sklada: skrbniški sklad za starostno zavarovanje in preživele družinske pokojnine in skrbniški sklad za invalidsko zavarovanje) izvira iz davkov na plače, ki se pobirajo od delavcev in delodajalcev (spomnite se tiste kategorije, na kateri so na vašem FICA odšteti odbitki) plačilo št.). Tudi samozaposleni prispevajo v obliki davka na samozaposlitev. Torej se vaše ugodnosti financirajo s prispevki ljudi iz delovne sile, skupaj z naložbenimi dohodki, ustvarjenimi na teh prispevkih in zveznimi davki od dohodka.

Vendar skrbniški sklad socialne varnosti nima neposredne povezave z delniškim trgom. Sredstva, ki ostanejo po izplačilu vseh ugodnosti, se dnevno vlagajo v državne obveznice s posebno izdajo. So podobne ameriškim državnim obveznicam, le da ne trgujejo javno. Te obrestne obveznice so oblika IOU, ki se plačuje iz prihodnjih davčnih prejemkov FICA.

Scenariji, usmerjeni v zaloge

Vaše individualne dajatve za socialno varnost so določene na enak način, kot deluje pokojninski načrt z določenimi prejemki. Znesek, ki ga prejmete, deloma temelji na tem, koliko časa ste delali in koliko ste zaslužili v svoji delovni dobi. Nobeden od izračunov, ki se nanašajo na določitev vaših koristi, nima nobene zveze niti z borzo, niti z obveznicami ali s prvo obrestno mero.

Vendar obstaja način, kako lahko borza vpliva na vaše ugodnosti iz socialne varnosti. Ta scenarij bi nastal, če bi se odločili, da začnete uporabljati te dajatve pred polno upokojitveno starostjo in hkrati izvajali nekvalificirane delniške opcije (NSO). Dobiček, ustvarjen z uporabo teh možnosti, se šteje za delo ali zasluženi dohodek. Če je vaš skupni dohodek od dela v letu, vključno z dobičkom od prodaje NSO-jev, večji od zakonske omejitve, se bodo vaše ugodnosti zmanjšale za 1 USD za vsaka 2 USD preko omejitve.

To velja samo za nevladne organizacije. Dobiček od uveljavljenih delniških opcij, kupljenih na prostem trgu, ali od spodbudnih delniških opcij, ki jih je delodajalec odobril (ISO), se šteje za kapitalski dobiček in ne za pridobljeno nadomestilo. Kot take ne vplivajo na vaše ugodnosti, če te možnosti držite vsaj eno leto.

Davčne posledice

Ko dosežete polno upokojitveno starost, noben znesek dohodka, ne glede na vir, ne vpliva na višino vaših prejemkov socialne varnosti. Če pa v kateri koli starosti skupni poročevalni dohodek (vključno z izplačilom obresti, dividendami, delniškimi opcijami, donosom kapitala in vsemi drugimi naložbami) presega določen znesek, se lahko del vaših ugodnosti za socialno varnost šteje za obdavčljiv. Ironično je, da bi odlično leto za trg in vaš portfelj lahko učinkovito zmanjšalo vaše koristi - tako da bi jim naložili davke.

Drugi dejavniki, vključno s starostjo, pri kateri začnete prejemati ugodnosti, delovno zgodovino in kakršen koli dodaten dohodek, ki ga prejmete ob prejemu ugodnosti, lahko neposredno ali posredno vplivajo na vašo spodnjo vrstico socialne varnosti. Če prejemate državno pokojnino, bi to lahko povzročilo znižanje vaših zaslužkov bodisi s pobojem državne pokojnine (GPO) bodisi z odpravljanjem neplačil (WEP).

Če bodo uspešni predlogi, ki bi vladi ali posameznim zaposlenim omogočili vlaganje skladov socialne varnosti na delniške trge, bo uspešnost delniških borz zagotovo vplivala na vaše koristi.

Skromen predlog

V bistvu je izpostavljenost socialne varnosti (in vaše kot prejemnika ugodnosti) do delniškega trga precej omejena. Ironično je, da bi se to lahko spremenilo.

Dobro znana kriza financiranja, ki obdaja skrbniški sklad socialne varnosti - bojazen, da bo socialna varnost bankrotirala, zlasti ko se bo večina ogromne generacije baby boomer upokojila in začela zbirati - sprožila veliko razprav o iskanju boljših poti za financiranje programa. En predlog vključuje naložbo celotnega ali delnega sklada za socialno varnost na delniške trge. Drug trditev dopušča, da posamezni delavci lahko vložijo vse ali del svojih prispevkov FICA v instrumente, ki jih izberejo.

Medtem ko nekateri opazovalci vztrajajo, da je čas, da socialna varnost investira na trgu - ali zaposlenim omogoči to - in izkoristijo višje stopnje donosa, ki bi bile možne, drugi opozarjajo, da sodelovanje na delniškem trgu ne bi spremenilo in bi dejansko lahko pomenili element nevarnosti v primeru, da trg propade ali vstopi v dolgotrajnejše obdobje medveda. Verjetno bi bil skrbniški sklad konzervativen vlagatelj, ki bi se odločil za najvarnejše delnice modrega čipa, vendar pri vlaganju v delnice vedno obstaja nekaj tveganja.

Spodnja črta

Če vas skrbi, da bi krči na borzi lahko vplivali na vaše ugodnosti iz socialne varnosti, je kratek odgovor ne. Večinoma je pošteno reči, da uspešnost borze nima neposrednega vpliva na vaše ugodnosti iz socialne varnosti.

Če bi skrbniški sklad socialne varnosti začel vlagati v borzo ali delavcem omogočiti svoje prispevke, ne bi bilo dvoma, da bi bili tržni rezultati - dobri ali slabi - neposredno vplivajo na ugodnosti socialne varnosti. Čeprav ni nobenih točno določenih načrtov, da bi se to zgodilo, lahko možnost služi kot opomin (če bi ga potrebovali), da bi morali imeti tudi svoje osebne pokojninske račune in se ne zanašati samo na vladno gnezdo.