10 najboljših hipotekarnih prevar, ki se jih je treba izogibati
Vsaka industrija ima svoje sijoče zvezde in slaba jabolka. Hipotekarna industrija ni izjema. Za večino potrošnikov bo hipoteka največji posamezni nakup, ki ga opravijo v svoji življenjski dobi. Zaradi tega je izbira pravega hipotekarnega posojilodajalca še pomembnejša. Kako veste, katerim podjetjem se je treba izogibati? Poiščite te opozorilne znake.
Prevara znaki
1. Če ne upoštevate svoje plačilne sposobnosti
Hipotekarno plačilo ne sme presegati 28% vašega bruto mesečnega dohodka. Ni naloga hipotekarnega podjetja, da si ustvari proračun za gospodinjstvo, vendar mora imeti veliko vprašanj glede vaših financ. Če tega ne stori, verjetno ne gre za podjetje, s katerim se želite ukvarjati.
2. Ne dobite možnosti za nakup točk
"Točka" ali "popustna točka" je podobno kot predhodno plačilo hipotekarnih obresti. Posojilojemalci kupujejo točke, da znižajo znesek obresti, ki jih bodo plačali za posojilo. Vaš posojilodajalec bi vam moral dati možnost znižanja obrestne mere z nakupom točk.
3. Previsoki stroški posojila
Številni stroški posojila so fiksni ne glede na to, koliko ste se izposojali. Pri večji hipoteki pričakujte, da bodo stroški zaključka hipoteke med 2% in 5%. Če si izposodite manj kot 150.000 dolarjev, bi stroški lahko presegli 5%. Nekateri posojilodajalci bodo stroške poslali v posojilo v obliki višje obrestne mere, vendar mora posojilodajalec to jasno razkriti. Vedno se z več posojilodajalci pogovorite o skupnih stroških posojila, ki ga predlagajo. In če so stroški precej večji od 5%, vprašajte, zakaj pred odobritvijo posojila.
4. Kazni za predplačilo
Posojilodajalci ne bi smeli zaračunati kazni, če posojilo odplačujete predčasno. Brezvestni posojilodajalci lahko zaračunajo 5-odstotno kazen predplačila ali več. Te pristojbine so zdaj nezakonite v domovih z lastniki. Če to vidite, je posojilo vsekakor prevara.
5. Posredniki in posojilodajalci, ki ne razkrijejo jasno, kako so plačani
Če delate s hipotekarnim posrednikom, se pozanimajte, kako bo plačan. Posredniki plačajo odstotek celotnega posojila in morajo razkriti, kaj zaslužijo. Hipotekarni bančniki, banke in neposredni posojilodajalci lahko dodatno zaračunajo, ne da bi razkrili, kaj ustvarjajo. Glejte Prednosti in slabosti uporabe hipotekarnega posrednika .
6. "Slab kredit ni pomemben."
Če to vidite, ne kličite, ne pišite po e-pošti in ne povejte ničesar, če se podjetje obrne k vam. Ta posojila so najverjetneje "plenilske" narave in skoraj zagotovo bodo prišla z groznimi pogoji. Te vrste posojil so običajno namenjene posameznikom z nižjim dohodkom, pri katerih je večja verjetnost, da bodo imeli kredit.
7. Plačila z balonom.
Plačilo z balonom je pavšalni znesek, ki zapade na koncu posojila. Včasih je plačilo z balonom lahko tako visoko, kot je bil prvotno financiran znesek. Plačila z balonom niso več zakonita za stanovanja, ki jih zasedajo lastniki, vendar so še vedno zakonita za naložbene nepremičnine. Previdno ocenite, ali je plačilo z balonom primerno za vas.
8. Inflacija dohodka ali domače vrednosti
Posojilodajalec vam ne bi smel pomagati, da se kvalificirate za posojilo z napihovanjem dohodka ali vrednosti stanovanja. Prvič, to ni etično ali zakonito, in drugič, posojila si nikakor ne morete privoščiti. Če so pripravljeni lagati namesto vas, se bodo lagali vam. Ni podjetje, s katerim bi radi poslovali.
9. Ni ocene dobre vere
Posojilodajalec mora v treh delovnih dneh po prejemu hipotekarnega zahtevka predložiti oceno dobre vere. (GFE). GFE vam nudi osnovne informacije o posojilu, vključno z ocenjenimi stroški posojila. Ocena temelji na standardiziranem obrazcu HUD-GFE, ki ga je treba uporabiti. Če je na katerem koli drugem obrazcu ali GFE ne prejmete v treh dneh, tega podjetja ne uporabljajte.
10. Dajatve, drugačne od GFE
Vaša ocena dobre vere bo vsebovala podroben seznam stroškov, povezanih s hipoteko, z nekaj natančnimi podatki. Na podlagi določenih dejavnikov ne bo nujno ostalo nespremenjeno, ko prejmete končno hipotekarno dokumentacijo za podpis. Nekatere pristojbine se lahko spremenijo za kar 10%. Drugi se sploh ne bi smeli spreminjati. Preberite razlago pristojbin Urada za varstvo potrošnikov s klikom tukaj. Preberite tudi: Ali so ocene dobre vere (GFE) točne?
Spodnja črta
Stari pregovor še zmeraj drži. Če se sliši predobro, da bi bilo res, je. Ne sodite med plenilske taktike posojila, ki vam lahko dajo posojilo, ki si ga ne morete privoščiti, ki ima grozne pogoje.
Uporabite številna spletna mesta, ki vam bodo pomagala najti pravo hipoteko. Poleg tega se pogovorite s svojo banko ali kreditno unijo in preberite, kako opaziti plenilskega posojilodajalca, in če ciljate na eno od teh, 5 povratnih hipotekarnih prevar .