Prilagoditev vašega naložbenega načrta

"Dajte mi šest ur, da seseknem drevo. Prve štiri bom ostral sekiro." - Abraham Lincoln

Za vlagatelja, ki ga naredite sami, vas bo poznal na svoje prednosti in slabosti - ter na to, koliko časa in truda ste pripravljeni vložiti v načrtovanje svojega naložbenega tečaja - v najboljšem položaju za uspeh. Ta članek bo obravnaval najboljše načine za razčlenitev pogosto zastrašujoče naloge razumevanja in dodelitve vaših naložb.

1. Naredite oceno

Najboljše mesto za začetek katerega koli potovanja je, če veste, kje se trenutno nahajate. Na splošno velja, da ko ste mlajši, bolj ste pripravljeni sprejeti tveganje. V tem trenutku ni nujno, da vložite 100% svojih zapravljenih sredstev v naložbe. Če sodelujete v nekem pokojninskem načrtu, kot je 401 (k) ali individualni pokojninski račun (IRA), lahko lažje počivate, veste, da ste na pravi poti k zdravi upokojitvi.

Vaš časovni horizont ali koliko časa, preden se boste morali dotakniti denarja, gre z roko v roki z vašo starostjo. Če je to obzorje 25 ali več let, se lahko sami prepričate, da ste blizu vrha profila tveganja za naložbe. To ne pomeni, da bi morali tvegati neumno, temveč da lahko v celoti sodelujete na delniških trgih, če se za to odločite. Medtem ko so donosnosti delnic po svoji naravi bolj nestanovitne kot drugi razredi premoženja, menimo, da na ameriškem borznem trgu ni bilo nobenega merjenega obdobja v obdobju 25 let, kjer bi karkoli prineslo večji donos od lastniških vrednostnih papirjev.

Ocenite svoje naložbeno znanje tako, da si zastavite nekaj preprostih vprašanj. Ste že kdaj naredili popolno temeljno analizo zaloge pred nakupom? Ali razumete osnove razdelitve in diverzifikacije sredstev? Ali razumete naravo izdelkov s stalnim dohodkom?

Če nanje ne morete odgovoriti na dokončen "da", bi bilo najbolje, da preprosto ustvarite splošno razporeditev sredstev v skladu z vašo starostjo in od tam investirate v nekaj upravljanih skladov.

2. Vedeti, kaj imate

Zavedajte se, kaj imate v lasti. Začnite z najnovejšimi izkazi vseh naložb ali načrtov, ki jih trenutno imate, in določite, kolikšen delež imate v zalogah v primerjavi z obveznicami in gotovino.

Nato se odločite, koliko časa želite porabiti za svoje osebno vlaganje. Cilj je doseči dejansko število ur na teden. Višji ko bo razmerje med posameznimi zalogami in sredstvi, ki jih imate, večja bo časovna obveznost. Če menite, da lahko za raziskave namenite štiri do pet ur na teden, se lahko usmerite v lastništvo nekaj posameznih zalog v svojem portfelju. Razmerje, koliko časa morate odložiti na zalogo, je relativno število in bo odvisno od vašega znanja in izkušenj, zato bodite pripravljeni, da se bo sčasoma spremenilo.

3. Ocenite svoje vire informacij

Za iskanje podatkov, ki jih potrebujete za analizo zalog, vam ni treba naročiti dragih podatkovnih storitev. Javno dostopne informacije lahko na primer preprosto najdete z brezplačnimi internetnimi viri - poročila o zaslužku, sporočila za javnost, vložki Komisije za vrednostne papirje in borze (SEC), izkaz stanja in izplačil. Vsako ugledno spletno mesto vam bo povedalo, od kod prihajajo njegovi podatki in kako pogosto se posodablja, tako da boste lahko prepričani, da so vaše informacije aktualne in točne.

Postavite minimalne smernice za poenostavitev svoje skrbnosti. Najnižji tržni limit ali omejitev vrednosti je preprost način za filtriranje več deset tisoč zalog v podmnožico, ki si jo lahko podrobneje ogledate. Veliko pregledovalnikov zalog lahko opravi to nalogo za vas.

4. Sestavite strategijo

Obstaja veliko prednosti pri ustvarjanju osnovnih sredstev z vzajemnimi skladi ali borznimi skladi, ki se trgujejo (ETF). To vam lahko odvzame veliko pritiska. Pri teh naložbah vam ni treba izbrati vsakega deleža v svojem portfelju. Odločite se, katero področje trga vas najbolj zanima, ali gre za določen sektor / panogo ali premoženjski razred, in pridobite izkušnje z bolj neposrednim upravljanjem tega dela svojega portfelja.

Poiščite splošni indeks trga, kot je Standard & Poor's 500, in preglejte razčlenitev v sektorju. Bilo bi pametno, da se od teh količin sektorja ne oddaljite preveč v svojem portfelju. Če imate 60% svojega denarja v tehnoloških zalogah, ko predstavljajo le 15% S&P, imate nevarno prekomerno dodeljevanje sredstev - tudi za najbolj spretne vlagatelje.

Recimo na primer, da želite neposredno raziskati in kupiti lastne zaloge zdravstva in tehnologije, ki skupaj predstavljajo približno 30% celotnega trga. Lahko bi sestavili portfelj ETF v vseh drugih sektorjih, razen v zdravstvu in tehnologiji, in obdržali teh 25 do 30%, da boste vlagali v posamezne zaloge v teh dveh sektorjih.

Dobro je voditi "seznam ogledov" del, ki ste jih raziskali in za katere ste se zanimali. Morda je to podjetje, ki vam je trenutno všeč, da je trenutno cenjeno v celoti, ali majhno podjetje, ki ga želite spremljati. naprej. Ta teden preglejte ta seznam, da boste našli morebitne materialne spremembe. Ko boste prodali zaloge iz svojega portfelja, bo to postalo naravno mesto za začetek iskanja nadomestka.

5.Ponovno ocenite in prilagodite svojo strategijo

Izberite načrt za oceno vašega napredka. Ne gre toliko za to, da vidite, kako se donosnost sklada do neke referenčne vrednosti, saj je to priložnost za pregled skupne razporeditve sredstev in vašega napredka pri učenju. Če se je vaše razmerje med zalogami in obveznicami močno spremenilo, ga boste želeli vrniti v ravnovesje.

Ko pregledate svoje posamezne zaloge, preglejte njihove osnove in se prepričajte, da se ni nič bistveno spremenilo. Če se počutite nad stvarmi in želite povečati odstotek svojih deležev, ki jih neposredno upravljate, lahko to storite, vedoč, da jih preudarno in preudarno prerazporedite. Upoštevajte tudi, da to pomeni, da se bo vaša urna obveznost povečala.

Spodnja črta

Vedno se boste učili. To je čas, da se spomnimo starega pregovora: "Potovanje ne šteje cilja." Ne bo dolgo, ko boste dosegli velike korake v svojem razumevanju financ. Morali bi se spoprijeti z vzajemnimi skladi ali drugimi vozili z zaupanjem. Čas, porabljen za učenje več o vlaganju v zaloge ali ne, vedno izplača zajetne dividende.