Sistematični naložbeni načrt (SIP)
Sistematični naložbeni načrt (SIP) je načrt, pri katerem vlagatelji redno, enakopravno plačujejo v vzajemni sklad, trgovalni račun ali pokojninski račun, kot je 401 (k). SIP-ji omogočajo vlagateljem, da redno varčujejo z manjšo količino denarja, hkrati pa izkoristijo dolgoročne prednosti povprečenja stroškov v dolarju (DCA). Z uporabo strategije DCA investitor odkupi naložbo z občasnimi enakovrednimi prenosi sredstev za gradnjo bogastva ali portfelja sčasoma počasi.
Ključni odvzemi
- Sistematični naložbeni načrt vključuje redno vlaganje dosledne vsote denarja in običajno v isto varščino.
- SIP običajno nalaga samodejne dvige z računa za financiranje in lahko od vlagatelja zahteva večje obveznosti.
- SIP delujejo po načelu povprečenja dolarjev.
- Večina borznoposredniških družb in vzajemnih skladov ponuja storitve SIP.
Kako delujejo SIP-ji
Vzajemni skladi in druge naložbene družbe ponujajo vlagateljem različne naložbene možnosti, vključno s sistematičnimi naložbenimi načrti. SIP-ji investitorjem omogočajo, da v daljšem časovnem obdobju vložijo majhne vsote denarja, namesto da bi morali naenkrat izvesti velike pavšalne zneske. Večina SIP-jev zahteva, da se v programe načrtno plačujejo - bodisi tedensko, mesečno, četrtletno.
SIP-ji omogočajo vlagateljem, da porabijo manjše količine denarja s koristmi povprečnega dolarja.
Načelo sistematičnega vlaganja je preprosto. Deluje pri rednih in občasnih nakupih delnic ali enot vrednostnih papirjev sklada ali drugih naložbah. Povprečno povprečje dolarjev vključuje nakup istega vrednostnega papirja s fiksnim dolarjem, ne glede na njegovo ceno v vsakem periodičnem intervalu. Posledično se delnice kupujejo po različnih cenah in v različnih zneskih - čeprav nekateri načrti morda dovolijo, da določite določeno število delnic za nakup. Ker je vloženi znesek na splošno določen in ni odvisen od cen na enoto ali delnice, investitor konča z nakupom manj delnic, ko cene na enoto rastejo in več delnic, ko cene padejo.
SIP-ji so ponavadi pasivne naložbe, saj ko vložiš denar, vanj še naprej vlagaš, ne glede na to, kako deluje. Zato je pomembno, da pazite, koliko bogastva si naberete v SIP. Ko dosežete določen znesek ali dosežete točko blizu upokojitve, boste morda želeli ponovno razmisliti o svojih naložbenih načrtih. Če se usmerite k strategiji ali naložbi, ki se aktivno upravlja, vam lahko omogoča, da svoj denar še povečate. Vedno pa je dobro, da se pogovorite s finančnim svetovalcem ali strokovnjakom, da določite najboljšo situacijo za vas.
Posebna vprašanja
Zagovorniki DCA trdijo, da s tem pristopom povprečni stroški na delnico sčasoma upadajo. Seveda lahko strategija zavira, če imate zaloge, katerih cena stalno in drastično raste. To pomeni, da vas naložba sčasoma stane več, kot če bi vse kupili naenkrat. Na splošno DCA običajno zniža stroške naložbe. Zmanjšuje se tudi tveganje vlaganja večjega denarja v varnost.
Ker se večina strategij DCA oblikuje na podlagi samodejnega načrta nakupov, sistematični naložbeni načrti odstranijo vlagateljev potencial za sprejemanje slabih odločitev na podlagi čustvenih reakcij na nihanja na trgu. Na primer, ko cene delnic naraščajo in viri novic poročajo, da so postavljeni novi tržni zapisi, vlagatelji običajno kupujejo bolj tvegana sredstva. V nasprotju s tem pa, ko cene delnic za daljše obdobje dramatično padejo, mnogi vlagatelji hitijo, da bi svoje delnice raztovorili. Nakup visoke in nizka prodaja je v nasprotju s povprečjem stroškov dolarja in drugimi zdravimi naložbenimi praksami, zlasti za dolgoročne vlagatelje.
