Najboljši viri za brezplačne bonitetne ocene

Posojilodajalci in drugi potencialni upniki se z vašo bonitetno oceno odločijo, ali želijo poslovati z vami. Torej, če poznate svoj rezultat pred prijavo za posojilo, kreditno kartico, zavarovalno polico, službo ali stanovanje, boste dobili predstavo o tem, ali boste odobreni. Spremljanje kreditne ocene vam lahko pomaga tudi pri preprečevanju ali reševanju slabega kredita - tako, da vas hitro opozori na morebitne težave in vam pri številnih spodaj navedenih storitvah da nasvete za izboljšanje ocene.

Ključni odvzemi

• Kreditne ocene uporabljajo posojilodajalci in drugi za oceno kreditne sposobnosti prosilca.
• Equifax, Experian in TransUnion ponujajo letna brezplačna kreditna poročila, ne pa tudi bonitetnih ocen.
• Brezplačno lahko dobite svojo kreditno oceno na spletnih mestih za spremljanje kreditne kartice in nekaterih podjetjih za izdajanje kreditnih kartic.

Če se prijavite na AnnualCreditReport.com, lahko brezplačno preverite svoja kreditna poročila vsakih 12 mesecev od vsakega od glavnih kreditnih birojev - Equifax, Experian in TransUnion. Vendar pa vam ta poročila ne bodo prinesla bonitetne ocene.

Medtem ko lahko za kreditno oceno plačate enemu od podjetij, ki poročajo, vam tega resnično ni treba več. Obstajajo številna spletna mesta in podjetja s kreditnimi karticami, ki vam bodo brezplačno oddale vašo kreditno oceno.

Tu je pet brezplačnih storitev in pet podjetij s kreditnimi karticami, ki potrošnikom zagotavljajo bonitetne ocene, skupaj s tem, kaj ponuja vsaka od njih in kako se razlikujejo.

Prijava na brezplačne kreditne storitve

S prijavo na te brezplačne storitve boste dobili širok vpogled v to, kako izgleda vaš kreditni rezultat pri vsakem od večjih kreditnih birojev. In če združite kreditna poročila Credit Karma ali WalletHub-ova brezplačna TransUnion-ova kreditna poročila in četrtletna brezplačna kreditna poročila podjetja Equifax Quizzle z brezplačnimi kreditnimi poročili, ki jih lahko dobite na spletnem mestu YearCreditReport.com, boste v zgodnejšem položaju za lov kraje identitete ali drugih težav. obdobja.

Credit Karma - ocene in poročila

Credit Karma ponuja brezplačne kreditne ocene in poročila TransUnion in Equifax, ki se posodabljajo tedensko, za registracijo vam ni treba predložiti kreditne kartice. Brezplačni bonitetni rezultati TransUnion in Equifax, ki jih dobite s kreditno karmo, temeljijo na modelu VantageScore 3.0. VantageScore je novejši točkovalni model, ustvarjen s sodelovanjem med tremi glavnimi bonitetnimi uradi, da se oblikuje rezultat, ki je bolj dosleden od enega do drugega biroja in natančnejši v primerjavi s tradicionalnimi rezultati FICO. (Poleg teh dveh ocen obstajajo še druge, bolj specializirane bonitetne ocene, ki jih uporabljajo na primer zavarovalnice.)

Prav tako dobite brezplačno spremljanje kreditne ocene za vaše poročilo TransUnion, analizo kreditnih dejavnikov, ki povzema ključne podrobnosti vašega kreditnega poročila, in brezplačni simulator kreditnih točk, ki vam pokaže, kako različna dejanja, kot je dodajanje nove kreditne kartice ali povečanje kreditne linije, verjetno vpliva na vašo kreditno oceno. Credit Karma ponuja tudi brezplačno oceno avtomobilskega zavarovanja.

Credit Karma pravi, da podatkov o svojih kupcih ne prodaja oglaševalcem, vendar priporoča določene finančne izdelke, ki temeljijo na vašem kreditnem profilu in zaslužijo denar, če odprete račun pri enem od njegovih oglaševalskih partnerjev prek spletne strani Credit Karma.

