Naslov Zavarovanje
Lastninsko zavarovanje je oblika odškodninskega zavarovanja, ki zaščiti imetnika pred finančnimi izgubami, ki jih utrpi pred napakami na lastnini. Najpogostejša vrsta zavarovanja lastninske pravice je zavarovanje naslova posojilojemalca, pri katerem posojilojemalec kupi kritje le za zaščito posojilodajalca. Zavarovanje lastniškega lastništva prodajalec pogosto plača za zaščito kupčevega lastniškega kapitala v nepremičnini in je na voljo ločeno.
Ključni odvzemi
- Lastninsko zavarovanje je oblika odškodninskega zavarovanja, ki zaščiti imetnika pred finančnimi izgubami, ki jih utrpi pred napakami na lastnini.
- Najpogostejši zahtevki, vloženi proti naslovu, so povratni davki, ki jih je naslova družba izpustila, zastavne pravice (od hipotekarnih posojil, hipotekarnih posojil, služnostnih služb) in nasprotujoči si oporoki.
- Enkratna pristojbina, plačana za zavarovanje naslova, zajema drage upravne pristojbine za poglobljeno iskanje podatkov o naslovih, ki bi segale že v zgodnja leta 1800.
Kako deluje zavarovanje naslova
V vsaki transakciji z nepremičninami je jasen naslov nujen. Imetniške družbe morajo poiskati vsak naslov, da bi preverile morebitne zahtevke ali zastavne pravice zoper njih, preden jih lahko izdajo.
Iskanje naslova je pregled javnih evidenc, da se ugotovi in potrdi zakonito lastništvo nepremičnine in ugotovi, ali obstajajo kakršni koli zahtevki. Napačne ankete in nerazrešene kršitve gradbenih kod sta dva primera pomanjkljivosti, zaradi katerih je lahko naslov "umazan".
Lastninsko zavarovanje varuje tako lastnike nepremičnin kot posojilodajalce pred izgubo ali škodo, ki izhaja iz zastavne pravice, obremenitve ali napak v lastnini ali dejanskem lastništvu nepremičnine. Za razliko od tradicionalnega zavarovanja, ki ščiti pred prihodnjimi dogodki, zavarovanje naslova varuje pred zahtevki za pretekle dogodke.
Osnovna lastniška zavarovalna polica običajno pokriva naslednje nevarnosti:
- Lastništvo druge stranke
- Nepravilni podpisi na dokumentih, ponarejanje in goljufija v zvezi z lastniškimi dokumenti
- Pokvarjen zapis (napačne evidence ali vodenje evidenc)
- Omejevalne zaveze (pogoji, ki zmanjšujejo vrednost ali užitek), na primer nezabeležene služnosti
- Tožbe ali sodne odločbe zoper premoženje, na primer neporavnane tožbe ali zastavne pravice
Namesto zavarovanja lastninske pravice lahko nekatere zasebne transakcije vključujejo lastninsko garancijo, ki je prodajalcu garancija na kupca, da ima prodajalec pravico do prenosa lastništva in nihče drug nima pravice do lastnine.
Nakup zavarovanja naslova
Po sklenitvi pogodbe o nakupu nepremičnine sproži postopek zavarovanja ali zaključni agent. Obstaja pet glavnih zavarovalnih zavarovalcev za zavarovanje naslova, od katerih zastopnik ali odvetnik običajno priporoča:
- Fidelity National Financial
- First American Corp.
- Old Republic National Title Insurance Co.
- Stewart Title Guaranty Co.
- Različna regionalna neodvisna podjetja
Zavarovalnica lastninske pravice običajno stane približno 1% kupnine nepremičnine, čeprav se ta lahko razlikuje od države do države. Na primer, zavarovanje lastninske pravice za nepremičnino v vrednosti 500.000 dolarjev v Kaliforniji naj bi stalo med 1200 in 2000 dolarjev.
Vrste zavarovanja naslova
Obstajata dve vrsti lastninskih zavarovanj: zavarovanje posojilodajalcev in zavarovanje lastnikov (vključno z razširjenimi policami). Skoraj vsi posojilodajalci od posojilojemalca zahtevajo, da kupi zavarovalno zavarovalno pravico za zavarovanje posojilodajalca v primeru, da prodajalec pravno ne bi mogel prenesti naslova lastniških pravic. Politika posojilodajalca le posojilodajalca ščiti pred izgubo. Izdan pravilnik pomeni zaključek iskanja naslova in kupcu ponuja nekaj zagotovila.
Ker iskanja naslovov niso nezmotljiva (nekatera kratka iskanja stanovanjskih transakcij segajo le en sam postopek) in lastnik ostaja v nevarnosti izgube, je potrebna dodatna zaščita v obliki zavarovalne police lastniškega naslova. Lastniško lastniško zavarovanje, ki ga prodajalec pogosto kupi za zaščito kupca pred napako v naslovu, ni obvezno.
Najpogostejša vrsta zavarovanja lastninske pravice je osnovna politika posojilodajalca, ki jo banke in druge finančne institucije kupijo za kritje zastavnih pravic mehanikov in drugih nezapisanih zastavnih pravic, nezabeleženih služnosti / pravic dostopa in napak / drugih nezapisanih dokumentov.
Pogosto se zahtevata politika posojilodajalca in lastniška politika, da se zagotovi, da so vsi ustrezno zaščiteni. Ob zaključku stranke kupijo lastniško zavarovanje za enkratno plačilo. Da bi preprečili zlorabe, Zakon o postopkih poravnave nepremičnin (RESPA) prodajalcem prepoveduje, da zahtevajo nakup pri določenem nosilcu zavarovanja.
Tveganje, da ni zavarovanja lastninske pravice
Če ni zavarovalno-pravnega naslova, pogodbene stranke izpostavljajo pomembnemu tveganju v primeru napake v naslovu. Razmislite o kupcu stanovanja, ki išče hišo svojih sanj, samo da bi po zaključku poiskal neplačane davke na nepremičnine od prejšnjega lastnika. Brez zavarovanja lastninske pravice finančno breme tega zahtevka za vračilo davkov nosi izključno kupec. Plačali bodo neporavnane davke na nepremičnine ali tvegali izgubo stanovanja pri davčni osebi.
Po enakem scenariju z zavarovanjem lastninske pravice kupci ščitijo kupca toliko časa, kolikor je lastnik nepremičnine.
Podobno zavarovanje iz naslova posojilodajalca krije banke in druge hipotekarne posojilodajalce iz nezapisanih zastavnih pravic, nezabeleženih pravic dostopa in drugih napak. V primeru neplačila posojilojemalca, če obstajajo težave z lastništvom nepremičnine, bi bil posojilodajalec pokrit do višine hipoteke.
Vlagatelji v nepremičnine se morajo pred nakupom prepričati, da nepremičnina nima slabega naslova. Na primer domovi za izključitev pravic imajo lahko številne odprte težave. Kupci lahko razmislijo o nakupu lastniškega zavarovanja, da se zaščitijo pred nepredvidenimi zahtevki do naslova.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.