Nezavarovano
Nezavarovana posojila ali kreditne linije (LOC) so posojila, pri katerih se posojilo zgodi brez zavarovanja z enako vrednostjo zavarovanja. Zavarovanje je premoženje ali drugo dragoceno premoženje, ki ga posojilojemalec ponuja kot način za zavarovanje posojila. Posojilodajalec bo v nezavarovanem posojilu posojal sredstva na podlagi drugih dejavnikov, ki izpolnjujejo pogoje za posojilojemalca. Ti kvalificirani dejavniki vključujejo kreditno zgodovino, dohodek, delovno stanje in druge obstoječe dolgove.
BREAKING DOWN Nezavarovano
Nezavarovana posojila predstavljajo veliko tveganje za posojilodajalce. Ker posojilojemalec ne izpolnjuje obveznosti, posojilodajalec nima ničesar, kar bi lahko zahtevalo in povrnilo njihove stroške. Neplačilo se zgodi, kadar dolžnik ne more izpolniti svojih zakonskih obveznosti za plačilo dolga. Namesto da bi zahteval zavarovanje s premoženjem, se mora posojilodajalec obrniti na civilne tožbe. Takšni ukrepi vključujejo najem agencije za zbiranje in vložitev tožbe za izterjavo neplačanih zneskov.
Za nezavarovana posojila in kreditne linije (LOC) so pogosto visoke obrestne mere. Te stopnje pomagajo izolirati posojilodajalce pred tveganji izgube. Najpogostejše oblike nezavarovanih sredstev so kreditne kartice in osebna posojila.
Razlike med nezavarovanimi in zavarovanimi posojili
Mnogi že poznajo zavarovana posojila v obliki hipotek in avto posojil. V obeh primerih se zaseg zavarovanja, ki zagotavlja posojilo, lahko zgodi v primeru neplačila. Za hipoteke se ta pojav imenuje izključitev. Ko posojilojemalec zamudi plačilo, se je začel postopek privzetosti. Serviser bo izpolnil pravne zahteve na koncu, da povrne nepremičnino, ki je zavarovala hipoteko.
V primeru posojila za avtomobile, čolne ali druge velike opreme je ta postopek zaseg. Posojilojemalec bo tako pri zaprtju in odpovedi premoženja izgubil stvar, ki je zavarovala posojilo.
Zavarovana posojila ali dolgovi imajo omejitve, določene z vrednostjo ponujenih zavarovanj. Ko gre za hipoteko na domu, lahko posojilojemalec prejme le del celotne poštene tržne vrednosti nepremičnine. Avtomobili, čolni in druga posojila prav tako sledijo temu vzorcu.
Težave z omejenim poplavljanjem
Z zlomom stanovanjskega trga leta 2006 so trg poplavili nepremične nepremičnine. Ta množični priliv domov je vrednost vseh hiš znižal. Pred zrušitvijo so se domače vrednosti eksponentno povečale, zaradi česar je bil mehurček. Ko je mehurček na stanovanjskem trgu počil, je bila težava dvojna.
Prvič, presežek hiš je privedel do nižjih skupnih vrednosti stanovanj. Ker kot vsi izdelki tudi več povpraševanja povečuje cene, medtem ko večja ponudba kot povpraševanje znižuje cene. Zaradi padca vrednosti je padel drugi čevelj. Lastniki stanovanj, ki so videli, da vrednost naložbe pade, so upali na prodajo. Zaradi količine pripravljene oskrbe se jim je to pogosto zdelo težko, če ne celo nemogoče. Po drugi strani začnejo privzeti hipoteke.
Banke so te nepremičnine povrnile in nato ugotovile, da jih tudi ne morejo prodati. Nekatere od teh bank so zaradi tega padle, kar je primer, kako lahko celo zavarovana posojila tvegajo poslovanje. Pogoji posojila so se od stanovanjske nesreče leta 2006 močno spremenili in banke so posledično bolj konservativne.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.