Credit Sesame - Prilagojeni nasveti

Credit Sesame je še ena storitev spremljanja kreditne sposobnosti, vendar se nekoliko razlikuje od Credit Karme. Ta članom omogoča dostop do VantageScore-a iz TransUniona. Spletno mesto ponuja tudi prilagojene nasvete glede na vaš kreditni profil in cilje. In končno, zbere vse vaše kreditne podatke in daje predloge za varčevanje z denarjem.

Če preplačujete pristojbine in obresti, vam bodo ponudile možnosti, ki jih lahko uporabite za znižanje teh plačil. Spletno mesto ponuja tudi nadzor nad kreditom in opozorila v primeru, da je vaš profil ali identiteta ogrožena. Potrošniki lahko prek Credit Sesame brezplačno dobijo tudi 50.000 ameriških dolarjev pomoči pri reševanju goljufij.

Tako kot Credit Karma tudi to spletno mesto ne zahteva pridružitve kreditne kartice.

Kviz - brezplačna in plačana storitev

Quizzle potrošnikom ponuja vsake tri mesece brezplačno bonitetno oceno VantageScore in brezplačno kreditno poročilo Equifax. Tako kot druga spletna mesta v tem članku tudi Quizzle od uporabnikov ne zahteva, da predložijo kreditno kartico. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2008 in se je leta 2015 pridružilo skupini podjetij Bankrate.com. Po podatkih spletnega mesta je na Quizzle registriranih približno dva milijona ljudi.

Ko si ogledate svoj kreditni rezultat preko računa Quizzle, boste videli, koliko dejavnikov, kot so zgodovina plačil in vrste kredita, vplivajo na vaš rezultat. Quizzle ponuja tudi priporočila za kreditne kartice in stanovanjska posojila ter od teh podjetij prejme nadomestilo. Vrhunska storitev, Quizzle Pro, zagotavlja mesečno kreditno poročilo in rezultat, 24/7 nadzor nad kreditom in druge ugodnosti za 8 dolarjev na mesec; Quizzle Pro + vsebuje vse, kar je v programu Quizzle Pro, skupaj z več storitvami kraje identitete za 15 dolarjev na mesec.

Credit.com - mesečne posodobitve

Preko Credit.com lahko dobite dve bonitetni oceni: oceno Experian in vaš VantageScore 3.0, ki se posodablja enkrat mesečno. Za brezplačni račun se boste morali prijaviti, vendar za registracijo ne boste morali vnesti številke kreditne kartice. Spletno mesto ponuja tudi brezplačno kreditno kartico, ki prikazuje, kako podatki iz vašega kreditnega poročila vplivajo na rezultat, in ponuja nasvete za izboljšanje ocene. Credit.com pravi, da vaših podatkov ne prodaja tretjim osebam, ampak zasluži, če se prijavite na ponudbe prek promocijskih povezav na svojem spletnem mestu.

WalletHub - kreditna opozorila

Z imenom, naslovom, datumom rojstva in zadnjimi štirimi številkami vaše številke socialnega zavarovanja in odgovorom na nekaj vprašanj, s katerimi preverite svojo identiteto, boste imeli dostop do brezplačnega kreditnega poročila in storitve ocene WalletHub. Ob koncu registracije spletno mesto postavi tudi nekaj osebnih vprašanj, kot so letni dohodek, mesečni stroški, prihranki, najpomembnejše finančne potrebe in dolg kreditne kartice. Rezultat, ki ga boste dobili, je vaš TransUnion VantageScore, kreditno poročilo pa je tudi TransUnion.

Na nadzorni plošči so prikazani vsi vaši kreditni računi in stanja, medtem ko razdelek o kreditnih opozorilih daje oceno pisma v obliki poročil o kartici o dejavnikih, ki vplivajo na vašo kreditno oceno. Na primer, povedal vam bo, ali je vaša obremenitev dolga previsoka glede na dohodek, ki ste ga navedli pri nastavitvi računa ali če je količnik vaše kreditne uvrstitve previsok in zaradi tega škodi vašemu rezultatu.

