Najboljša podjetja, ki upravljajo 529 načrtov

Med varčevalnimi računi na visokih šolah je 529 načrtov postalo ena najbolj priljubljenih vrst zaradi njihovih davčnih ugodnosti in sposobnosti donatorja, da obdrži nadzor nad sredstvi tudi po tem, ko študent dopolni polnoletnost. Dnevi omejenih odločitev za naložbe in visokih stroškov prodaje so v veliki meri izginili iz tega sektorja. Poleg tega več držav in načrtov ponuja vse več možnosti z minimalnimi pristojbinami in stroški.

Seveda nekateri načrti prinašajo boljše naložbene rezultate kot drugi, nekatere države pa ponujajo večje davčne ugodnosti za državo, da bi jih dodale zveznim. Kljub temu morda ni vedno smiselno uporabljati načrta, ki ga ponuja vaša matična država, tudi če je na voljo odbitek države. Tu je seznam nekaterih najbolj uspešnih ponudnikov 529 načrtov.

Naložbena uspešnost

Savingforcollege.com je eden najboljših virov za primerjavo donosov naložb, ki jih je objavilo 529 ponudnikov načrtov. Spletno mesto je ustvarilo organiziran sistem razvrščanja, ki uporablja strogo metodologijo za razčlenitev različnih vrst načrta na sedem osnovnih kategorij razporeditve sredstev, kot sta kapital in kratkoročno. Uvrstitve vključujejo več kot 3.000 možnosti tako programov, ki jih prodajajo posredniki, kot tudi neposredno prodajo.

Podmnogo portfeljev, ki so enaki drug drugemu, izberemo iz vsakega načrta in jih nato uvrstimo drug proti drugemu, da dobimo oceno v odstotkih, pri čemer so nižja odstotna števila boljša od višjih. Donosi naložb se nato razvrstijo v obdobja 1-, 3-, 5- in 10 let. Za drugo četrtletje 2014 je spletno mesto naštelo naslednjih deset najboljših ponudnikov načrtov za neposredne nakupe, tiste, ki se prodajo neposredno potrošnikom. To so lestvice za desetletno uspešnost:

Odbitki državnega davka

Oglejte si, če vaša država v načrtu 529 ponuja odbitek davka od države za prispevke do določene stopnje: 33 držav in okrožje Columbia. Na primer, donatorji Kansas Learning Quest lahko za svoje prispevke dobijo odbitek do 6.000 USD na leto. Kansas, Maine in Pensilvanija pravzaprav ne zahtevajo, da prebivalci prispevajo k načrtom v svoji matični državi, da bi se odšteli.

Nekatere države nimajo omejitev dolarjev za svoje prispevke, druge pa vam omogočajo, da presežne prispevke prenesete naprej za prihodnje odbitke (čeprav se znesek, ki ga je mogoče prenesti naprej, razlikuje od države). Nekatere države dajejo donatorjem tudi omejitve dohodka, ki tistim, ki imajo prilagojeni bruto dohodek nad določeno stopnjo, preprečujejo odbitek. Vendar ta dejavnik ne bi smel biti edino merilo, ki se uporablja za odločitev, kateri načrt je najboljši.

Če ima načrt vaše države slabe izbire za naložbe in visoke provizije, boste verjetno bolje izgubili odbitek davka od države (če obstaja) in kupili načrt drugje. Poskusite ugotoviti svojo davčno napoved s in brez odbitka, da boste videli, kaj boste dejansko pridobili tukaj; finančni načrtovalec vam bo morda pomagal primerjati prihranke pri davku in kakršne koli razlike v donosnosti naložb, da vidite, katera je boljša izbira.

Najboljše na drugih območjih

Seveda pa je pri primerjavi 529 ponudnikov treba upoštevati še druge dejavnike. Kiplingerjeva je objavila seznam ponudnikov, ki so izstopali na drugih področjih leta 2013. Utah's Trust načrt za varčevalno varčevanje je prišel z najnižjimi investicijskimi provizijami, pri čemer je uporabil portfelj sredstev Vanguard, ki so vse zaračunavale manj kot 0, 4% na leto, plus letno nadomestilo za vzdrževanje do 20 USD.

Naložbeni načrt Maryland College je bil naveden kot najboljši v svojem portfelju s poceni kombinacijo ponudb T. Rowe Pricea.

Program za izobraževalne prihranke v Michiganu je bil zaslužen za zagotavljanje najboljših možnosti za vlagatelje, ki preprečujejo tveganje, ki svojega denarja ne želijo dati v zaloge. Ta program vsebuje zajamčen sklad, ki plačuje obrestno mero na podlagi indeksa zakladnih zapisov. Ponuja tudi portfelj sredstev sklada TIAA-CREF, skrbnika načrta, "bolj nagnjenega k obveznicam, " poroča Kiplingerjeva.

Načrt varčevanja na univerzi v Nebraski je bil izbran za načrt z najboljšim izborom naložbenih odločitev, ki je vseboval 20 skladov Pimco, Vanguard, American Century in Fidelity.

Nazadnje je Kiplingerjeva uvrstila najboljši načrt, ki so ga svetovalci prodali kot načrt Virginia CollegeAmerica. Pristojbine v tem načrtu so nekoliko višje, vendar svetovalci lahko ustvarijo portfelje z uporabo 22 ameriških skladov.

Kiplingerjeva je navedla tudi svojo izbiro najboljšega ponudnika 529 v vsaki državi, z utemeljitvijo vsake države in razpravo o davku ali drugih predpisih te države. Na primer, izbrala je neposredno prodajno različico sklada za visoko šolstvo 529 kot najboljšo izbiro v Alabami zaradi njegovih nižjih pristojbin in davčnih ugodnosti.

V pregledu NerdWallet je TD Ameritrade navedel kot najboljšega pokrovitelja 529 načrta za donatorje, ki niso bili upravičeni do nobene vrste odbitka državnega davka v letu 2013. Podjetje ponuja široko paleto naložbenih možnosti, vključno s številnimi za izpopolnjene vlagatelje, skupaj z izravnalnim portfeljem, ki postane bolj konzervativen, saj se otrok bliža koledniški starosti. Ima nizke pristojbine in nagrajene storitve za stranke ter uporabniku prijazno spletno platformo.

Spodnja črta

Trg načrtov 529 bo v bližnji prihodnosti verjetno še naprej rastel in postal bolj konkurenčen. Najboljši načrt za vas bo odvisen od vaših državnih davčnih pravil, vaše tolerance do tveganja in časovnega obdobja ter višine strokovne pomoči, ki jo potrebujete.

Za več informacij o 529 načrtih se posvetujte s svojim finančnim svetovalcem ali obiščite www.savingforcollege.com - vendar imajo le člani Premium Service dostop do razvrstitve načrtov, ki jih prodajajo posredniki in finančni načrtovalci, ki temeljijo na plačilih. Oglejte si tudi glavne strategije za varčevanje v načrtu 529 in kako in kdaj spremeniti načrt 529 .