Glavni prevare finančnega svetovalca in kako se jim izogniti

Bernie Madoff, nekoč zelo cenjeni naložbeni svetovalec, ki je postal Ponzijev potepuh, ponazarja temen spodnji del finančnega svetovalca. Madoff se je sprva zdel popoln finančni strokovnjak za svoje stranke. Bogata in elita nista imela pojma, da njune zvezdniške donose financirajo prihajajoči Madoffovi vlagatelji. Če se bogata elita lahko zatakne s finančnim svetovalcem, kaj lahko zaščiti povprečnega posameznika pred isto usodo? Pazite se prevar finančnih svetovalcev in se naučite, kako se zaščititi.

Ključni odvzemi

• Čeprav je veliko poštenih finančnih svetovalcev, je tudi veliko brezobzirnih, ki se ukvarjajo z goljufivim ravnanjem; pomembno je vedeti, katere so najpogostejše, na katere morate biti pozorni.
• Bernie Madoff je postal sinonim za sistem Ponzi, v katerem izplačilo donosov sedanjim vlagateljem izvira iz denarja, ki so ga položili novi vlagatelji; medtem pa svetovalec odtehta nekaj denarja.
• Goljufija zaradi afinitete cilja na skupino, pogosto v kombinaciji s sistemom Ponzi, kot je verska organizacija ali skupina prijateljev, tako da skupino prepriča, naj gre skupaj s prevaro, ker so vpleteni njihovi prijatelji.
• Druge prevare vključujejo napačno predstavitev kvalifikacij, na primer zahtevanje izkušenj ali certifikatov, ki jih nimate, ali obljubo nerealnih donosov, na primer trdi, da bo naložba ustvarila ogromno število.
• S svetovalno prevaro svetovalec sklepa veliko nepotrebnih poslov, kar kupca stane provizij in pogosto pripelje do manjših donosnosti naložb.

Ponzijeva shema

Po mnenju Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) je „Ponzijev sistem naložbena goljufija, ki vključuje plačilo domnevnih donosov obstoječim vlagateljem iz sredstev, ki jih prispevajo novi vlagatelji. Organizatorji Ponzijeve sheme pogosto zahtevajo nove vlagatelje, saj obljubljajo, da bodo vložili sredstva v priložnosti, za katere se domneva, da bodo prinašale visoke donose z malo ali brez tveganja. "Shema Ponzi je klasična prevara in vključuje tudi druge sestavine drugih prevar. Dobički za naložbe v tej klasični prevari so preprosto denarni zneski vlagateljev, ki so namenjeni obstoječim strankam. Pobudnik programa Ponzi si brez denarja izplača denar za financiranje ekstravagantnega življenjskega sloga.

Goljufija o afiniteti

Goljufija v zvezi z afiniteto je ciljno usmerjena na določeno skupino s svojo zalogo, pogosto v povezavi s sistemom Ponzi. Ta prevara je učinkovita, ker ponavadi zaupamo drugim članom našega "plemena". Skupina kohortov ima lahko isto vero, kulturno ozadje ali geografsko regijo. To ciljanje na afinitete olajša pridobivanje novih udeležencev prevare, ker obstaja vgrajena raven zaupanja. Za nadaljevanje udeležencev lahko prevarant pripada skupini ali se pretvarja, da je član.

Naslednja prevara o afiniteti - Ponzi je ciljala na člane perzijsko-judovske skupnosti v Los Angelesu. Shervin Neman je zbral več kot 7, 5 milijona dolarjev za naložbe v svoj tako imenovani hedge sklad. Obljubil je, da bo sklad vlagal v zasežene nepremičnine, ki jih bodo hitro kupili in nato preprodali za dobiček. V resnici je Neman zbrani denar porabil za financiranje svojega ekstravagantnega življenjskega sloga in izplačilo novih vlagateljev.

Prevara o napačni predstavitvi

Napačna predstavitev poverilnic je še en način, kako finančni svetovalci prevarajo nič sumljive javnosti. Področje finančnega načrtovanja je zrelo za nepravilnosti, ker ni ene same posebne verodostojne ali licenčne zahteve. V resnici obstaja več deset imen finančnega načrtovanja, kot so certificirani finančni načrtovalec (CFP), registrirani investicijski svetovalec (RIA), pooblaščeni javni računovodja (CPA), pooblaščeni finančni analitik (CFA) in še mnogo drugih. Javnost morda ni seznanjena s poimenovanji, etiko ali zahtevami za certificiranje, zato lahko prejema nasvete od osebe, ki nima izobrazbe, izkušenj ali znanja na področju naložbenega svetovanja. Nekaj ​​je enostavno, če nekdo obesi skodlo in začne iskati nasvete. Prevara lahko nato zapre trgovino in odide z izkupičkom ali z lažnimi izdelki zavaruje nič sumljive stranke.

