Opredelitev posojila za politiko
Posojilo izhaja iz zavarovalnice in kot zavarovanje uporablja denarno vrednost police življenjskega zavarovanja osebe. Včasih se omenja kot "posojilo za življenjsko zavarovanje." Posojila so bila običajno izdana po zelo nizki obrestni meri, vendar to ne drži več splošno. Če posojilojemalec ne odplača posojila, se denar izvleče iz zavarovalne smrtne dajatve.
Kako deluje posojilo
Če nekdo potrebuje dostop do nujnih denarnih sredstev, je pridobitev posojila, ki dostopa do denarne vrednosti police življenjskega zavarovanja, ena od možnosti, vendar le, če je polica trajno življenjsko zavarovanje, ki je na voljo kot celo življenje ali univerzalno življenje. Za razliko od življenjskega zavarovanja, ki ne nabira denarne vrednosti, imajo univerzalna in celotna življenjska zavarovanja denarno komponento, zlasti pozneje. V zgodnjih letih police premija večinoma gre za financiranje nadomestila za odškodnino, vendar se denarna vrednost še naprej povečuje, ko politika zori.
Ko se denarna vrednost gradi v celotni življenjski politiki, se lahko zavarovanci zadolžijo nakopičenih sredstev in prejmejo svoj denar brez davka. Ker pa zavarovalnice ponavadi ne morejo povedati, kako hitro ali koliko se bo povečala vrednost gotovine, je težko reči, kdaj bi bila za posojilo na voljo denarna vrednost celotne življenjske politike, čeprav je splošno sprejeto, da mora preteči vsaj 10 let, preden možnost posojila za politiko. Zavarovalnice imajo tudi različne zahteve glede tega, koliko denarne vrednosti mora nabrati, preden je polica upravičena, in kolikšen odstotek vrednosti gotovine je mogoče najeti. Pri posojilu za zavarovanje dejansko ne umaknete denarne vrednosti. Preprosto se uporablja kot zavarovanje pri posojilu.
Politično posojilo je dober način pridobivanja denarja za nujne primere.
Prednosti in slabosti posojila
Pridobitev posojila je običajno hitro in enostavno. Ni vam treba skozi postopek odobritve, ker se zadolžujete za lastno premoženje. Sredstva lahko uporabite na poljuben način. Tudi denar, ki ga prejmete, ni obdavčen, če je enak ali manjši od premije, ki ste jo plačali za življenjsko zavarovanje. Končno nimate načrta odplačevanja ali datuma odplačevanja. Dejansko vam tega sploh ni treba vračati.
Če pa posojila ne vrnejo pred smrtjo, bo zavarovalnica zmanjšala nominalni znesek zavarovalne police za tisto, kar še dolguje, ko se izplača pokojnina. Če odplačate vse ali del posojila, vaše možnosti vključujejo občasna plačila glavnice z letnimi plačili obresti, plačilo samo letnih obresti ali odštevanje obresti od denarne vrednosti. Obrestne mere lahko znašajo tudi do 7% ali 8%.
Če se posojilo ne odplača, se obresti lahko znatno zmanjšajo v smrtni dajatvi, kar lahko tvega, da upravičencem ne bo zagotovil denarja. Zato je pametno vsaj plačevati obresti, tako da posojilo ne raste.
V najslabšem primeru, če dodane obresti povečajo vrednost posojila, ki presega denarno vrednost vašega zavarovanja, bi lahko vaša življenjska zavarovanja prenehala in jih zavarovalnica odpovedala. V takšnem primeru se posojilo posojila plus obresti IRS šteje za obdavčljivi dohodek, račun pa bi lahko bil zajeten.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.