SIP in DRIPs
Poleg SIP-jev veliko vlagateljev zaslužek, ki ga ustvarijo njihovi deleži, porabi za nakup iste vrednostne papirje z načrtom ponovnega investiranja dividend (DRIP). Ponovno investiranje dividend pomeni, da delničarji lahko kupujejo delnice ali deleže delnic v javnih delniških družbah, ki jih že imajo. Namesto da vlagatelju pošlje četrtletni ček za dividende, družba, posrednik za posredovanje ali borznoposredniška družba porabi denar za nakup dodatnih delnic v imenu vlagatelja. Načrti za ponovno vlaganje dividend so tudi samodejni - vlagatelj določi obravnavo dividend, ko ustanovi račun ali prvič kupi delnico, in delničarjem omogoča dolgoročno vlaganje spremenljivih zneskov v družbo.
DRIP, ki jih upravljajo podjetja, niso provizije. To je zato, ker za lažjo trgovino ni potreben posrednik. Nekateri DRIP ponujajo neobvezne nakupe dodatnih delnic neposredno od podjetja s popustom od 1% do 10% brez provizij. Ker so DRIP prilagodljivi, lahko vlagatelji vložijo majhne ali velike količine denarja, odvisno od svojega finančnega stanja.
Prednosti in slabosti sistematičnih naložbenih načrtov
Prednosti
SIP-ji vlagateljem ponujajo različne ugodnosti. Prva in najbolj očitna prednost je, da ko določite znesek, ki ga želite vložiti, in pogostost, ni treba storiti več. Ker se veliko SIP financira samodejno, morate zagotoviti, da ima na računu za financiranje dovolj denarja za kritje vaših prispevkov. Prav tako vam omogoča, da uporabite majhno količino, da ne začutite, da bi se učinki velikega pavšalnega zneska umaknili naenkrat.
Ker uporabljate DCA, je vpletenih zelo malo čustev. To zmanjšuje del tveganja in negotovosti, ki jih boste verjetno imeli pri drugih naložbah, kot so delnice in obveznice. In ker v rednih časovnih presledkih potrebuje določeno količino, v svojo finančno življenje vnašate tudi nekaj discipline.
Prednosti
"Nastavite in pozabite"
Nalaga disciplino, se izogiba čustvom
Deluje z majhnimi količinami
Zmanjša skupne stroške naložb
Tveganja manj kapitala
Slabosti
Zahtevajte dolgoročno zavezo
Lahko nosijo zajetne prodajne stroške
Lahko predčasno odtegne kazni
Lahko zamudite nakupne priložnosti in ugodnosti
Slabosti
Čeprav lahko vlagatelju pomagajo vzdrževati stalen program varčevanja, imajo formalni sistematični naložbeni načrti več določb. Na primer, pogosto zahtevajo dolgoročno zavezo. To je lahko od 15 do 25 let. Medtem ko lahko vlagatelji načrt odstopijo pred končnim datumom, lahko nastanejo velike prodajne cene - včasih celo do 50% začetne naložbe, če v prvem letu. Če ne boste plačali, lahko načrt preneha.
Sistematične naložbene načrte je lahko tudi drago sestaviti. Stroški ustvarjanja in prodaje lahko vodijo do polovice naložb v prvih 12 mesecih. Vlagatelji bi morali paziti tudi na pristojbine za vzajemne sklade ter pristojbine za skrbništvo in storitve, če je to primerno.
Primer resničnega sveta sistematičnega naložbenega načrta
Večina borznoposredniških družb in vzajemnih skladov, kot so Vanguard Investments, Fidelity in T. Rowe Price, ponuja SIP, kar vlagateljem omogoča, da prispevajo precej majhne zneske. Čeprav se plačila lahko izvedejo ročno, se večina SIP-ov ustanovi, da se samodejno financirajo mesečno, četrtletno ali v katerem koli obdobju, ki ga izbere vlagatelj. To pomeni, da mora imeti vlagatelj denarni trg ali drug likvidni račun, da financira svoj sistematični naložbeni načrt.
T. Rowe Price svoj SIP izdelek imenuje samodejni ustvarjalec sredstev. Po začetni naložbi za vzpostavitev računa - na splošno 1.000 ali 2.500 dolarjev, vendar se to običajno razlikuje glede na vrsto računa - lahko vlagatelji prispevajo le 100 dolarjev na mesec. Na voljo je tako za IRA kot za obdavčljive račune, vendar le za nakup vzajemnih skladov - ne zalog.
Plačila se lahko nakažejo neposredno z bančnega računa, plačila ali celo na čeku socialnega zavarovanja. Na spletnem mestu podjetja je obljubljeno: "Brez čekov za pisanje ali naložbene spodrsljaje po pošti - mi rešujemo vse"
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.