Nerealno vračanje

Obljubljanje ali celo zagotavljanje višjih tržnih donosov za vašo naložbo je pogost trik. Priljubljeni aksiom "če je predobro, da bi bil resničen, verjetno ni" je ponavadi točen. Malo je verjetno, da bi svetovalec strankam ponudil donose, ki niso na voljo drugemu svetu. Ta prevara pleni nad pohlepom strank in sanja o lahkem denarju. Če svetovalec ponudi ali garantira donose višje od 12-15%, je verjetno prevara. Na primer, v zadnjih 85 letih je ameriški borzni tečaj v povprečju znašal približno 9, 5%. Ta donos ni "varna" vrnitev, ampak precej nestanovitna, kar pomeni, da je bilo v desetletjih veliko negativnih donosov.

Leta 2012 so lastniki telekomunikacijskega protokola (VoIP) v Dallasu s sedežem v Teksasu ponudili investitorjem Christianom, povezanim z zasebno šolo, vrnitev do 1.000% letno za vlaganje v svoje podjetje Usee, Inc. Kot bi pričakovali, jih je preganjal SEC.

Zbijanje

Številni borzni posredniki so bili obtoženi prevare, ki jo je "zbadala". Ker so tradicionalni borzni posredniki plačani, ko njihove stranke kupujejo ali prodajo vrednostni papir, so lahko motivirani za nepotrebno trgovanje z zalogami, da založijo svoje žepe. Pri prevarah gre za finančnega svetovalca, ki pogosto trguje s kupovanjem in prodajo, kar kupca ne stane samo pri provizijah, ampak običajno pripelje do optimalnih donosov naložb.

Obstaja veliko drugih goljufij o naložbah, pa tudi dodatnih sort zgoraj omenjenih shem. Nato ugotovite, kako preprečiti, da bi postali senčni svetovalec za naložbe.

Zaščita sebe

Preverite in preverite preteklost finančnega svetovalca. Ugotovite, ali je svetovalec prejel kakšen disciplinski ukrep ali pritožbo. Ta spletna mesta pomagajo odkriti brezobzirne svetovalce: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org in www.cfp.net.

Vprašajte, kako je svetovalec odškodninski. Ali gre za provizijo, premoženje v upravljanju, pristojbino ali kombinacijo plačilnih struktur? Če je morebitni finančni svetovalec nejasen ali se ob vprašanju o provizijah varuje, pojdite stran. Poiščite dokument ADV II dela svetovalca, ki razlaga storitve, pristojbine in strategije strokovnjaka.

Ko razpravljate o naložbenih idejah in strategijah, se pozanimajte o prednostih in slabostih vsakega priporočila. Popolnih naložb ni in vsak finančni produkt ima slabost. Če svetovalec ni jasen ali naložbe ne razumete, morda ne bo za vas. Čeprav boste morda razmislili o drugem mnenju.

Ne dajte finančnemu svetovalcu pooblastila ali sposobnosti za sklepanje poslov, ne da bi se predhodno posvetovali z vami. Zahtevajte, da se vsako finančno dejanje najprej odobri pri vas. Poleg tega se prepričajte, da boste prejemali izjave ne samo s svetovalnim dopisom, temveč tudi od skrbnika ali finančne institucije, ki hrani vaš denar in naložbe.

Pri preverjanju potencialnega svetovalca je pomembno vprašati imena zadovoljnih, dolgoročnih strank. Kljub temu, da je to dobra ideja, ima teorija v teoriji slabost, saj bi se lahko napotnice predložile ali prijatelji svetovali.

Spodnja črta

Ne ravnajte v naglici. Vedno si vzemite čas za razmislek ali "spanje" finančne odločitve. Poskus, da vas hitite, bi morali biti rdeča zastava. Če je danes dobra priložnost, jutri ne bo minilo. Ne bojte se oditi, če se ponudba ne zdi prava.