VantageScore
KAJ JE VantageScoreVantageScore je potrošniški bonitetni izdelek, ki so ga razvile tri bonitetne agencije, Equifax, TransUnion in Experian, kot alternativa oceni FICO, ki jo je ustvarila družba Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore je bil predstavljen leta 2006 in uporablja drugačno oceno lestvice kot FICO. VantageScore se izračuna na podlagi tehtanega povprečja uporabnikovega razpoložljivega kredita, nedavnega kredita, zgodovine plačil, porabe kredita, globine kredita in kreditnega stanja.
VantageScore daje največjo težo zgodovini plačil in porabi kreditov, tako kot to ocenjuje FICO. FICO razvije rezultate s podatki vsake agencije za kreditno poročanje posebej, medtem ko VantageScore statistično analizo vodi s kombinacijo vseh treh. Vzporedno z numerično oceno ima tudi VantageScore abecedni rezultat od A do F, z določitvijo A, kar pomeni, da je potrošnik najbolj zaslužen. Večina posojilnic še naprej uporablja oceno FICO, saj je bila od leta 1956 že precej daljša.
Kako deluje VantageScore
Tako modeli VantageScore, kot tudi ocene FICO delujejo na podatkih, shranjenih v datotekah o potrošniških posojilih in jih vzdržujejo trije nacionalni kreditni uradi. Modeli nato izvedejo statistično analizo podatkov, da napovedujejo verjetnost, da bo potrošnik odstopil od posojila. Oba modela VantageScore in FICO predstavljata tveganje neplačila posojila v obliki trimestnih rezultatov, višji rezultati pa kažejo na manjše tveganje. VantageScore ustvari rezultat med 501 in 990, FICO pa med 300 in 850.
Za vsakogar z VantageScoreom pod 630 velja, da ima slabo kreditno sposobnost. Povprečna ali poštena bonitetna ocena je nekje med 630 in 690. Med 690 in 720 velja dobra ocena, karkoli več kot 720 pa velja za odlično.
Sestavni deli VantageScore-a predstavljajo zgodovino plačil, globino kredita, uporabo razpoložljivih kreditov, stanja in nedavni kredit. Zgodovina plačil se nanaša na to, ali potrošnik pravočasno plačuje račune, globina kredita pa se nanaša na starost potrošnikove kreditne zgodovine in vrsto računov, ki jih je odprl. Stanja so skupna neporavnana posojila, zadnja posojila pa vključujejo število strogih poizvedb na račun potrošnika.
Izkoriščenost in razpoložljivi kredit vključujeta, koliko skupnih obrestnih posojil porabi potrošnik. Na primer, če ima nekdo v enem mesecu kreditno linijo 10.000 USD in je ta oseba črpala 5000 USD iz te vrstice, bi bila njihova poraba kredita 50-odstotna.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.