Spustni meniji ponujajo dodatne podrobnosti, kot je razmerje med izrabljenostjo vašega kredita za vsako kreditno kartico. Različica vašega kreditnega poročila, ki jo je enostavno prebrati, prikazuje vse vaše trenutne in zaprte račune ter vse negativne predmete, kot so računi, ki so šli v zbirke. V menijski vrstici na vrhu strani so informacije o finančnih izdelkih in storitvah, kot so preverjanje računov in posojila za avtomobile. WalletHub zasluži denar od nekaterih teh podjetij, ki oglašujejo in plačujejo premijske umestitve na spletnem mestu.

Če želite samo splošno predstavo o tem, kje stojite, bi lahko bila brezplačna kreditna ocena na mesečnem izpisku kreditne kartice, če jo izdajalec kartice, dovolj dobra.

Podjetja s kreditnimi karticami, ki zagotavljajo brezplačne bonitetne ocene

Poleg zgoraj naštetih storitev številne družbe za kreditne kartice svojim strankam, včasih pa tudi drugim, ponujajo brezplačen ogled njihovih kreditnih točk. Vključujejo:

Odkrijte kartico - Izjava FICO

Imetniki kartic Discover na vsaki mesečni izjavi prejmejo brezplačno bonitetno oceno TransUnion FICO. Stranke, ki še vedno ugotavljajo svojo kreditno zgodovino, morda ne bodo videli ocene, dokler niso izvedle večmesečnih plačil. En dejavnik, ki ga je treba opozoriti: brezplačno bonitetno oceno prejme le imetnik kartice, medtem ko pooblaščeni uporabniki kartice ne bodo.

Barclaycard - kreditni dejavniki

Stranke Barclaycard na svojih mesečnih izkazih dobijo brezplačno oceno FICO. Poleg tega lahko vidijo do dva dejavnika, ki vplivata na njihovo kreditno oceno. To so lahko stvari, kot so "stanja na bančni kartici ali obnavljajoči se računi previsoki v primerjavi s kreditnimi limiti" (z drugimi besedami, visok koeficient porabe kredita) ali "Skupni znesek vseh odprtih računov je previsok." Te informacije vam lahko pomaga izboljšati vašo kreditno oceno s spremembo načina uporabe kredita. Barclaycard ponuja tudi grafikon, ki prikazuje, kako se je vaš kreditni rezultat sčasoma spremenil, ko imate tri mesece zgodovine kreditne ocene.

Capital One Card - CreditWise

Prej imenovana Credit Tracker, je Credit One kreditna storitev Capital One na voljo vsem, ne glede na to, ali ste imetnik kartice v podjetju ali ne. Preko te storitve lahko vsak mesec dostopate do svojega VantageScoresoxa 3.0 in vas opozorite na morebitne spremembe v njem. Ena ključnih značilnosti te storitve je njen simulator, ki vam omogoča, da vidite, kateri dejavniki bodo vplivali na vaš rezultat in splošno kreditno zdravje - in na to, koliko. Na primer, vidite vpliv na rezultat nakupa 1.500 USD na kreditni kartici ali najema 10.000 USD posojila.

Prva bančna kartica - mesečna ocena posojilodajalca

Prva nacionalna banka svojim uporabnikom kreditnih kartic ponuja brezplačno oceno FICO Bankcard 9, ki je prilagojena posojanju kreditnih kartic. Z drugimi besedami, ocena hipotekarnega posojilodajalca ne bi bila uporabljena pri odločanju, ali si lahko izposodite denar za nakup hiše, vendar vam bo vseeno dal kakšno predstavo o tem, kje stojite. Rezultat se posodablja enkrat mesečno.

Walmart kreditna kartica - elektronska ocena

Če ste imetnik kreditne kartice Walmart, boste vsak mesec prejemali brezplačno oceno FICO, če se prijavite na elektronske mesečne izpiske. Ogledali si boste lahko tudi dve "kodi razlogov", ki vplivata na rezultat.

Razkritje: Informacije v tem članku prihajajo od avtorja skozi postopek prijave in ustvarjanje računa. Avtor v času pisanja nima nobenega deleža v nobeni od družb, omenjenih v tem članku.